Угрожают выложить фото паспорта и рассказать родственникам из-за долга по займу: что делать, законно ли это и куда жаловаться

Законность действий «сотрудника отдела взыскания»: угрозы, давление и раскрытие ваших данных незаконны

Действия человека, который пишет вам в мессенджере с требованием заплатить под угрозой «опозорить», прямо нарушают Федеральный закон № 230-ФЗ, регулирующий взыскание просроченной задолженности.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора , связанные в том числе с: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц ; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц
— ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ

Психологическое давление и угрозы «опозорить», унижающие вашу честь и достоинство, — это прямое нарушение закона. Важно: запрет действует независимо от того, есть ли у вас долг и насколько он велик. Даже наличие просрочки не даёт кредитору права применять такие методы.

Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 4. Согласие, указанное в части 3 настоящей статьи, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа. 5.
— ч. 3 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ

Передача ваших персональных данных (включая фото паспорта и паспортные данные) третьим лицам — родственникам, на работу — без вашего отдельного письменного согласия запрещена. Простое согласие на обработку персональных данных, которое вы давали при оформлении займа, таковым не является: закон требует отдельного письменного документа.

Вне зависимости от наличия согласия должника, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в сети "Интернет" или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы (учебы) должн
— ч. 8 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ

Размещение ваших данных (фото паспорта, паспортные данные) «во все паблики», то есть раскрытие неограниченному кругу лиц в интернете, а равно сообщение сведений на работу — запрещено вне зависимости от любого вашего согласия. Это безусловный запрет, который не снимается никаким согласием.

Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. (В редакции Федерального закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ ) 6. Согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности. (В редакции федеральных законов от 01.07.2021 № 254-ФЗ , от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 6 1 . Согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, могут быть даны в кредитную организацию в любой позволяющей подтвердить факт их получения форме независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности.
— ч. 5 ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ

Взаимодействие с вашими родственниками и работодателем (которым взыскатель угрожает «написать») допускается только при одновременном наличии вашего письменного согласия и письменного согласия самого третьего лица — отдельных документов. Если таких согласий нет, любые контакты с третьими лицами незаконны.

Вывод по вопросу. Угрозы «выложить фото с паспортными данными во все паблики», «написать родственникам и на работу», психологическое давление — всё это прямо запрещено законом и незаконно. Человек, который вам пишет, не имеет права ни угрожать распространением данных, ни раскрывать их третьим лицам или в интернете, ни писать вашим родным и работодателю без вашего письменного согласия.

Уголовно-правовая квалификация действий неизвестного: вымогательство и нарушение неприкосновенности частной жизни

Требование денег под угрозой распространения сведений, которые могут причинить вред вашим правам (позор, огласка долга), образует состав вымогательства.

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких, - наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового. (В редакции федеральных законов от 08.12.2003 № 162-ФЗ; от 27.12.2009 № 377-ФЗ; от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. Вымогательство, совершенное: а) группой лиц по предварительному сговору; б) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 08.12.2003 № 162-ФЗ) в) с применением насилия;
— ч. 1 ст. 163 УК РФ

Угроза распространить ваше фото с паспортными данными и сообщить о долге родным и на работу — это требование совершить имущественное действие (заплатить) под угрозой распространения сведений, которые могут причинить существенный вред вашим правам и законным интересам.

под сведениями, позорящими потерпевшего или его близких, следует понимать сведения, порочащие их честь, достоинство или подрывающие репутацию (например, данные о совершении правонарушения, аморального поступка). При этом не имеет значения, соответствуют ли действительности сведения, под угрозой распространения которых совершается вымогательство. 4 К иным сведениям, распространение которых может причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего либо его близких, относятся, в частности любые сведения, составляющие охраняемую законом тайну. Распространение в ходе вымогательства заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство потерпевшего и (или) его близких или подрывающих его (их) репутацию, незаконное распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, разглашение тайны усыновления (удочерения) вопреки воле усыновителя, незаконное разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, образуют совокупность преступлений, 1 предусмотренных соответствующими частями статей 128 , 137, 155 или 183 и статьи 163 УК РФ.
— п. 12 Постановления Пленума ВС РФ № 56 от 17.12.2015

Верховный Суд прямо разъясняет: к «иным сведениям» относятся любые сведения, составляющие охраняемую законом тайну, а угроза их распространения образует вымогательство. При этом не имеет значения, соответствуют ли сведения действительности — состав преступления образует сама угроза их распространения с целью получить деньги. Распространение сведений о частной жизни (фото паспорта) в ходе вымогательства дополнительно образует совокупность преступлений по ст. 137 УК РФ.

Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия либо распространение этих сведений в публичном выступлении, публично демонстрирующемся произведении или средствах массовой информации
— ч. 1 ст. 137 УК РФ

Если угроза будет реализована и ваши паспортные данные действительно будут распространены, это дополнительно к вымогательству образует состав нарушения неприкосновенности частной жизни (ч. 1 ст. 137 УК РФ) — незаконное распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную тайну, без его согласия.

Вывод по вопросу. Действия неизвестного образуют оконченное вымогательство по ч. 1 ст. 163 УК РФ — преступление является оконченным уже в момент самого требования денег под угрозой, независимо от того, выложил ли он фото. Тот факт, что вы не знаете, кто именно вам пишет (неизвестный номер), не препятствует подаче заявления и проверке. Отдельно угроза распространения паспортных данных указывает на признаки ст. 137 УК РФ (в случае её реализации — в совокупности).

Административная ответственность взыскателя и ответственность за незаконную обработку персональных данных

Нарушение правил взыскания (угрозы, психологическое давление, раскрытие данных третьим лицам) влечёт административную ответственность.

Нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей
— ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ

За нарушение общих правил взыскания, установленных главой 2 ФЗ № 230-ФЗ (то есть именно за угрозы, давление, передачу данных третьим лицам без согласия), кредитор или представитель кредитора наказываются административным штрафом — при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния. Это самостоятельный, параллельный уголовному, механизм ответственности взыскателя.

Незаконное распространение ваших персональных данных образует также нарушение законодательства о персональных данных.

Обработка персональных данных в случаях, не предусмотренных законодательством Российской Федерации в области персональных данных, либо обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных частями 2 , 11 - 18 настоящей статьи и статьей 17.13 настоящего Кодекса, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от десяти тысяч до пятнадцати тысяч рублей; на должностных лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей; на юридических лиц - от ста пятидесяти тысяч до трехсот тысяч рублей
— ч. 1 ст. 13.11 КоАП РФ

Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным . Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. Согласие на обработку персональных данных должно быть оформлено отдельно от иных информации и (или) документов, которые подтверждает и (или) подписывает субъект персональных данных. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором
— ч. 1 ст. 9 ФЗ № 152-ФЗ

Обработка (включая распространение) ваших персональных данных без предусмотренного законом согласия — это административное правонарушение по ст. 13.11 КоАП РФ. Ваши паспортные данные и фото паспорта — персональные данные, а раскрытие их «во все паблики» — обработка, несовместимая с целями их сбора при оформлении займа.

Вывод по вопросу. Действия взыскателя влекут административную ответственность по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ (за нарушение правил взыскания) и по ч. 1 ст. 13.11 КоАП РФ (за незаконную обработку/распространение персональных данных) — если в деянии нет признаков уголовно наказуемого деяния. Эти механизмы можно запускать одновременно с подачей уголовного заявления.

Куда жаловаться и как действовать прямо сейчас: полиция, ФССП, Роскомнадзор, суд

Первое и главное действие — заявление в полицию о вымогательстве.

Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела
— ч. 1, 7 ст. 141 УПК РФ

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
— ч. 1, 4 ст. 144 УПК РФ

Вам достаточно подать заявление о преступлении (вымогательство, ч. 1 ст. 163 УК РФ) в любой отдел полиции — устно (заносится в протокол) или письменно. Приложите скриншоты переписки, номер телефона, с которого пишут, и копию договора займа. Полиция обязана принять и проверить сообщение, выдать вам талон-уведомление о принятии сообщения (ч. 4 ст. 144 УПК РФ — заявителю выдаётся документ о принятии). Срок проверки — 3 суток с возможным продлением.

