Платят ли за доставку платиновой карты банка Деловых Решений? Нужно ли платить 1000 рублей за отправку одобренной карты?

Ситуация пользователя связана с предложением о выпуске и доставке банковской карты. По описанию, третье лицо (предположительно представитель банка «Банк деловых решений») уведомило пользователя об одобрении кредитной карты с лимитом 275 000 рублей. Для получения карты пользователю предлагается оплатить её доставку в размере 1 000 рублей путём перевода денег на указанный счёт.

С правовой точки зрения здесь затронуты отношения, регулируемые законодательством о потребительском кредитовании (в части выпуска кредитной карты) и о защите прав потребителей. Юридически значимы следующие обстоятельства:

1. Предложение о выпуске карты с лимитом является офертой на заключение договора потребительского кредита (карта — инструмент для использования кредитных средств). При этом пользователь не получал на руки ни договор, ни тарифы, ни график платежей — то есть не заключал договор в установленной форме.
2. Требование оплаты за доставку до момента получения карты, подписания договора и идентификации клиента нетипично для добросовестных банков. Обычно стоимость доставки либо включается в тарифы, либо не взимается; оплата же стороннему счёту без идентификации получателя не соответствует стандартам банковских услуг.
3. Наличие ссылки на «какой-то счёт» (не на расчётный счёт самого банка), а также требование перевода денег до получения карты — это признаки того, что пользователь может быть вовлечён в отношения с неуполномоченным лицом, действующим под видом банка. В случае отказа от перевода пользователь, вероятно, не получит ни карту, ни возврат средств.

Таким образом, пользователь столкнулся с ситуацией, в которой его склоняют к предварительной оплате услуги (доставка) в отсутствие заключённого договора и надлежащих подтверждений полномочий лица, требующего оплату. Правовая квалификация — возможное мошенничество (ст. 159 УК РФ) либо нарушение прав потребителя на получение достоверной информации об услуге (ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Рассматривая ситуацию с точки зрения применимого права, необходимо прежде всего квалифицировать отношения сторон. Поскольку пользователю одобрена платиновая карта с кредитным лимитом, речь идет о намерении заключить кредитный договор. В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства на условиях договора, а заемщик — возвратить сумму и уплатить проценты, а также иные предусмотренные договором платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Однако закон прямо ограничивает взимание таких платежей при кредитовании граждан-потребителей. Требование уплатить 1000 рублей за доставку карты до ее активации и до заключения полноценного договора — это не платеж за предоставление кредита как таковой, а навязанная услуга. Статья 819 отсылает к специальному закону о потребительском кредите, который не приведен в контексте, но общий принцип ясен: любые дополнительные платежи должны быть согласованы и не противоречить законодательству о защите прав потребителей.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. ... В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), ст. 819

Требование перевести 1000 рублей за доставку карты до её получения и подписания договора является незаконным и служит признаком мошенничества. Перевод денег на неизвестный счёт не повлечёт получение кредитной карты, а приведёт к утрате средств; платить категорически не следует. Потребитель вправе игнорировать данное требование и должен предпринять меры для проверки предложения и своей финансовой безопасности.

Рекомендуемые действия

• Не переводить деньги под любым предлогом и прекратить общение с отправителем сообщения.
• Найти официальный сайт банка «Банк деловых решений» через поисковую систему, позвонить по номеру горячей линии с сайта и уточнить, действительно ли на ваше имя одобрена карта и взимается ли плата за доставку.
• Подать заявление о покушении на мошенничество в ближайшее отделение полиции, приложив скриншоты смс и реквизиты счёта, на который требовали перевод.
• Проверить свою кредитную историю через бюро кредитных историй для выявления возможных несанкционированных запросов от финансовых организаций.
• Заблокировать дебетовые карты и ограничить доступ к онлайн-банкингу, если вы сообщали мошенникам какие-либо персональные данные, и обратиться в свой обслуживающий банк для консультации по дальнейшим мерам безопасности.