Передала паспортные данные мошенникам по телефону: чем это грозит и что делать, если не знаешь, кто звонил

Мог ли по одним паспортным данным возникнуть кредит или займ

Ключевой признак договора займа — реальность: он считается заключённым только с момента фактической передачи денег, а не с момента передачи данных.

денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса. 3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность. 4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций.
— п. 1 ст. 807 ГК РФ

Это означает: пока вам (или «указанному вами лицу») не были реально переданы деньги, заёмного обязательства у вас не возникает. Одно лишь сообщение серии/номера паспорта, даты рождения и сведений о выдаче паспорта обязательств не создаёт.

1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). 2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам. 3. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) Статья 814. Целевой заем 1.
   — ст. 812 ГК РФ, п. 1

Из этой нормы следует дополнительная защита на случай, если злоумышленники всё же оформят заём на ваши данные и попытаются взыскать долг: вы вправе доказывать безденежность — то, что вы никаких денег не получали. Показательно и то, что при заключении договора под влиянием обмана закон прямо допускает оспаривание безденежности даже свидетельскими показаниями (запрет на них в таких случаях снят). Сам факт, что данные получены от вас обманом, является аргументом, что волеизъявления на заключение договора у вас не было.

1. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 2. При предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров).
   — ч. 1 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

1. При предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.
   — ч. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

По закону о потребительском кредите договор заключается по заявлению заёмщика установленной формы — то есть требуется прямо выраженное, документально оформленное согласие заёмщика. Устная диктовка паспортных данных по телефону неизвестному лицу под предлогом «уточнения» заявлением о предоставлении кредита не является: вы не подавали заявку, не подписывали индивидуальные условия, не выражали согласия на конкретные условия договора.

Вывод. По одним паспортным данным (серия, номер, кем и когда выдан, дата рождения) без вашей подписи, без подачи заявления и без СМС-кода кредитный или заёмный договор с вами законно заключён быть не может, и обязанности по «чужому» долгу у вас не возникает. Риск состоит не в том, что долг «возник сам», а в том, что мошенники могут изготовить подложные документы от вашего имени — это уже преступление с их стороны, а не ваше обязательство.

Квалификация действий неизвестного и подача заявления в полицию

Действия звонившего — получение паспортных данных путём введения в заблуждение относительно своей личности (представился сотрудником организации, цель не объяснил) — направлены на последующее завладение имуществом. Если на этом основании кто-то попытается оформить кредит или заём от вашего имени, это образует признаки мошенничества.

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
   — ч. 1 ст. 159 УК РФ

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 3.
   — ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

Специальный состав — мошенничество в сфере кредитования — применяется, когда хищение совершается путём представления кредитору заведомо ложных сведений. Если от вашего имени с использованием ваших паспортных данных будет оформлен кредит, содеянное злоумышленником может квалифицироваться по этой статье. Важно понимать фигуру субъекта: потерпевшими/обманутыми здесь являются банк или кредитор, а не вы непосредственно, однако оформленный «на вас» долг — прямое последствие, с которым вы столкнётесь.

Вы не обязаны знать, кто именно звонил. Закон возлагает обязанность проверки сообщения о преступлении на органы дознания независимо от того, установлено ли лицо на момент подачи заявления.

1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
   — ч. 1 ст. 144 УПК РФ

1. Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия. 5. Отказ в приеме сообщения о преступлении может быть обжалован прокурору или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. 6. Заявление потерпевшего или его законного представителя по уголовным делам частного обвинения, поданное в суд, рассматривается судьей в соответствии со статьей 318 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных частью четвертой статьи 147 настоящего Кодекса, проверка сообщения о преступлении осуществляется в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей. (В редакции Федерального закона от 12.04.2007 № 47-ФЗ) 7. При поступлении из органа дознания сообщения о преступлениях, предусмотренных статьями 199 3 и 199 4 Уголовного кодекса Российской Федерации , следователь при отсутствии оснований для отказа в возбуждении уголовного дела в срок не позднее трех суток с момента поступления такого сообщения направляет в территориальный орган страховщика, в котором состоит на учете страхователь - физическое лицо или страхователь-организация, которые обязаны уплачивать страховые взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в государственный внебюджетный фонд (далее в настоящей статье - страхователь), копию такого сообщения с приложением соответствующих документов и предварительного расчета по страховым взносам.
   — ч. 4 ст. 144 УПК РФ

Практический вывод для вас: в заявлении достаточно описать обстоятельства (дата, время, содержание разговора, какие данные сообщены, номер телефона при наличии), указать, что вы опасаетесь использования данных в преступных целях. Требовать от вас заранее установить личность звонившего закон не обязывает — это задача проверки. Заявление примут и выдадут талон-уведомление (КУСП).