Если полиция откажет в возбуждении дела или будет бездействовать:

Прокурор, руководитель следственного органа рассматривает жалобу в течение 3 суток со дня ее получения. В исключительных случаях, когда для проверки жалобы необходимо истребовать дополнительные материалы либо принять иные меры, допускается рассмотрение жалобы в срок до 10 суток, о чем извещается заявитель. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 2. По результатам рассмотрения жалобы прокурор, руководитель следственного органа выносит постановление о полном или частичном удовлетворении жалобы либо об отказе в ее удовлетворении. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 2 1 . В случае удовлетворения жалобы, поданной в соответствии с частью второй статьи 123 настоящего Кодекса, в постановлении должны быть указаны процессуальные действия, осуществляемые для ускорения рассмотрения дела, и сроки их осуществления. (Дополнение частью - Федеральный закон от 30.04.2010 № 69-ФЗ) 3. Заявитель должен быть незамедлительно уведомлен о решении, принятом по жалобе, и дальнейшем порядке его обжалования. 4. В случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, дознаватель, следователь вправе обжаловать действия (бездействие) и решения прокурора или руководителя следственного органа соответственно вышестоящему прокурору или руководителю вышестоящего следственного органа. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ)
— ч. 1 ст. 124 УПК РФ

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления
— п. 1 ст. 125 УПК РФ

Отказ в возбуждении дела или бездействие можно обжаловать прокурору либо в районный суд в порядке ст. 125 УПК РФ.

Параллельно можно подать жалобы в другие органы:

Если субъект персональных данных считает, что оператор осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований настоящего Федерального закона или иным образом нарушает его права и свободы, субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке. 2. Субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке
— ст. 17 ФЗ № 152-ФЗ, п. 1

В случае выявления неправомерной обработки персональных данных, осуществляемой оператором или лицом, действующим по поручению оператора, оператор в срок, не превышающий трех рабочих дней с даты этого выявления, обязан прекратить неправомерную обработку персональных данных или обеспечить прекращение неправомерной обработки персональных данных лицом, действующим по поручению оператора. В случае, если обеспечить правомерность обработки персональных данных невозможно, оператор в срок, не превышающий десяти рабочих дней с даты выявления неправомерной обработки персональных данных, обязан уничтожить такие персональные данные или обеспечить их уничтожение. Об устранении допущенных нарушений или об уничтожении персональных данных оператор обязан уведомить субъекта персональных данных или его представителя, а в случае, если обращение субъекта персональных данных или его представителя либо запрос уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных были направлены уполномоченным органом по защите прав субъектов персональных данных, также указанный орган
— ч. 3, 3.1 ст. 21 ФЗ № 152-ФЗ

По факту угрозы распространения ваших персональных данных — жалоба в Роскомнадзор (уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных), который вправе обязать оператора заблокировать и уничтожить неправомерно обрабатываемые данные. Если взыскателем является действующая МФО или коллекторское агентство, жалобу на их действия, связанные с взысканием, также рассматривает ФССП России (уполномоченный орган по контролю в сфере возврата просроченной задолженности); в отношении профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций действует также контроль Банка России по отдельным требованиям ФЗ № 230-ФЗ.

Вывод по вопросу. Действуйте в таком порядке: (1) сохраните все скриншоты и номер телефона, не отвечайте на угрозы и не вступайте в переговоры; (2) подайте заявление о вымогательстве в полицию (ст. 141, 144 УПК РФ) — получите талон-уведомление; (3) подайте жалобу в Роскомнадзор на угрозу распространения персональных данных; (4) если долг передан профессиональному взыскателю — жалобу в ФССП России. Отказ полиции обжалуется прокурору или в районный суд.

Возмещение морального вреда и денежные последствия; пределы начисления процентов

За незаконные действия взыскателя вы вправе взыскать компенсацию морального вреда и убытки.

Кредитор и представитель кредитора обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам. (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) Глава 3. Условия осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности профессиональными коллекторскими организациями, кредитными и микрофинансовыми организациями (Наименование в редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ )
— ст. 11 ФЗ № 230-ФЗ

ФЗ № 230-ФЗ прямо обязывает кредитора и представителя кредитора возместить убытки и компенсировать моральный вред, причинённые их неправомерными действиями.

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда
— ст. 151 ГК РФ

Если иное прямо не предусмотрено законом, не допускаются без согласия гражданина сбор, хранение, распространение и использование любой информации о его частной жизни, в частности сведений о его происхождении, о месте его пребывания или жительства, о личной и семейной жизни
— п. 1 ст. 152.2 ГК РФ

Распространение ваших паспортных данных и фото без согласия нарушает ваши нематериальные блага (неприкосновенность частной жизни, охрану персональных данных), что даёт право требовать денежную компенсацию морального вреда в суде.

Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков
— ч. 2 ст. 24 ФЗ № 152-ФЗ

Моральный вред, причинённый нарушением правил обработки персональных данных, возмещается независимо от возмещения имущественного вреда и убытков.

