Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» содержит специальные нормы, регулирующие заключение таких договоров. В соответствии со ст. 7 этого Закона, кредитор (в данном случае банк) в заявлении о предоставлении кредита и дополнительных услуг обязан указать стоимость этих услуг и обеспечить заемщику возможность от них отказаться. Вам же, по вашим словам, услуги были навязаны: продавец сказал, что смс-уведомления «банк сам подключает и можно отключить», но позже выяснилось, что это не так. Кроме того, сама конструкция кредита — на сумму 173 500 рублей при цене телефона 87 952 рубля с навязанными услугами на 86 861 рубль — указывает на то, что согласие на дополнительные услуги было сформировано неправомерно, без вашего информированного волеизъявления. Нарушено ваше право согласиться или отказаться от каждой услуги отдельно.
Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.
— Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 7
Поскольку вам не выдали договор купли-продажи и гарантийный талон, это, помимо нарушения ст. 10 Закона о защите прав потребителей, также является нарушением правил продажи отдельных видов товаров. В соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях, такие действия образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.15 КоАП РФ. Хотя это непосредственно не определяет ваши гражданские права, это подтверждает противоправность поведения продавца и может служить дополнительным основанием для обращения в Роспотребнадзор. Невыдача документов лишает вас возможности подтвердить условия сделки и затрудняет защиту ваших прав.
Нарушение установленных правил продажи отдельных видов товаров — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от трехсот до одной тысячи пятисот рублей; на должностных лиц — от одной тысячи до трех тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей.
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 14.15
В связи с искажением условий кредита и навязыванием услуг имеет место быть и обман потребителей. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях в ст. 14.7 прямо устанавливает ответственность за введение в заблуждение относительно потребительских свойств или качества товара. Продавец ввел вас в заблуждение, когда сказал, что оформляется рассрочка на 18 месяцев по цене телефона 87 952 рубля, а в итоге оформил кредит на 24 месяца на сумму 173 500 рублей. Он также ввел вас в заблуждение относительно возможности отказа от смс-уведомлений. Это еще одно подтверждение незаконности его действий.
Статья 14.7 КоАП РФ устанавливает ответственность за обман потребителей, включая введение в заблуждение относительно потребительских свойств или качества товара. В ситуации, когда продавец исказил условия кредита, навязал дополнительные услуги и не выдал документы, возможно усмотрение признаков обмана потребителей, что может быть полезно для обоснования нарушения прав потребителя.
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 14.7
Все эти нарушения являются существенными и дают вам право требовать расторжения договора купли-продажи и кредитного договора. Согласно ст. 450 ГК РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Вы вправе были рассчитывать на покупку телефона «Фон 17» за 87 952 рубля в рассрочку, а в результате оказались должны банку 173 500 рублей за 24 месяца с навязанными услугами. Это очевидное существенное нарушение.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
- при существенном нарушении договора другой стороной;
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 450
Поскольку вы уже направили претензию на электронную почту магазина, досудебный порядок начинает соблюдаться. В случае неудовлетворения ваших требований в добровольном порядке, вы вправе обратиться в суд. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предоставляет вам альтернативную подсудность по искам о защите прав потребителей, что упрощает процедуру.
Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора, за исключением случаев, предусмотренных частью четвертой статьи 30 настоящего Кодекса.
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 29
