Как узнать, какая МФО и специалист по безопасности пишет в Telegram, и законны ли угрозы розыском и выездом за долг по займу

Что на самом деле означает ссылка на «229-ФЗ ст. 65» и кто вправе объявлять розыск

Сообщение, которое вы получили, искажает реальное содержание закона. Розыск должника и его имущества — это институт исполнительного производства, доступный только судебному приставу-исполнителю и только после возбуждения исполнительного производства на основании судебного акта или исполнительного документа.

1. В случаях, установленных настоящей статьей, судебный пристав-исполнитель в ходе исполнительного производства объявляет исполнительный розыск должника, его имущества или исполнительный розыск ребенка при условии, что совершенные им иные исполнительные действия, предусмотренные настоящим Федеральным законом, не позволили установить местонахождение должника, его имущества или местонахождение ребенка.
   — ч. 1 ст. 65 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

1 1 . Под исполнительным розыском должника, его имущества или исполнительным розыском ребенка (далее - розыск) понимаются проводимые судебным приставом-исполнителем, на которого возложены функции по розыску (далее - судебный пристав-исполнитель, осуществляющий розыск), предусмотренные настоящей статьей исполнительно-разыскные действия, направленные на установление местонахождения должника, имущества должника или местонахождения ребенка.
— ч. 1.1 ст. 65 ФЗ № 229-ФЗ

Из этого следует: «служба безопасности интернет займа» ни при каких обстоятельствах не может «объявить вас и ваше имущество в розыск» — такие действия вправе совершать только судебный пристав-исполнитель. Более того:

1. По исполнительным документам, содержащим другие требования, судебный пристав-исполнитель по заявлению взыскателя вправе объявить розыск: 1) должника по исполнительному документу неимущественного характера, если исполнение требований исполнительного документа невозможно в отсутствие должника; 2) должника по исполнительным документам имущественного характера, если исполнение требований исполнительного документа невозможно в отсутствие должника и сумма требований по исполнительному документу (исполнительным документам) в отношении должника превышает 10 000 рублей; 3) имущества должника по исполнительным документам имущественного характера, если сумма требований по исполнительному документу (исполнительным документам) в отношении должника превышает 10 000 рублей.
   — ч. 5 ст. 65 ФЗ № 229-ФЗ

1. Постановление о розыске должника или его имущества либо об отказе в объявлении такого розыска выносится судебным приставом-исполнителем в трехдневный срок со дня поступления к нему заявления взыскателя об объявлении розыска или со дня возникновения оснований для объявления розыска.
   — ч. 6 ст. 65 ФЗ № 229-ФЗ

Для вашей ситуации это означает: розыск по займу ~15 000 руб. возможен лишь если (а) по договору займа уже есть вступивший в силу судебный акт либо исполнительная надпись, (б) на его основании возбуждено исполнительное производство, (в) пристав не смог иными действиями установить местонахождение должника либо имущества. До стадии суда и возбуждения исполнительного производства никакого «розыска с целью реализации имущества» быть не может в принципе. Упоминание «229 ФЗ ст. 65» в качестве угрозы — признак либо грубого нарушения 230-ФЗ (введение в заблуждение), либо мошеннической схемы.

Законность содержания сообщений: давление, угрозы и введение в заблуждение

Взаимодействие по возврату просроченной задолженности регулируется ФЗ № 230-ФЗ. Отправленные вам тексты прямо нарушают его запреты.

1. введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
   — п. 5 ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ

Формулировка про «заявление в правоохранительные органы на проверку причастности к мошенническим действиям» — это именно то введение в заблуждение относительно «возможности применения мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования», которое закон прямо запрещает. Кредитор не «проверяет» вас на мошенничество: неисполнение гражданско-правового обязательства по возврату займа не образует состава мошенничества, а возбудить уголовное дело вправе только органы следствия и дознания, а не взыскатель.

1. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора , связанные в том числе с: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
   — п. 1 ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ

1. При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно.
   — ч. 1 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ

Угроза «реализации имущества в счёт погашения долга» без судебного акта — также ложное заявление о последствиях неисполнения обязательства, вводящее вас в заблуждение. Закон требует от кредитора добросовестности и разумности, а описанные приёмы прямо противоречат этому требованию.

Отдельное нарушение — форма обращения: отправитель представилась лишь именем «Елена» и наименованием «служба безопасности интернет займа», не сообщив ни наименования кредитора, ни его представителя, ни размера задолженности.

1. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: 1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; 3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер.
   — ч. 4 ст. 7 ФЗ № 230-ФЗ

Однако сама по себе возможность направлять сообщения через мессенджер как способ взаимодействия законом допускается — запрет касается не формы, а наполнения и частоты:

1. телеграфные сообщения, короткие текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием федеральной государственной информационной системы "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)" (далее - Единый портал государственных и муниципальных услуг) в случае, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, либо информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и (или) используются для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет";
   — п. 2 ч. 1 ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ

Вывод: содержание присланных вам сообщений в части угроз розыском, реализацией имущества и «проверкой на мошенничество» незаконно, поскольку вводит в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства и возможности уголовного преследования. Само использование Telegram как канала — законом не запрещено.

