Образец жалобы в ЦБ РФ на требование банка погасить долг погибшего на СВО сына: как составить, ссылка на 127-ФЗ, образец для обычного человека

Погиб сын — участник СВО, и после этого на вас, как на его мать, кредитная организация возлагает обязанность погасить его займ. Вы представили банку свидетельство о смерти и сослались на специальный закон (127-ФЗ), однако банк проигнорировал это и потребовал оплатить долг в течение 10 дней, пригрозив начислением штрафов и пеней.

Юридически значимая суть ситуации в следующем. Между сыном и банком существовали обязательственные правоотношения по договору потребительского кредита (займа). В связи со смертью заёмщика эти обязательства не прекращаются автоматически — они переходят к его наследникам в пределах стоимости полученного ими наследства. Однако в данном случае ключевое значение имеет особый статус погибшего: он был участником СВО. Для таких ситуаций законодательством (Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ, внёсший изменения в 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») установлено специальное правило: обязательства гражданина, погибшего при выполнении задач в ходе специальной военной операции, прекращаются (списываются). Это означает, что данные долги не переходят к наследникам, а сама кредитная организация утрачивает право требовать их возврата, в том числе начислять штрафы и пени.

Таким образом, ваше обращение в банк с заявлением и свидетельством о смерти — это юридически значимое уведомление о наступлении обстоятельств, влекущих прекращение долга. Требование банка оплатить задолженность и угрозы начислением штрафов являются противоправными и нарушают ваши имущественные права, а также права наследников погибшего военнослужащего. Ваша ситуация затрагивает правоотношения в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг в части незаконного навязывания обязанности по погашению долга, который в силу закона должен быть списан. Для документирования этих нарушений и принуждения банка к исполнению закона вам требуется жалоба в Центральный банк РФ, который осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если его исполнение неразрывно связано с личностью. Однако обычный кредитный договор к таким обязательствам не относится, поэтому по общему правилу долги переходят к наследникам. Но в примечании к этой статье прямо указано на специальный закон, который устанавливает иное для случаев гибели военнослужащих в период специальной военной операции. Это означает, что обязательство вашего сына по кредитному договору признаётся прекращённым с момента его гибели, и вы как наследник не обязаны его исполнять. Кредитная организация, требуя погашения, игнорирует эту специальную норму, что является нарушением.

1. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
   КонсультантПлюс: примечание. Об особенностях прекращения кредитных обязательств военнослужащего или членов его семьи в случае его гибели в период специальной военной операции или признания его инвалидом I группы в связи с участием в ней см. ст. 2 ФЗ от 07.10.2022 N 377-ФЗ.
   — Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 418

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят имущественные права и обязанности. Однако из этого правила есть исключение: не входят права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также те, переход которых не допускается законом. Поскольку специальный закон (Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ) прямо предусмотрел прекращение кредитных обязательств погибшего военнослужащего, эти долги не должны включаться в наследственную массу. Соответственно, вы не несёте ответственность по долгу сына, и требование банка о возврате кредита противоречит закону.

Действия кредитной организации, требующей погасить займ погибшего участника СВО и угрожающей штрафами после получения свидетельства о смерти, являются незаконными. Обязательства сына по кредитному договору прекратились в силу прямого указания закона, они не переходят к наследникам и не подлежат взысканию. Надзорный орган в лице Банка России обязан отреагировать на вашу жалобу и принудить банк к исполнению законодательства.

Рекомендуемые действия

• Направьте жалобу в интернет-приемную Банка России. В тексте кратко опишите ситуацию, укажите реквизиты кредитного договора (если известны), приложите скан ответа банка с угрозой штрафов и четко потребуйте провести проверку и обязать банк прекратить начисление задолженности.
• В жалобе обязательно сделайте ссылку на статью 418 Гражданского кодекса РФ и примечание к ней, указав на специальный порядок прекращения обязательств для погибших участников СВО, а также на то, что в силу ст. 1112 ГК РФ данный долг не входит в наследственную массу.
• Приложите к жалобе в ЦБ РФ копии документов, подтверждающих вашу правоту: свидетельство о смерти сына, ваш паспорт, заявление в банк с отметкой о принятии, официальный ответ банка с требованием оплатить долг.
• Параллельно направьте почтой ценным письмом с описью вложения в адрес банка повторное требование, в котором укажите, что их действия по начислению штрафов после уведомления о смерти участника СВО незаконны, нарушают ст. 418 ГК РФ и подлежат обжалованию в ЦБ РФ и прокуратуру, и потребуйте документально подтвердить списание задолженности.
• Игнорируйте все угрозы и не вносите ни одного платежа в счет погашения долга сына, так как это может быть истолковано банком как признание вами долга и повлечь за собой дальнейшее принудительное взыскание остатка.
• Сохраните все документы, связанные с кредитом сына и вашей перепиской с банком (договор, график платежей, квитанции, письма, уведомления, смс-угрозы), чтобы при дальнейшем давлении со стороны коллекторов или службы безопасности банка вы могли оперативно предоставить их в контролирующие органы.
• При неполучении ответа из ЦБ РФ в установленный срок или отказе банка прекратить противоправные действия, обратитесь к адвокату для составления жалобы в прокуратуру по месту вашего жительства и искового заявления в суд о признании обязательства прекращённым и взыскании компенсации морального вреда.
• Помните, что списание произойдет только в отношении обязательств самого погибшего. Если вы выступали созаёмщиком или поручителем по его кредиту, ваши собственные обязательства сохранятся, и это требует отдельной консультации адвоката.