1. По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса. 2. О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования. Копия постановления, вынесенного в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи, в течение 24 часов с момента его вынесения направляется прокурору. (В редакции Федерального закона от 27.12.2019 № 499-ФЗ) 3. В случае принятия решения, предусмотренного пунктом 3 части первой настоящей статьи, орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает меры по сохранению следов преступления. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 4. Споры о передаче сообщения о преступлении по подследственности в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи разрешаются прокурором в течение 3 суток с момента поступления соответствующего обращения.
   — ч. 1 ст. 145 УПК РФ

1. Прокурор, руководитель следственного органа рассматривает жалобу в течение 3 суток со дня ее получения. В исключительных случаях, когда для проверки жалобы необходимо истребовать дополнительные материалы либо принять иные меры, допускается рассмотрение жалобы в срок до 10 суток, о чем извещается заявитель. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 2. По результатам рассмотрения жалобы прокурор, руководитель следственного органа выносит постановление о полном или частичном удовлетворении жалобы либо об отказе в ее удовлетворении. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 2 1 . В случае удовлетворения жалобы, поданной в соответствии с частью второй статьи 123 настоящего Кодекса, в постановлении должны быть указаны процессуальные действия, осуществляемые для ускорения рассмотрения дела, и сроки их осуществления. (Дополнение частью - Федеральный закон от 30.04.2010 № 69-ФЗ) 3. Заявитель должен быть незамедлительно уведомлен о решении, принятом по жалобе, и дальнейшем порядке его обжалования. 4. В случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, дознаватель, следователь вправе обжаловать действия (бездействие) и решения прокурора или руководителя следственного органа соответственно вышестоящему прокурору или руководителю вышестоящего следственного органа. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ)
   — ч. 1 ст. 124 УПК РФ

Если по результатам проверки последует отказ в возбуждении дела, вы вправе обжаловать его прокурору или в суд (ст. 124, 125 УПК РФ). Это значимо, поскольку факт фиксации обращения в полицию — важное доказательство вашей непричастности к последующим операциям.

Вывод. В ваших действиях состава преступления нет (передача собственных данных под влиянием обмана — ущерб вам, а не ваше правонарушение). Действия звонившего содержат признаки мошенничества (ст. 159, 159.1 УК РФ), и вы вправе подать заявление в любое отделение полиции, не устанавливая личность звонившего самостоятельно.

Персональные данные: была ли их передача правомерной и что можно сделать

Паспортные данные относятся к персональным данным, обработка которых допустима только при надлежащем правовом основании.

1. Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным . Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором. (В редакции Федерального закона от 14.07.2022 № 266-ФЗ) 2. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона. 3.
   — ч. 1 ст. 9 ФЗ «О персональных данных»

Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным и информированным. Вы не понимали, с кем и зачем говорите, а звонящий намеренно скрыл истинную цель — значит, надлежащего (сознательного и предметного) согласия на обработку данных вы фактически не давали.

1. Обязанность предоставить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных или доказательство наличия оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона, возлагается на оператора. 4. В случаях, предусмотренных федеральным законом, обработка персональных данных осуществляется только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных. Равнозначным содержащему собственноручную подпись субъекта персональных данных согласию в письменной форме на бумажном носителе признается согласие в форме электронного документа, подписанного в соответствии с федеральным законом электронной подписью. Согласие в письменной форме субъекта персональных данных на обработку его персональных данных должно включать в себя, в частности: 1) фамилию, имя, отчество, адрес субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе; 2) фамилию, имя, отчество, адрес представителя субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, реквизиты доверенности или иного документа, подтверждающего полномочия этого представителя (при получении согласия от представителя субъекта персональных данных);
   — ч. 3 ст. 9 ФЗ «О персональных данных»

Критично для споров с операторами: доказать наличие вашего согласия на обработку данных или иное законное основание обязан сам оператор — не вы. Бремя доказывания лежит на том, кто обрабатывает данные.

