Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Обман потребителей

Правомерно ли требовать оплату за страхового агента, налог и лицензию до заключения договора и не возвращать деньги при отказе

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Запросите письменный договор и правила до внесения любых платежей.
  2. 2
    Если деньги уже уплачены исполнителю: Направьте письменную претензию с требованием вернуть уплаченное как неосновательное обогащение.descriptionПретензия о возврате неосновательного обогащения (свободная форма)
  3. 3
    Если претензия направляется после уплаты и отказа вернуть: Укажите в претензии: условия ничтожны, возврат — в течение трёх дней.
  4. 4
    Если договор заключён и клиент заявляет отказ от него: Потребуйте документально подтвердить фактически понесённые расходы при отказе от договора.descriptionТребование потребителя о предоставлении письменного расчёта и документального подтверждения фактически понесённых расходов и о возврате уплаченных средств при о (свободная форма)
  5. 5
    Зафиксируйте переписку, аудио и скриншоты требований об обязательных платежах.
  6. 6
    При отказе вернуть деньги подайте иск в районный суд по месту жительства.

Документы и доказательства

  • Правила работы или оферта с условиями платежей 10%, 13% и 10 000 руб.
  • Если исполнитель отказал в выдаче договора письменно: Письменный отказ выдать договор до полной оплаты.
  • Переписка (мессенджеры, e-mail) с требованием обязательных платежей.
  • Если платежи фактически внесены: Платёжные документы: чеки, квитанции, выписки по переводам.
  • Аудиозапись разговора с предупреждением о записи.
  • Реквизиты и наименование организации, ИНН, адрес, данные представителя.

  • Срочно: первые шаги

    • Не платите ни одной суммы до заключения договора — требуйте договор на ознакомление.
    • Сохраните правила работы, переписку и реквизиты для оплаты — это доказательства навязанных условий.
    • Запросите письменный отказ с перечнем обязательных платежей, если отказывают в договоре.
    • Если уже оплатили — сразу направьте письменную претензию о возврате как неосновательного обогащения.
    • Зафиксируйте дату оплаты и дату претензии — от них считаются проценты по ст. 395 ГК РФ.

  • Денежные требования

    • Начислите проценты по ключевой ставке Банка России на возвращаемую сумму.
    • Требуйте компенсацию морального вреда за навязанные условия.

  • Сроки и риски

    • Требование оплатить 13% «налог» авансом до допуска к работе незаконно — НДФЛ удерживает налоговый агент из дохода.
    • Плата 10 000 руб. «за лицензию» и 10% «страховому агенту» не имеет законного основания — лицензия гражданину не продаётся.
    • Условие о невозврате денег при отказе ничтожно — вы вправе требовать возврата уплаченного.
    • Даже после заключения договора вы вправе отказаться в любое время, оплатив только подтверждённые фактические расходы исполнителя.
    • На возвращаемую сумму начисляются проценты по ключевой ставке Банка России с момента, когда получатель узнал о неосновательности.
    • Риск: при отказе вернуть деньги добровольно — взыскание через суд, штраф 50% и компенсация морального вреда в вашу пользу.

  • Чего не делать

    • Не платите 13% «налог» авансом — НДФЛ удерживает налоговый агент из дохода.
    • Не вносите 10 000 руб. «за лицензию» — лицензия гражданину не продаётся.
    • Не платите 10% «страховому агенту» — вознаграждение агенту платит страховщик.
    • Не соглашайтесь на условие о невозврате денег — оно ничтожно.
    • Не подписывайте договор до оплаты и не платите до его получения.
    • Не верьте устным заверениям об «обязательных платежах» — требуйте письменные документы.