Как установить, какая МФО выдала займ

Вы вправе бесплатно получить данные о всех своих займах через систему бюро кредитных историй.

1. Субъект кредитной истории вправе получить из Центрального каталога кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.
   — ч. 1 ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ

1. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории
   — ч. 2 ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях»

Практический порядок: через портал Госуслуг в разделе «Сведения о бюро кредитных историй» вы за один запрос узнаёте, в каком именно БКИ хранится ваша кредитная история (для этого нужно знать свой код субъекта кредитной истории либо пройти идентификацию через Госуслуги). Затем в этом БКИ вы дважды в год бесплатно получаете кредитный отчёт — в нём перечислены все ваши договоры займа с наименованием каждого заимодавца (источника формирования кредитной истории), суммами и состоянием задолженности.

Дополнительные способы установить кредитора: (1) банковская выписка по счёту/карте, на которую был зачислен займ, — в назначении платежа часто указан отправитель; (2) само почтовое отправление, где у вас лежит договор, — в нём полное наименование МФО, её ОГРН и реквизиты; (3) проверка кредитора в государственном реестре МФО Банка России — сведения ведутся уполномоченным органом и доступны на его официальном сайте.

Вывод: не нужно выяснять название МФО у отправителя сообщений — и тем более верить его словам. Достоверный источник — бесплатный кредитный отчёт из БКИ, куда доступ открывается через Госуслуги, а также банковская выписка и сам договор займа.

Ответственность отправителя: административная и уголовная, а также защита персональных данных

Нарушение правил взаимодействия с должником образует административное правонарушение.

1. Нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.
   — ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ

Угрозы же, выходящие за рамки гражданско-правового взыскания (требование оплаты «по чеку» в назначенный час под угрозой розыска и реализации имущества, «причастности к мошенничеству»), при условии, что за ними стоит лицо, не имеющее реального права требования, могут содержать признаки преступления.

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, -
   — ч. 1 ст. 159 УК РФ

1. Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких, -
   — ч. 1 ст. 163 УК РФ

Если за «службой безопасности интернет займа» на деле скрывается лицо, не являющееся ни вашим кредитором, ни его уполномоченным представителем, а требующее деньги с угрозами, это не взыскание долга, а хищение путём обмана либо вымогательство. В этом случае обращаться следует в полицию по месту совершения деяния.

Кроме того, сам факт того, что некое лицо получило сведения о вашем долге (то есть обрабатывает ваши персональные данные), подлежит проверке: кредитор не вправе без вашего согласия передавать данные о задолженности третьим лицам.

1. Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
   — ч. 3 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ

Вывод: описанные действия как минимум образуют состав административного правонарушения по ст. 14.57 КоАП РФ (жалоба в ФССП или прокуратуру); при признаках мошенничества/вымогательства — повод для заявления в полицию. Угрозы уголовным преследованием и розыском имущества вне судебной процедуры незаконны независимо от того, реален ли долг.

Куда жаловаться и что делать прямо сейчас: последствия перевода денег

Практические шаги едины независимо от того, кто скрывается за отправителем.

1. Не переводите деньги по «чеку» в назначенный час. Оплата по реквизитам неизвестного лица, не подтвердившего статус кредитора и не назвавшего реквизиты договора, — риск утраты средств. Если вы уже перевели деньги лицу, не являющемуся вашим кредитором по договору займа, уплаченное подлежит возврату как неосновательное обогащение:

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

При неправомерном удержании переведённых мошенникам средств на них начисляются проценты:

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

1. Установите реального кредитора через бесплатный кредитный отчёт (см. выше) и проверьте фактическое состояние займа. Наличие просрочки определяется датой платежа по договору — пока она не наступила или пока займ оплачен в срок, законных оснований для «возврата» нет вовсе.

2. Прекращение взаимодействия. Если просрочка уже возникла и прошло более четырёх месяцев с даты её возникновения, вы вправе заявить об отказе от взаимодействия.

1. Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) представителю кредитора не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.
   — ч. 6 ст. 8 ФЗ № 230-ФЗ

До истечения четырёх месяцев вы вправе направлять кредитору обращения о подтверждении задолженности и требовать от него ответа:

Кредитор и представитель кредитора обязаны ответить на обращение должника и представителя должника по содержащимся в таком обращении вопросам, касающимся просроченной задолженности и ее взыскания, не позднее десяти рабочих дней со дня получения такого обращения.
— ст. 10 ФЗ № 230-ФЗ

1. Жалобы. На нарушение правил взаимодействия — в ФССП (федеральный госнадзор в сфере возврата просроченной задолженности) и в прокуратуру; при признаках мошенничества/вымогательства — в полицию. Если действия причинили нравственные страдания, при установлении надлежащего ответчика моральный вред подлежит компенсации при наличии его вины:

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
— ст. 15 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей»

Вывод: главное — ничего не платить по требованию неподтверждённого лица до проверки кредитора через БКИ; зафиксировать переписку (скриншоты с ID аккаунта отправителя); направить жалобы в ФССП и прокуратуру, а при признаках преступления — в полицию; переведённые мошенникам деньги взыскивать как неосновательное обогащение с процентами по ст. 395 ГК РФ.