1. Субъект персональных данных имеет право на получение сведений, указанных в части 7 настоящей статьи, за исключением случаев, предусмотренных частью 8 настоящей статьи. Субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав. 2. Сведения, указанные в части 7 настоящей статьи, должны быть предоставлены субъекту персональных данных оператором в доступной форме, и в них не должны содержаться персональные данные, относящиеся к другим субъектам персональных данных, за исключением случаев, если имеются законные основания для раскрытия таких персональных данных. 3. Сведения, указанные в части 7 настоящей статьи, предоставляются субъекту персональных данных или его представителю оператором в течение десяти рабочих дней с момента обращения либо получения оператором запроса субъекта персональных данных или его представителя. Указанный срок может быть продлен, но не более чем на пять рабочих дней в случае направления оператором в адрес субъекта персональных данных мотивированного уведомления с указанием причин продления срока предоставления запрашиваемой информации.
   — ч. 1 ст. 14 ФЗ «О персональных данных»

1. В случае выявления неправомерной обработки персональных данных при обращении субъекта персональных данных или его представителя либо по запросу субъекта персональных данных или его представителя либо уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных оператор обязан осуществить блокирование неправомерно обрабатываемых персональных данных, относящихся к этому субъекту персональных данных, или обеспечить их блокирование (если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора) с момента такого обращения или получения указанного запроса на период проверки. В случае выявления неточных персональных данных при обращении субъекта персональных данных или его представителя либо по их запросу или по запросу уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных оператор обязан осуществить блокирование персональных данных, относящихся к этому субъекту персональных данных, или обеспечить их блокирование (если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора) с момента такого обращения или получения указанного запроса на период проверки, если блокирование персональных данных не нарушает права и законные интересы субъекта персональных данных или третьих лиц. 2.
   — ч. 1 ст. 21 ФЗ «О персональных данных»

Если вы узнаете, что какая-то организация обрабатывает ваши данные (например, «оформила» договор), вы вправе требовать блокирования и уничтожения таких данных, а оператор обязан это сделать.

1. Если субъект персональных данных считает, что оператор осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований настоящего Федерального закона или иным образом нарушает его права и свободы, субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке. 2. Субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке. Глава 4. Обязанности оператора
   — ст. 17 ФЗ «О персональных данных», п. 1

Надзорный механизм: жалобу на незаконную обработку персональных данных подают в Роскомнадзор (уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных) либо в суд.

1. Обработка персональных данных без согласия в письменной форме субъекта персональных данных на обработку его персональных данных в случаях, когда такое согласие должно быть получено в соответствии с законодательством Российской Федерации в области персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных статьей 17.13 настоящего Кодекса, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния, либо обработка персональных данных с нарушением установленных законодательством Российской Федерации в области персональных данных требований к составу сведений, включаемых в согласие в письменной форме субъекта персональных данных на обработку его персональных данных, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от десяти тысяч до пятнадцати тысяч рублей; на должностных лиц - от ста тысяч до трехсот тысяч рублей; на юридических лиц - от трехсот тысяч до семисот тысяч рублей. 2.1. Повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 2 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пятнадцати тысяч до тридцати тысяч рублей; на должностных лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей; на индивидуальных предпринимателей - от пятисот тысяч до одного миллиона рублей;
   — ч. 2 ст. 13.11 КоАП РФ

Ответственность за обработку без надлежащего согласия предусмотрена административным законодательством — через жалобу в Роскомнадзор можно инициировать привлечение нарушителя к ответственности.

1. Лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность. (В редакции Федерального закона от 25.07.2011 № 261-ФЗ) 2. Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков. (Дополнение частью - Федеральный закон от 25.07.2011 № 261-ФЗ) Глава 6. Заключительные положения
   — ст. 24 ФЗ «О персональных данных», п. 1

За нарушение правил обработки персональных данных — возмещение морального вреда, независимо от возмещения имущественного вреда.

Вывод. Передача вами данных сама по себе не является правонарушением с вашей стороны, но и правомерного согласия на их обработку вы не давали (оно было добыто обманом). Пострадавшей стороной здесь являетесь вы. Защитные меры: жалоба в Роскомнадзор при выявлении оператора, требование блокировки/уничтожения данных, а при причинении вреда — взыскание убытков и компенсации морального вреда.

Практические действия: проверка кредитной истории и самозапрет

Поскольку единственный действенный способ предотвратить оформление на вас кредитов — опередить мошенников, закон даёт два инструмента.