  • Когда нужен адвокат

    • Если спор дошёл до судебного взыскания: Спор о взыскании уплаченных сумм через суд — составьте претензию и иск с адвокатом.
    • Если подтверждены признаки мошенничества: Есть признаки мошенничества (ч. 1 ст. 159 УК РФ) — подавайте заявление через адвоката.
    • Если исполнитель отказывается выдать договор и подтвердить платежи: Организация отказывается выдать договор и подтвердить платежи — нужен адвокатский запрос.
    • Если требуется взыскание процентов и штрафа через суд: Требуются проценты по ст. 395 ГК РФ и штраф 50% — расчёт и взыскание с адвокатом.
    • Если выявлены нарушения по ч. 2 и 2.1 ст. 14.8 КоАП РФ: Готовите жалобу в Роспотребнадзор по ч. 2 и 2.1 ст. 14.8 КоАП РФ — поможет адвокат.
    • Если сумма значительная или исполнитель спорит о фактических расходах: Сумма значительная или спорят о фактических расходах — без адвоката не обойтись.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Клиенту предложены условия допуска к работе, по которым до заключения договора и до фактического допуска к деятельности с него требуют три платежа: 10% — «страховому агенту», 13% — «налог» и 10 000 руб. — «за лицензию». Договор обещают выдать только после полной оплаты. Одновременно установлено условие о невозврате денег за лицензию и взносы, если клиент не выполнит требования или передумает. Из содержания условий следует, что клиент выступает экономически слабой стороной, а платежи заявлены как обязательное условие доступа к работе, что характерно для потребительских отношений с исполнителем услуг либо для отношений, связанных с трудоустройством.

Затронутые правоотношения:

  • Потребительские отношения с исполнителем услуг — поскольку услуги, связанные с допуском к работе, оформлением и последующей деятельностью, предлагаются гражданину за плату, к ним применяется Закон РФ «О защите прав потребителей». Это даёт клиенту право оспаривать навязанные условия, требовать возврата уплаченного и претендовать на штрафные санкции.
  • Отношения по уплате НДФЛ — требование внести 13% как самостоятельный платёж до получения дохода противоречит порядку, установленному НК РФ: налог удерживает налоговый агент из дохода, а не взимает с гражданина как условие допуска к работе.
  • Отношения в сфере страхового дела — лицензируется деятельность страховщика, а не страхового агента; вознаграждение агенту выплачивается страховщиком, а не взимается с самого агента. Поэтому плата «за лицензию» и «взнос агенту» не имеет законного основания.
  • Отношения, связанные с допуском к работе — если речь идёт о трудовых отношениях, закон устанавливает закрытый перечень документов при приёме на работу и запрещает ограничивать трудовые права условиями, не связанными с деловыми качествами. Взимание денег за трудоустройство в этот перечень не входит.

Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело:

  • Деньги требуют до заключения договора и до допуска к работе — это указывает на навязанные дополнительные платежи и на обусловленность основной услуги дополнительными платными условиями.
  • Платёж 13% заявлен как «налог» — такой порядок уплаты НДФЛ не предусмотрен: налог исчисляет и удерживает налоговый агент из дохода, а не сам гражданин авансом.
  • Платёж 10 000 руб. заявлен как плата за лицензию — лицензия не выдаётся гражданину для работы страховым агентом, поэтому плата за неё не создаёт законного основания для допуска к работе.
  • Платёж 10% заявлен как оплата страховому агенту — вознаграждение агенту не может взиматься с самого агента как вступительный взнос.
  • Условие о невозврате денег при отказе или невыполнении требований — это условие, препятствующее свободному отказу от договора, и оно ничтожно в силу прямого указания Закона РФ «О защите прав потребителей».
  • Договор выдают только после полной оплаты — это подтверждает навязывание платных условий и нарушает право потребителя на свободное заключение договора без дополнительных обязательных платежей.

Правомерно ли требовать с гражданина оплатить «налог 13%» при допуске к работе

Налог на доходы физических лиц исчисляет, удерживает и перечисляет в бюджет налоговый агент — организация или ИП, от которых гражданин получает доход, а не сам гражданин авансом за допуск к работе.

российские организации, индивидуальные предприниматели, нотариусы, занимающиеся частной практикой, адвокаты, учредившие адвокатские кабинеты, а также обособленные подразделения иностранных организаций в Российской Федерации; (Дополнение подпунктом - Федеральный закон от 31.07.2023 № 389-ФЗ)
— п. 1 ст. 226 НК РФ

Из этой нормы следует: если вам предлагают «заплатить налог 13%» как условие допуска к работе, это не соответствует установленному законом порядку. Налог удерживается налоговым агентом из вашего дохода после его начисления, а не уплачивается вами вперёд как «обязательный платёж за трудоустройство». Требование отдельно «внести 13%» не основано на НК РФ.

