Согласно ст. 10 ГК РФ, не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В рассматриваемой ситуации действия компании по навязыванию кредитного плеча с последующими угрозами ареста счетов и требованием открыть специальный счёт в Сбербанке могут быть квалифицированы как злоупотребление правом, поскольку создают искусственные препятствия для закрытия счета и вывода средств, чем причиняют потребителю имущественный вред и психологическое давление.
- Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). 2. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 10
Далее, ст. 14.7 КоАП РФ прямо устанавливает ответственность за обман потребителей, включая введение в заблуждение относительно потребительских свойств услуги. Утверждения поддержки о том, что без открытия счёта «активы вне сбера» на пользователя повиснет долг и все счета арестуют, а также ссылки на якобы имеющийся ответ Центробанка за 10 минут в выходной, являются типичным введением в заблуждение — такие обстоятельства не предусмотрены ни законом, ни обычной практикой брокерского обслуживания.
Статья 14.7 КоАП РФ устанавливает ответственность за обман потребителей, включая введение в заблуждение относительно потребительских свойств товара (работы, услуги). Действия компании по навязыванию кредитного плеча и требованию открытия счета в Сбербанке могут быть квалифицированы как обман потребителей, если они вводят потребителя в заблуждение относительно условий предоставления услуги.
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 14.7
Переходя к уголовно-правовой оценке, ст. 159 УК РФ предусматривает ответственность за мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Описанные действия службы поддержки, которые под видом необходимости отмены кредитного плеча вынуждают пользователя совершить дополнительные банковские операции (открытие счёта) и угрожают негативными последствиями, содержат признаки обмана, направленного на получение контроля над денежными средствами потребителя либо на принуждение к совершению действий, выгодных компании. Если будет установлен умысел на безвозмездное изъятие средств (например, требование перевода денег на указанный счёт), такие действия могут быть квалифицированы как мошенничество.
- Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается ...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159
Кроме того, ст. 171 УК РФ (незаконное предпринимательство) может быть релевантна, если брокерская компания MarketNode или связанный с ней трейдер осуществляли деятельность на территории России без соответствующей регистрации или лицензии Банка России. Поскольку компания зарегистрирована на Кипре и привлекала российских клиентов, возможно, она действовала без лицензии ЦБ РФ на брокерскую деятельность, что причинило крупный ущерб потребителю в виде невозможности свободно распоряжаться средствами.
Статья 171. Незаконное предпринимательство 1. Осуществление предпринимательской деятельности без регистрации или без лицензии ... если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству ... наказывается штрафом ...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 171
Особого внимания заслуживает заявление компании о наличии у неё ответа Центробанка с персональными данными пользователя. В силу ст. 183 УК РФ незаконные разглашение или использование сведений, составляющих банковскую тайну (а данные о счетах клиента относятся к банковской тайне), без согласия владельца наказываются. Центробанк не вправе передавать персональные данные граждан коммерческим организациям без соответствующего законного основания, тем более в течение 10 минут и в выходной день. Подобные утверждения являются ложными и, если компания действительно пыталась получить такие сведения, это может образовывать состав преступления.
Статья 183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну... 2. Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе, - наказываются...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 183
Относительно персональных данных следует руководствоваться нормами Федерального закона «О персональных данных». Ст. 6 устанавливает, что обработка персональных данных допускается только с согласия субъекта или для исполнения договора. Утверждение компании, что она получила данные из Центробанка, не может быть законным, если отсутствует согласие потребителя на передачу этих данных третьим лицам.
Статья 6. Условия обработки персональных данных: 1) обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных; 2) обработка необходима для достижения целей, предусмотренных международным договором или законом; 5) обработка необходима для исполнения договора, стороной которого является субъект персональных данных. Заключаемый договор не может содержать положения, ограничивающие права и свободы субъекта персональных данных.
— Федеральный закон «О персональных данных», ст. 6
Ст. 7 этого же закона закрепляет принцип конфиденциальности: операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать их без согласия субъекта. Если компания действительно получила от Центробанка данные пользователя (что маловероятно), то разглашение этих данных самой компании третьим лицам (например, при угрозах ареста) было бы незаконным.
Статья 7. Конфиденциальность персональных данных. Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.
— Федеральный закон «О персональных данных», ст. 7
Ст. 9 требует, чтобы согласие на обработку персональных данных было конкретным, информированным и однозначным, а также может быть в любой момент отозвано. Потребитель не давал согласия на передачу своих данных Центробанком брокеру, и любое использование таких данных без согласия незаконно.
Статья 9. Согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных. 1. Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным. ... 2. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. ... 3. Обязанность предоставить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных ... возлагается на оператора.
— Федеральный закон «О персональных данных», ст. 9
Кроме того, ст. 10 этого закона запрещает обработку специальных категорий персональных данных (раса, политические взгляды, здоровье и т.п.) без письменного согласия, но данные о банковских счетах хотя и не относятся к специальным, однако их обработка также должна соответствовать общим принципам законности. В данном контексте эта норма не применяется напрямую, так как речь не идёт о здоровье или интимной жизни, но она дополнительно подчёркивает строгий режим обработки чувствительных данных.
Статья 10. Специальные категории персональных данных 1. Обработка специальных категорий персональных данных, касающихся расовой, национальной принадлежности, политических взглядов, религиозных или философских убеждений, состояния здоровья, интимной жизни, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных частями 2 и 2.1 настоящей статьи. 2. Обработка указанных в части 1 настоящей статьи специальных категорий персональных данных допускается в случаях, если: 1) субъект персональных данных дал согласие в письменной форме на обработку своих персональных данных; ...
— Федеральный закон «О персональных данных», ст. 10
Наконец, компания ссылается на иностранный характер счёта (Кипр). Ст. 12 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» регулирует открытие счетов резидентами за пределами РФ: резиденты могут открывать такие счета без ограничений, но обязаны уведомить налоговые органы в течение месяца. Никакого «ареста счетов» за наличие иностранного счёта закон не предусматривает — это самостоятельное административное правонарушение (неуведомление) влечёт штраф, но не арест всех счетов. Угрозы компании об аресте являются ложными.
Статья 12. Счета (вклады) резидентов в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации. ... 1. Резиденты ... открывают без ограничений счета (вклады) в расположенных за пределами территории Российской Федерации банках и иных организациях финансового рынка ... 2. ... резиденты обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) ... не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации.
— Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле», ст. 12
В предоставленном контексте отсутствуют нормы Закона РФ «О защите прав потребителей», хотя вопрос затрагивает потребительские отношения. Однако согласно общей правовой логике, на отношения между гражданином-потребителем и брокерской компанией распространяется этот закон, в частности ст. 16 о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя. Требование отменить кредитное плечо и открыть счёт в определённом банке для вывода средств является именно таким незаконным условием, навязывающим дополнительные услуги. В отсутствие дословного текста в контексте следует руководствоваться положениями Закона РФ «О защите прав потребителей» (статьи об информации, об отказе от услуги и т.д.), которые подлежат применению к данной ситуации.