Первый — бесплатная проверка кредитной истории, чтобы понять, не оформил ли кто-то долг на ваши данные.

1. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории. (В редакции федеральных законов от 03.08.2018 № 327-ФЗ, от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 2 1 . Субъект кредитной истории вправе направить через кредитную организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, в соответствии с подпунктом "г" пункта 2 части 6 1 или подпунктом "в" пункта 2 части 6 4 статьи 6 настоящего Федерального закона запрос о получении, в том числе бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи, кредитного отчета по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории . Направление запроса субъекта кредитной истории о получении кредитного отчета бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи исполняется кредитной организацией без взимания платы. Бюро кредитных историй обязано по запросу кредитной организации сообщить о количестве кредитных отчетов, полученных субъектом кредитной истории бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи. (Дополнение частью - Федеральный закон от 03.08.2018 № 327-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 2 2 .
   — ч. 2 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

Вы вправе дважды в год бесплатно получить кредитный отчёт в каждом бюро, где хранится ваша история (узнать, в каких бюро она хранится, можно через Центральный каталог кредитных историй на портале госуслуг или сайте Банка России).

1. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории. (В редакции Федерального закона от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 4. Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка. (В редакции федеральных законов от 28.06.2014 № 189-ФЗ, от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 4 1 .
   — ч. 3 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

Если вы обнаружите в кредитной истории чужие записи (кредит, заявку, запрос, который вы не делали), вы вправе оспорить их: бюро обязано провести проверку, запросив подтверждение у источника, и при отсутствии подтверждения — исправить историю.

Второй — установление запрета (самозапрета) на выдачу кредитов и займов.

1. Для установления запрета (снятия запрета) субъект кредитной истории - физическое лицо вправе бесплатно любое количество раз подать во все квалифицированные бюро кредитных историй через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг или с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг: 1) заявление о запрете; 2) заявление о снятии запрета. 2.
   — ч. 1 ст. 5.1 ФЗ «О кредитных историях»

1. Запрет может распространяться на заключение кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями с субъектом кредитной истории - физическим лицом договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года № 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации", а также отдельно на заключение кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями способом, не предполагающим личную явку субъекта кредитной истории - физического лица, договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года № 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации" (далее - условия запрета). 3.
   — ч. 2 ст. 5.1 ФЗ «О кредитных историях»

Самозапрет устанавливается бесплатно и в неограниченном количестве раз через МФЦ или портал госуслуг. Он может распространяться, в частности, на оформление кредитов дистанционным способом (без личной явки) — именно так мошенники оформляют займы по чужим данным. При наличии действующего запрета кредитор не вправе требовать от вас исполнения по договору, заключённому вопреки запрету.

1. Юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в следующих случаях: 1) при нарушении кредитной организацией, микрофинансовой организацией требования части 4 5 статьи 7 настоящего Федерального закона и наличии на день заключения кредитной организацией, микрофинансовой организацией с заемщиком договора потребительского кредита (займа) сведений о действующем запрете в кредитной истории такого заемщика, распространяющемся на заключенный с ним договор потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 4 7 статьи 7 настоящего Федерального закона; 2) при нарушении кредитной организацией, микрофинансовой организацией требования предложения первого части 4 6 статьи 7 настоящего Федерального закона. (Дополнение частью - Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ ) 7.
   — ч. 6 ст. 13 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Механизм работает так: квалифицированные бюро обязаны сообщать кредиторам о действующем запрете, а если кредитор всё же выдаст заём вопреки запрету, он не вправе требовать его исполнения — это ключевая защитная норма при дистанционном мошенничестве.

Вывод. Первоочередные действия: (1) бесплатно проверить кредитную историю через госуслуги; (2) незамедлительно установить самозапрет на выдачу кредитов и займов (через госуслуги или МФЦ); (3) при обнаружении чужих записей — оспорить их в бюро кредитных историй и подать заявление в полицию. Самозапрет — самый надёжный барьер против оформления договоров по вашим данным дистанционным способом.

Гражданско-правовые последствия: убытки и моральный вред

Если использованием ваших паспортных данных вам будет причинён вред (оформлен «чужой» долг, по которому начали требовать оплату, испорчена кредитная история, потребовались расходы на восстановление положения), у вас есть гражданско-правовые механизмы защиты.