Правомерно ли требовать «10 000 рублей за лицензию» и «10% страховому агенту»

Страховое дело — это сфера деятельности страховщиков (лицензируемых субъектов) и страховых брокеров; страховой агент действует лишь в интересах страховщика.

Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием. (В редакции Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 10.12.2003 № 172-ФЗ)
— п. 2 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Страховщик, действующий самостоятельно либо с привлечением страхового агента или страхового брокера, которые действуют в интересах страховщика, в том числе с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" , обязан предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить договор страхования, достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением. Минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию предоставляемой информации устанавливаются базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих страховые организации и иностранные страховые организации, который разработан, согласован и утвержден в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", и (или) нормативным актом Банка России. Указанная информация должна предоставляться в письменной форме на бумажном носителе или в электронной форме. Орган страхового надзора вправе установить форму, способы и порядок предоставления указанной информации. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 11.06.2021 № 192-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 481-ФЗ) 3 1 .
— абз. 8 п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Эти нормы показывают: страховая деятельность осуществляется страховщиками и страховыми брокерами, а страховой агент выступает в интересах страховщика. Лицензия выдаётся субъекту страхового дела (страховой организации), а не «продаётся» гражданину за 10 000 руб. для допуска к работе агента. Вознаграждение агенту выплачивается из средств страховщика, а не взимается с самого агента как вступительный взнос. Удерживаемая с вас плата «за лицензию» и «взнос агенту» не создаёт законного основания для допуска к работе.

Недопустимость требования платить за трудоустройство и за «допуск к работе»

При заключении трудового договора работник предъявляет работодателю только документы, перечисленные в законе; взимание денег за трудоустройство не входит в этот перечень.

Если иное не установлено настоящим Кодексом, другими федеральными законами, при заключении трудового договора лицо, поступающее на работу, предъявляет работодателю: (В редакции Федерального закона от 01.12.2014 № 409-ФЗ) паспорт или иной документ, удостоверяющий личность; трудовую книжку и (или) сведения о трудовой деятельности (
— ст. 65 ТК РФ

Каждый имеет равные возможности для реализации своих трудовых прав. Никто не может быть ограничен в трудовых правах и свободах или получать какие-либо преимущества в зависимости от пола, расы, цвета кожи, национальности, языка, происхождения, имущественного, семейного, социального и должностного положения, возраста, места жительства, отношения к религии, убеждений, принадлежности или непринадлежности к общественным объединениям или каким-либо социальным группам, а также от других обстоятельств, не связанных с деловыми качествами работника. (В редакции федеральных законов от 30.06.2006 № 90-ФЗ; от 02.07.2013 № 162-ФЗ) Не являются дискриминацией установление различий, исключений, предпочтений, а также ограничение прав работников, которые определяются свойственными данному виду труда требованиями, установленными федеральным законом, либо обусловлены особой заботой государства о лицах, нуждающихся в повышенной социальной и правовой защите, либо установлены настоящим Кодексом или в случаях и в порядке, которые им предусмотрены, в целях обеспечения национальной безопасности, поддержания оптимального баланса трудовых ресурсов, содействия в приоритетном порядке трудоустройству граждан Российской Федерации и в целях решения иных задач внутренней и внешней политики государства. (В редакции федеральных законов от 23.07.2013 № 204-ФЗ;
— ст. 3 ТК РФ

Перечень документов из ст. 65 ТК РФ закрытый, а ст. 3 ТК РФ запрещает любые ограничения трудовых прав, не связанные с деловыми качествами работника. Требование денег как условие допуска к работе — ограничение трудовых прав, не предусмотренное законом; вы вправе обратиться в суд за восстановлением нарушенных прав и компенсацией морального вреда (абз. последний ст. 3 ТК РФ). Если же отношения оформляются как гражданско-правовые (услуги/агентский договор), применению подлежат нормы о защите прав потребителей (блоки 2–4).

Вывод: требование оплатить «налог 13%», «10% агенту» и «10 000 руб. за лицензию» как обязательное условие допуска к работе неправомерно — налог уплачивает налоговый агент из вашего дохода, лицензия принадлежит страховщику, а плата за трудоустройство законом не предусмотрена.

