- Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
- Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), ст. 854
Поскольку списание произошло без вашего распоряжения, банк, как лицо, непосредственно осуществившее операцию, несет ответственность за необоснованное списание. Если же банк докажет, что действовал на основании вашего ранее данного согласия (например, в договоре банковского счета или в личном кабинете), то обязанность по возврату ложится на получателя средств. Нормы ГК РФ об ответственности банка за необоснованное списание прямо предусматривают, что в случае необоснованного списания средств банк обязан уплатить на эту сумму проценты по ст. 395 ГК РФ, независимо от уплаты иных процентов.
В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая),
Таким образом, вы вправе требовать от банка не только возврата списанной суммы, но и процентов за пользование этими деньгами, начиная с момента их списания. Для этого необходимо обратиться в банк с письменным заявлением об опротестовании операции, указав, что вы не давали согласия на списание. Согласно ст. 845 ГК РФ, права на денежные средства на счете принадлежат именно вам, а банк лишь выполняет ваши распоряжения. Следовательно, любое списание без такого распоряжения является незаконным вторжением в вашу собственность.
Статья 845 ГК РФ устанавливает обязанность банка выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче средств со счета (п.1). Банк не вправе определять и контролировать направления использования средств клиента (п.3). Права на денежные средства на счете принадлежат клиенту (п.4).
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), ст. 845
Параллельно с вопросами к банку необходимо решать вопрос о получателе средств. Если банк не предоставит данные получателя добровольно (что вероятно в силу банковской тайны), вы имеете право требовать эти сведения через правоохранительные органы. В контексте защиты прав потребителей, сайт, который взимает плату без вашего ведома, нарушает ваше право на информацию. Согласно ст. 10 Закона о защите прав потребителей, продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услуге, включая цену и условия приобретения. Сайт не только не предоставил эту информацию, но и инициировал списание без вашего согласия, что делает такую «подписку» навязанной услугой.
Статья 10. Информация о товарах (работах, услугах) 1. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. ... 2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: ... цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;
— Федеральный закон "О защите прав потребителей", ст.10
Поскольку информация не была предоставлена, и вы не имели возможности осознанно согласиться на услугу, вы вправе ссылаться на ст. 12 Закона о защите прав потребителей. Эта норма предоставляет вам право потребовать возмещения убытков от продавца (исполнителя), который не предоставил возможность незамедлительно получить информацию о товаре (услуге) при заключении договора. Кроме того, вы вправе отказаться от исполнения такого договора в разумный срок и потребовать возврата уплаченной суммы.
Статья 12. Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, владельца агрегатора) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге)
- Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
2.1. Владелец агрегатора, предоставивший потребителю недостоверную или неполную информацию о товаре (услуге) или продавце (исполнителе), на основании которой потребителем был заключен договор купли-продажи (договор возмездного оказания услуг) с пр
— Федеральный закон "О защите прав потребителей", ст.12
Кроме того, включение в договор (а в данном случае — навязывание подписки без согласия) условия об оказании платных услуг без вашего согласия прямо признается недопустимым. Ст. 16 Закона о защите прав потребителей относит к недопустимым условиям договора те, которые предусматривают выполнение дополнительных работ или оказание дополнительных услуг за плату без получения согласия потребителя. Если такое условие повлекло убытки, они подлежат возмещению в полном объеме.
Статья 16. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя... 1. ...Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме... 2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: ...6) условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя;
— Федеральный закон "О защите прав потребителей", ст.16
Для немедленной блокировки автоплатежей вы вправе в любое время отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг. Ст. 32 Закона о защите прав потребителей и ст. 782 ГК РФ предоставляют вам это право безусловно, при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Однако, учитывая, что договор был заключен без вашего ведома, никаких расходов исполнитель понести не мог, и вы вправе требовать возврата 100% списанных сумм. Для этого необходимо немедленно подать в банк заявление об отзыве согласия на автоплатежи (если оно было дано ранее) и о блокировке карты, а также заявление о возврате средств по неавторизованным операциям.
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
— Федеральный закон "О защите прав потребителей", ст.32
Статья 782. Односторонний отказ от исполнения договора возмездного оказания услуг
- Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.
- Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), ст.782
Если получатель средств не будет установлен, и банк откажется возвращать деньги, ссылаясь на то, что списание было инициировано с использованием средств платежа (например, введены данные вашей карты на сайте), возникает вопрос о составе преступления. Действия неизвестного сайта подпадают под признаки мошенничества, а именно — хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием. Специальный состав — мошенничество с использованием электронных средств платежа (ст. 159.3 УК РФ) — прямо предусматривает ответственность за такие действия. Ваше обращение в полицию с заявлением о преступлении будет основанием для возбуждения уголовного дела, в рамках которого будут установлены владельцы сайта и банк-получатель.
Статья 159.3. Мошенничество с использованием электронных средств платежа. 1. Мошенничество с использованием электронных средств платежа - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет.
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст.159.3
Для защиты в суде вы можете руководствоваться ст. 17 Закона о защите прав потребителей, которая предоставляет вам право подать иск по своему месту жительства. Это существенно упрощает судебную защиту. Кроме того, потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины по таким искам.
Статья 17. Судебная защита прав потребителей
- Защита прав потребителей осуществляется судом.
- Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора.
- Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
— Федеральный закон "О защите прав потребителей", ст.17
Таким образом, ваша правовая стратегия состоит из трех параллельных линий: немедленное обращение в банк для блокировки карты, опротестования операций и получения информации о получателе; обращение в полицию с заявлением о мошенничестве; и, при отказе банка или неэффективности полиции, подача иска в суд по месту вашего жительства.