1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
   — п. 1 ст. 15 ГК РФ

Убытки — это расходы, которые вы должны будете понести для восстановления нарушенного права, а также утрата/повреждение имущества. Они подлежат возмещению от причинителя вреда (мошенника) при установлении его личности и вины, а в отдельных случаях — от оператора, незаконно обработавшего данные.

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. (В редакции Федерального закона от 02.07.2013 № 142-ФЗ) При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред. (В редакции Федерального закона от 02.07.2013 № 142-ФЗ)
— ст. 151 ГК РФ

Моральный вред (нравственные страдания от переживаний за неправомерное использование персональных данных) компенсируется судом независимо от имущественного ущерба. Основание — ст. 151 ГК РФ и прямое указание ч. 2 ст. 24 ФЗ «О персональных данных» о возмещении морального вреда.

Важно: право на возмещение убытков и компенсацию морального вреда реализуется в судебном порядке и требует установления конкретного нарушителя и причинно-следственной связи. Поэтому практическая ценность оформления полицейского заявления и жалобы в Роскомнадзор состоит в том числе в фиксации факта нарушения — без этого судебное взыскание затруднительно.

Вывод. Сам по себе факт передачи данных ещё не образует имущественного вреда и основания для взыскания — возмещение убытков и морального вреда (ст. 15, 151 ГК РФ, ст. 24 ФЗ-152) наступает лишь при доказанном реальном ущербе от неправомерного использования данных конкретным нарушителем. Пока вреда нет — приоритет в профилактике (самозапрет, проверка КИ) и фиксации факта (полиция, Роскомнадзор).

Сроки, доказательства и альтернативные каналы защиты

По каждому защитному механизму закон устанавливает конкретные сроки, и их полезно знать, чтобы контролировать результат.

Сроки проверки сообщения о преступлении. По вашему заявлению в полицию решение принимается в срок до 3 суток, с возможным продлением руководителем следственного органа/начальником органа дознания до 10 суток, а при необходимости документальных проверок и экспертиз — до 30 суток (ч. 1, 3 ст. 144 УПК РФ). Если будет отказ, жалоба прокурору рассматривается в течение 3 суток (до 10 в исключительных случаях) — это уже процитировано выше (ст. 124 УПК РФ).

Срок проверки записи в кредитной истории. По заявлению об оспаривании записи в кредитной истории бюро обязано в течение 20 рабочих дней провести проверку, запросив подтверждение у источника формирования истории (ч. 4 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях», процитирована выше в блоке о проверке КИ).

Срок ответа оператора персональных данных. Сведения об обработке ваших данных оператор обязан предоставить в течение 10 рабочих дней с момента обращения, с возможностью продления не более чем на 5 рабочих дней (ч. 3 ст. 14 ФЗ «О персональных данных», процитирована выше).

Доказательства, которые стоит зафиксировать уже сейчас. Для полиции и Роскомнадзора значимы: детализация телефонных звонков у оператора связи (номер, время, длительность вызова), скриншоты, талон-уведомление (КУСП) о приёме заявления, копии всех подаваемых заявлений с отметкой о вручении. Если вы не записали разговор — это не препятствует подаче заявления; факт звонка подтверждается детализацией.

Альтернативные (не взаимоисключающие) каналы защиты, кроме полиции:

1. Роскомнадзор — жалоба на незаконную обработку персональных данных (ст. 17 ФЗ-152), с возможностью инициирования административной ответственности по ст. 13.11 КоАП РФ.
2. Бюро кредитных историй — оспаривание чужой записи (ст. 8 ФЗ-218).
3. Самозапрет через госуслуги/МФЦ (ст. 5.1 ФЗ-218) — упреждающий барьер, действующий до того, как мошенники успеют что-либо оформить.
4. Судебный иск о возмещении убытков и компенсации морального вреда (ст. 15, 151 ГК РФ, ст. 24 ФЗ-152) — при доказанном причинении вреда конкретным нарушителем.

Вывод. Сроки: проверка по заявлению в полицию — до 3 (продление до 10/30) суток; оспаривание записи в КИ — 20 рабочих дней; ответ оператора данных — 10 рабочих дней. Доказательства — детализация звонков, талон-уведомление, копии заявлений. Все указанные каналы (полиция, Роскомнадзор, БКИ, самозапрет, суд) действуют параллельно и дополняют друг друга; начинать разумно с самозапрета и бесплатной проверки кредитной истории, затем — заявление в полицию и (при выявлении нарушителя) жалоба в Роскомнадзор.