Недействительность условий о невозврате денег и об обязательной предоплате «до договора»

Условия, ущемляющие права потребителя, ничтожны, то есть недействительны независимо от того, подписали вы их или нет. Это прямо охватывает пункт о невозврате взносов и о плате за «допуск».

Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона. Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления. 2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: 1) условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права;
— п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Отдельно закон запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других и навязывать доплаты.

условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; 6) условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; 7) условия, которые ограничивают установленное статьей 16 1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); 8) условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; 9) условия, которые уменьшают размер законной неустойки; 10) условия, которые ограничивают право выбора вида требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 18 и пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, которые могут быть предъявлены продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг) ненадлежащего качества; 11) условия, которые устанавливают обязательный досудебный порядок рассмотрения споров, если такой порядок не предусмотрен законом; 12) условия, которые устанавливают для потребителя обязанность по доказыванию определенных обстоятельств, бремя доказывания которых законом не возложено на потребителя;
— пп. 5 п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; 4) условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; 5) условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; 6) условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; 7) условия, которые ограничивают установленное статьей 16 1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); 8) условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; 9) условия, которые уменьшают размер законной неустойки;
— пп. 3 п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Если вам навязывали оплату «лицензии» и «взносов» как условие допуска, это как раз условие, обусловливающее основную услугу дополнительными платными услугами (пп. 5 п. 2 ст. 16). Условие о невозврате при отказе — это штрафная санкция, препятствующая вашему праву отказаться от договора (пп. 3 п. 2 ст. 16), и она тоже ничтожна.

По навязанным и оплаченным без вашего согласия услугам вы вправе требовать возврата денег, а бремя доказывания вашего согласия лежит на исполнителе.

Потребитель вправе отказаться от оплаты навязанных дополнительных товаров (работ, услуг), а если они оплачены, вправе потребовать от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной денежной суммы. Требование потребителя о возврате уплаченной за навязанные дополнительные товары (работы, услуги) или приобретенные без его согласия дополнительные товары (выполненные дополнительные работы, оказанные дополнительные услуги) денежной суммы подлежит удовлетворению в течение трех дней со дня предъявления указанного требования. Согласие потребителя на приобретение дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) за плату оформляется продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) в письменной форме, если иное не предусмотрено законом. Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельства, в силу которого такое согласие не требуется, возлагается на продавца (исполнителя, владельца агрегатора).
— абз. 4 п. 3.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Вывод: пункты «деньги за лицензию и взносы не возвращаются» и «договор только после полной оплаты» незаконны и ничтожны. Исполнитель не вправе удерживать уплаченное со ссылкой на такие условия. Вы можете оспорить эти условия и требовать возврата денег.

Право отказаться от договора и вернуть уплаченное

Даже если договор уже заключён и вы передумали, вы как потребитель вправе отказаться от него в любое время, оплатив лишь фактически понесённые исполнителем расходы.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ)
— ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. 2. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков.
— п. 1 ст. 782 ГК РФ

Это означает: ссылка на то, что «деньги не возвращаются, если передумаешь», прямо противоречит ст. 32 Закона о защите прав потребителей и п. 1 ст. 782 ГК РФ. Исполнитель вправе удержать только документально подтверждённые фактические расходы, и бремя их подтверждения лежит на нём. Если расходов нет — возвращается вся сумма.

Возврат денег как неосновательного обогащения и проценты

Если платёж был получен без законного основания (например, «за лицензию» или «налог», который вы платить не обязаны), он подлежит возврату как неосновательное обогащение, а на сумму начисляются проценты.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Даже если бы невыгодные условия были подписаны, они ничтожны (см. блок 2), а значит, удержание денег лишено правового основания: это неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ), на которое начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ с момента, когда исполнитель узнал о неосновательности получения.

Вывод: вы вправе отказаться от договора и потребовать возврата всей суммы за вычетом только доказанных фактических расходов, а при отсутствии основания для удержания — всей суммы плюс проценты по ст. 395 ГК РФ.

