Согласно Федеральному закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ, взаимодействие коллекторов с родственниками должника без его согласия является незаконным. Это следует из системного анализа ключевых норм закона. Статья 4 данного закона прямо ограничивает способы взаимодействия: действия по возврату долга могут осуществляться только с должником, а не с любыми третьими лицами. В рассматриваемой ситуации коллекторы звонят вашей маме, бабушке и сестре — они не являются должником, а относятся к категории «третьих лиц». Поскольку закон не предусматривает такого способа взаимодействия, каждый такой звонок является прямым нарушением ст. 4.
Статья 4. Способы взаимодействия с должником
- При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя: ...
— Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», ст. 4
Далее, чтобы звонки родственникам были законны, необходимо ваше письменное согласие на такое взаимодействие. Статья 4, часть 2, допускает иные способы связи только при наличии отдельного письменного соглашения между вами и коллектором или кредитором. В вашем случае такое соглашение отсутствует — его нет ни в договоре с банком (как вы указали), ни в отдельном документе с коллекторами. Следовательно, любые звонки вашим родным, не основанные на вашем волеизъявлении, незаконны.
- Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или представителя кредитора могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или представителем кредитора.
— Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», ст. 4
Кто именно имеет право совершать такие действия, также ограничено. Статья 5 устанавливает, что взаимодействовать с должником способами из ст. 4 могут только сам кредитор (банк) или его представитель (коллектор). Но, как уже установлено, взаимодействие с вашими родственниками — это не взаимодействие с должником. Поэтому указанная норма не дает коллекторам права звонить вашей семье; она лишь определяет субъектный состав для законной работы с вами лично.
Статья 5. Ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником. 1. Взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только: 1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи); 2) представитель кредитора.
— Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», ст. 5
Теперь о ваших действиях. У вас есть право прекратить любые звонки не только себе, но и своей семье. Статья 8 позволяет вам направить коллекторам заявление об отказе от взаимодействия с вами (и, соответственно, с вашими близкими, так как иначе контакт с ними невозможен). Также вы можете потребовать, чтобы все контакты осуществлялись только через вашего представителя. Важно: такое заявление подается в простой письменной форме (или через портал «Госуслуги», если коллектор к нему подключен), и с момента его получения коллекторы обязаны прекратить все звонки вам и вашим родственникам. Если они продолжат, это станет грубым нарушением.
Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником
- Должник вправе направить кредитору и (или) представителю кредитора заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на:
- осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя;
- отказ от взаимодействия.
— Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», ст. 8
За нарушения этих правил предусмотрена административная ответственность. Статья 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях прямо устанавливает штрафы за нарушение требований 230-ФЗ. Каждый звонок вашим родственникам без законного основания образует состав правонарушения по этой статье. Вы можете подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая контролирует коллекторов, и они привлекут агентство к ответственности. Штраф для юридических лиц по этой статье может составлять значительную сумму.
Статья 14.57. Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности (в ред. Федерального закона от 13.12.2024 N 473-ФЗ) 1. Нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния -
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 14.57
Что касается отсутствия в договоре с банком условия о передаче долга коллекторам — это не является прямым основанием для признания их действий незаконными в контексте звонков родственникам. Сам по себе факт передачи долга (уступки права требования) коллекторам может быть оспорен отдельно, если в договоре с банком был прямой запрет на это. Однако для текущей проблемы со звонками вашей семье решающее значение имеют нормы 230-ФЗ, которые коллекторы уже нарушают независимо от того, как они получили долг. Поэтому ваша первоочередная задача — подать заявление об отказе от взаимодействия (ст. 8) и жалобу в ФССП на незаконные звонки (ст. 14.57 КоАП РФ).