Что касается самого долга: рост долга из-за процентов при просрочке ограничен законом.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга
— ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ

После возникновения просрочки МФО по займу сроком не более года вправе начислять неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную часть основного долга, а не на всю сумму с процентами. Требование взыскателя «заплатить всё разом», если в нём смешаны проценты, начисленные с нарушением этого правила, вы вправе оспорить.

Вывод по вопросу. Вы вправе взыскать с взыскателя (МФО/коллектора) компенсацию морального вреда и убытки за незаконные угрозы и раскрытие данных — по ст. 11 ФЗ № 230-ФЗ, ст. 151, 152.2 ГК РФ, ч. 2 ст. 24 ФЗ № 152-ФЗ. При этом начисление неустойки при просрочке по микрозайму ограничено суммой непогашенного основного долга (ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ) — проверьте размер начисленных процентов на предмет завышения.

Развилка: кто именно вам пишет — профессиональный взыскатель или постороннее лицо

От того, кто является автором сообщений, зависит, какие дополнительные нормы нарушены, но незаконность действий одинакова.

Взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только: 1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи); 2) представитель кредитора. (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 2. Новый кредитор, к которому перешло право требования, возникшее из договора потребительского кредита (займа), вправе осуществлять с должником взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, только если такой новый кредитор является кредитной организацией или профессиональной коллекторской организацией
— ч. 1, 2 ст. 5 ФЗ № 230-ФЗ

Если долг был передан (переуступлен) третьему лицу, взаимодействие с вами по возврату задолженности (звонки, смс, сообщения в мессенджерах) вправе осуществлять по закону только кредитор и его представитель; а новый кредитор, получивший право требования из потребительского займа, — только если он является кредитной организацией или профессиональной коллекторской организацией (включённой в госреестр).

Если вам пишет постороннее лицо, не являющееся ни кредитором, ни его представителем, ни включённой в реестр коллекторской организацией, — такое «взыскание» незаконно само по себе, а угрозы распространения данных дополнительно образуют вымогательство (ч. 1 ст. 163 УК РФ) независимо от статуса автора: состав вымогательства не требует, чтобы угрожающий был легитимным кредитором.

Вывод по вопросу. Квалификация действий не меняется от того, кто пишет: если это сотрудник МФО или коллектор — налицо нарушение ФЗ № 230-ФЗ (ст. 6) и административная ответственность (ст. 14.57 КоАП РФ); если это постороннее лицо — налицо вымогательство (ст. 163 УК РФ) и, при угрозе распространения данных, ст. 137 УК РФ. В обоих случаях вы вправе подать заявление в полицию, а уточнить легитимность взыскателя можно, потребовав у него документы, подтверждающие полномочия и переход права требования.

Как прекратить дальнейшее давление: заявление об отказе от взаимодействия

Помимо жалоб, вы вправе прекратить сам контакт с взыскателем в установленном порядке.

Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) представителю кредитора не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным
— ч. 6 ст. 8 ФЗ № 230-ФЗ

В случае получения заявления должника об отказе от взаимодействия по истечении срока, указанного в части 6 настоящей статьи, кредитор или представитель кредитора не вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона , по истечении трех рабочих дней после дня получения заявления
— ч. 7 ст. 8 ФЗ № 230-ФЗ

По истечении четырёх месяцев с даты возникновения просрочки вы вправе направить кредитору (или представителю кредитора) заявление об отказе от взаимодействия. После его получения кредитор лишается права по собственной инициативе общаться с вами посредством личных встреч, звонков и сообщений (способы, предусмотренные п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ) — по истечении трёх рабочих дней. Форма такого заявления утверждается уполномоченным органом, направить его нужно способами, предусмотренными ч. 4 ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ (через нотариуса, заказным письмом, на электронную почту кредитора или под расписку).

Вывод по вопросу. Если просрочка по займу длится уже более четырёх месяцев, дополнительно направьте в МФО (по юридическому адресу из договора) письменное заявление об отказе от взаимодействия заказным письмом с описью вложения. После этого любые дальнейшие сообщения, звонки и угрозы со стороны «отдела взыскания» станут двойным нарушением — и правил способов взыскания (ст. 6), и установленного отказа от взаимодействия (ст. 8 ФЗ № 230-ФЗ), что усилит ваши позиции в полиции и ФССП. Отказ от взаимодействия не отменяет сам долг и не мешает кредитору обратиться в суд — он лишь исключает внесудебное давление.