Информационная обязанность и введение в заблуждение относительно «обязательных платежей»

Исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услуге и её цене. Называть добровольные взносы «обязательными платежами» и скрывать договор до оплаты — нарушение этой обязанности.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. 2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение; (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), в отношении продуктов питания сведения о составе (в том числе наименование использованных в процессе изготовления продуктов питания пищевых добавок, биологически активных добавок, информация о наличии в продуктах питания компонентов, полученных с применением генно-инженерно-модифицированных организмов, в случае, если содержание указанных организмов в таком компоненте составляет более девяти десятых процента), пищевой ценности, назначении, об условиях применения и хранения продуктов питания, о способах изготовления готовых блюд, весе (объеме), дате и месте изготовления и упаковки (расфасовки) продуктов питания, а также сведения о противопоказаниях для их применения при отдельных заболеваниях.
— п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Страховщик, действующий самостоятельно либо с привлечением страхового агента или страхового брокера, которые действуют в интересах страховщика, в том числе с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" , обязан предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить договор страхования, достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением. Минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию предоставляемой информации устанавливаются базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих страховые организации и иностранные страховые организации, который разработан, согласован и утвержден в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", и (или) нормативным актом Банка России. Указанная информация должна предоставляться в письменной форме на бумажном носителе или в электронной форме. Орган страхового надзора вправе установить форму, способы и порядок предоставления указанной информации. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 11.06.2021 № 192-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 481-ФЗ) 3 1 .
— абз. 8 п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Вам заявляют, что платежи «обязательные», а договор дают только после оплаты — это лишает вас возможности правильного выбора и сопоставления цены. По смыслу закона такая «обязательность» не существует: вы вправе требовать письменный договор и полную цену до оплаты, а непредоставление информации — самостоятельное нарушение (ст. 10 Закона о защите прав потребителей), за которое предусмотрена административная ответственность.

Вывод: доведение условий только после оплаты и маскировка навязанных платежей под «обязательные» — нарушение права на информацию; вы вправе требовать полные условия и цену до внесения денег.

Ответственность: административная и уголовная

Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, и навязывание доплат — самостоятельные административные правонарушения с крупными штрафами для организаций.

Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 1 настоящей статьи, - (В редакции федеральных законов от 21.12.2013 № 363-ФЗ, от 19.10.2023 № 505-ФЗ) влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. (В редакции Федерального закона от 22.06.2007 № 116-ФЗ) 2 1 . Навязывание потребителю дополнительных товаров (работ, услуг) за отдельную плату путем предложения потребителю до заключения договора о приобретении основных товаров (работ, услуг) приобрести дополнительные товары (работы, услуги) или заключить иные договоры, приобретение или заключение которых обусловливается обязательностью при приобретении основных товаров (работ, услуг), если иное не предусмотрено законом, а также путем включения в договор условий, которые обусловливают приобретение основных товаров (работ, услуг) обязательным приобретением дополнительных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятидесяти тысяч до ста пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.
— ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ

Навязывание потребителю дополнительных товаров (работ, услуг) за отдельную плату путем предложения потребителю до заключения договора о приобретении основных товаров (работ, услуг) приобрести дополнительные товары (работы, услуги) или заключить иные договоры, приобретение или заключение которых обусловливается обязательностью при приобретении основных товаров (работ, услуг), если иное не предусмотрено законом, а также путем включения в договор условий, которые обусловливают приобретение основных товаров (работ, услуг) обязательным приобретением дополнительных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятидесяти тысяч до ста пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей. (В редакции Федерального закона от 29.12.2025 № 561-ФЗ) (Дополнение частью - Федеральный закон от 19.10.2023 № 505-ФЗ) 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. (В редакции Федерального закона от 22.06.2007 № 116-ФЗ) 4.
— ч. 2.1 ст. 14.8 КоАП РФ

Эти нормы прямо наказывают то, что вам предлагают: навязывание дополнительных платных услуг как обязательного условия. Организация может быть оштрафована на сумму от 200 000 до 500 000 руб. (ч. 2.1 ст. 14.8 КоАП РФ).

Если изначально не было намерения исполнить обязательство, а деньги собирали «за допуск», возможна и уголовно-правовая квалификация.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

Вывод: действия по навязыванию «обязательных» платежей и включению кабальных условий образуют состав административного правонарушения (ч. 2 и 2.1 ст. 14.8 КоАП РФ); при наличии умысла не исполнять обязательство возможен состав мошенничества (ст. 159 УК РФ).

Как оспорить и взыскать: штраф, моральный вред, подсудность, сроки

Помимо возврата денег вы вправе требовать компенсацию морального вреда и штраф 50% от суммы, присуждённой судом.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Статья 16. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, запреты и обязанности, налагаемые на продавца (исполнителя, владельца агрегатора) 1. Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
— ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 5

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. 7. Штраф, предусмотренный пунктом 6 настоящей статьи, не подлежит взысканию в случае, если изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) в добровольном порядке не удовлетворил требования потребителя по вине потребителя, в том числе в случае уклонения потребителя от совершения действий, предусмотренных настоящим Законом, либо такого неисполнения им обязательств, в результате которого изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) оказался лишен возможности в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.
— п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Поскольку ваши права как потребителя нарушены, вам компенсируется моральный вред (ст. 15 Закона о защите прав потребителей, ст. 151 ГК РФ), а при отказе исполнителя добровольно вернуть деньги суд дополнительно взыскивает штраф 50% от присуждённого.

Иск по вашему выбору может быть предъявлен по месту вашего жительства, и госпошлину вы не платите.

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ
— п. 2, 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Общий срок исковой давности — три года, и его течение определяется по правилам ст. 200 ГК РФ (со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года № 35-ФЗ "О противодействии терроризму" и Федеральным законом от 30 ноября 2010 года № 327-ФЗ "О передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения, находящегося в государственной или муниципальной собственности" . (В редакции федеральных законов от 02.11.2013 № 302-ФЗ, от 10.06.2026 № 167-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— ст. 196 ГК РФ, п. 1

Если вы уже заплатили — возврат. Сначала предъявите письменную претензию исполнителю с требованием вернуть уплаченное. По навязанным доплатам требование о возврате подлежит удовлетворению в течение трёх дней со дня предъявления (абз. 4 п. 3.1 ст. 16 Закона). При отказе или молчании — иск в суд.

Если вы ещё не платили — платить не нужно. Требования об оплате «лицензии», «взноса агенту» и «налога» неправомерны; договор вам обязаны предоставить до оплаты.

Если отношения трудовые (обещают работу по трудовому договору) — плата за трудоустройство не предусмотрена; вы вправе жаловаться в государственную инспекцию труда и прокуратуру. По потребительским отношениям — жалоба в Роспотребнадзор.

Подсудность и срок. Иск по выбору потребителя — в суд по месту вашего жительства, месту нахождения ответчика или месту заключения/исполнения договора (п. 2 ст. 17 Закона); госпошлина не уплачивается (п. 3 ст. 17). Обратите внимание: иск подаётся в районный суд, если цена иска превышает установленный для мирового судьи предел (по общему правилу — до 100 000 руб. по имущественным спорам, рассматриваемым мировым судьёй); при неимущественном требовании о моральном вреде — районный суд.

Вывод: обратитесь с письменной претензией к исполнителю (по навязанным доплатам — 3 дня на возврат), при отказе — иск в суд по своему выбору без госпошлины, с требованиями о возврате уплаченного как неосновательного обогащения, процентах по ст. 395 ГК РФ, компенсации морального вреда и штрафе 50%. Жалобы — в Роспотребнадзор (потребительские отношения) либо в ГИТ и прокуратуру (трудовые отношения).

Требование оплатить 10% «страховому агенту», 13% «налог» и 10 000 руб. «за лицензию» до заключения договора, а также условие о невозврате этих сумм при отказе — неправомерно. Такие условия ничтожны, а уплаченные деньги подлежат возврату как неосновательное обогащение с начислением процентов.

По «налогу 13%»: НДФЛ исчисляет, удерживает и перечисляет в бюджет налоговый агент — организация или ИП, от которых вы получаете доход (п. 1 ст. 226 НК РФ). Требование внести 13% авансом как условие допуска к работе не основано на законе — налог удерживается из уже начисленного дохода, а не уплачивается гражданином вперёд.

По «10 000 руб. за лицензию» и «10% страховому агенту»: страховая деятельность — сфера деятельности страховщиков и страховых брокеров (п. 2 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»), а страховой агент действует в интересах страховщика (абз. 8 п. 3 ст. 3 того же Закона). Лицензия не является предметом, который «продаётся» гражданину за отдельную плату как условие допуска к работе агентом. Из смысла указанных норм следует, что агент действует в интересах страховщика, поэтому взимание с агента вступительного взноса не имеет законного основания.

По требованию платить за допуск к работе: при заключении трудового договора работник предъявляет только документы из закрытого перечня ст. 65 ТК РФ — денежные платежи за трудоустройство в этот перечень не входят. Ст. 3 ТК РФ запрещает ограничения трудовых прав, не связанные с деловыми качествами работника. Если отношения оформляются как гражданско-правовые (услуги/агентский договор), применяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителей».

По условию о невозврате денег: условия, ущемляющие права потребителя, ничтожны (п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных (пп. 5 п. 2 ст. 16 Закона), а также устанавливать штрафные санкции, препятствующие праву на отказ от договора (пп. 3 п. 2 ст. 16 Закона). Вы вправе отказаться от оплаты навязанных услуг и потребовать возврата уплаченного — требование подлежит удовлетворению в течение трёх дней со дня предъявления, бремя доказывания вашего согласия лежит на исполнителе (абз. 4 п. 3.1 ст. 16 Закона).

По праву отказаться от договора: даже если договор заключён, вы вправе отказаться от него в любое время, оплатив только фактически понесённые исполнителем расходы (ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 1 ст. 782 ГК РФ). Если расходы не подтверждены документально — возвращается вся сумма.

По возврату денег: платежи, полученные без законного основания, подлежат возврату как неосновательное обогащение (п. 1 ст. 1102 ГК РФ), а на сумму начисляются проценты по ключевой ставке Банка России с момента, когда получатель узнал или должен был узнать о неосновательности (п. 2 ст. 1107, п. 1 ст. 395 ГК РФ).

По ответственности нарушителя: при удовлетворении судом ваших требований взыскивается штраф в размере 50% от присуждённой суммы (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»), а также компенсация морального вреда (ст. 15 Закона, ст. 151 ГК РФ). Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, и навязывание дополнительных услуг за отдельную плату влекут административную ответственность по ч. 2 и ч. 2.1 ст. 14.8 КоАП РФ. При наличии признаков хищения путём обмана возможна уголовная ответственность по ч. 1 ст. 159 УК РФ.

Пошаговые действия

  1. Зафиксируйте требования письменно. Запросите у организации договор, правила работы или письменный отказ с указанием обязательных платежей. Если отказываются — зафиксируйте переписку (мессенджеры, e-mail, аудиозапись с предупреждением о записи).

  2. Направьте письменную претензию в адрес организации с требованием возврата уплаченных сумм как неосновательного обогащения (п. 1 ст. 1102 ГК РФ) и процентов по ст. 395 ГК РФ. Укажите, что условия ничтожны на основании п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а требование о возврате навязанных услуг подлежит удовлетворению в течение трёх дней (абз. 4 п. 3.1 ст. 16 Закона). Претензию направьте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении либо вручите под отметку.

  3. При отказе или отсутствии ответа обратитесь в Роспотребнадзор с жалобой на включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, и навязывание дополнительных услуг (ч. 2, ч. 2.1 ст. 14.8 КоАП РФ). Приложите копии претензии, ответа (если есть) и документов об оплате.

  4. Подайте иск в суд по месту вашего жительства или по месту нахождения ответчика — по вашему выбору (п. 2 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Госпошлина не уплачивается (п. 3 ст. 17 Закона). В иске заявите требования:

    • о возврате уплаченных сумм как неосновательного обогащения (п. 1 ст. 1102 ГК РФ);
    • о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ (п. 2 ст. 1107 ГК РФ);
    • о компенсации морального вреда (ст. 15 Закона, ст. 151 ГК РФ);
    • о взыскании штрафа в размере 50% от присуждённой суммы (п. 6 ст. 13 Закона).

  5. При наличии признаков мошенничества (деньги взяли, услуги не оказали, договор не выдали) подайте заявление в полицию о возбуждении уголовного дела по ч. 1 ст. 159 УК РФ. Приложите копии всех документов и переписки.

  6. Сохраняйте все платёжные документы (чеки, квитанции, выписки по счёту) — они являются основным доказательством факта передачи денег и их размера.