Центральным в сложившейся ситуации является вопрос о судьбе денежных средств, списанных с карты пользователя, но не поступивших, по утверждению администрации бота, получателю. Поскольку между пользователем и ботом не возникло законного обязательства (в силу ничтожности сделки по проведению азартной игры, как будет показано ниже), а денежные средства фактически удерживаются без правового основания, применяется институт неосновательного обогащения. Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество. В данной ситуации пользователь перевел 2160 рублей, однако услуга (участие в рулетке и получение выигрыша) не оказана, а сам перевод, как сообщает бот, «не прошёл». Это означает, что денежные средства находятся у получателя (администратора бота) без какого-либо законного основания. Сам факт списания средств с карты пользователя и их непоступление на счет бота не имеет значения для квалификации: если бот утверждает, что платеж не прошел, но деньги списаны, то либо они «зависли» в платежной системе (и тогда ответственность перед пользователем несет банк, но не бот), либо средства все же поступили боту, что он отрицает. В любом случае, конечный получатель — администратор бота — обязан вернуть их, так как он не предоставил никакого встречного удовлетворения (выигрыш не выдан) и не доказал, что удержание средств основано на законе или сделке.
"1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли."
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), ст. 1102
При этом необходимо учитывать, что деятельность Telegram-бота @wbruletkaprizi_bot по организации рулетки является незаконной. Она прямо попадает под запрет, установленный ст. 171.2 УК РФ, которая устанавливает уголовную ответственность за незаконные организацию и проведение азартных игр с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет», за исключением случаев приема интерактивных ставок легальными букмекерскими конторами и тотализаторами. Данный бот не является легальным организатором азартных игр (не имеет лицензии, не входит в саморегулируемую организацию букмекеров), поэтому вся его деятельность незаконна. Отсутствие у пользователя реальной возможности участвовать в азартной игре на законных основаниях (сама игра незаконна) означает, что сделка о переводе денежных средств в обмен на возможность участия в рулетке ничтожна в силу ст. 169 ГК РФ (как сделка, противная основам правопорядка) — хотя эта статья прямо не приведена в контексте, она вытекает из запрета на организацию азартных игр. Для пользователя это означает, что он не может требовать исполнения обязательства — выдачи выигрыша — но вправе требовать возврата уплаченного как неосновательного обогащения. Поскольку сделка ничтожна, к ней не применяются правила об исполнении обязательств (ст. 309, 310 ГК РФ) и об ответственности за их нарушение (ст. 393, 395, 401 ГК РФ), так как самого обязательства не возникло.
"Статья 171.2. Незаконные организация и проведение азартных игр ... с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет", или средств связи, в том числе подвижной связи, за исключением случаев приема интерактивных ставок организаторами азартных игр в букмекерских конторах и (или) тотализаторах ... - наказываются штрафом ..."
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 171.2
Действия администраторов бота также содержат признаки мошенничества. Согласно ст. 159 УК РФ, мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. В данном случае обман заключается в том, что пользователю сообщили о выигрыше (что сформировало у него доверие и желание внести деньги), после чего якобы произошла ошибка платежа, и деньги исчезли. Фактически, администраторы бота, не имея намерения предоставлять услугу (выплачивать выигрыш), путем обмана (ложное сообщение о выигрыше) и злоупотребления доверием (использование наивности пользователя) завладели его деньгами. Наличие скриншотов переписки, где указано о выигрыше и последующем отказе вернуть деньги, является прямым доказательством обмана.
"1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет."
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159
В плоскости защиты прав потребителей ситуация осложняется незаконной природой деятельности бота. Закон РФ «О защите прав потребителей» регулирует отношения между потребителем и продавцом (исполнителем) при возмездном оказании услуг. Участие в азартной игре по определению не является услугой в смысле этого закона (п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» не распространяется на отношения, связанные с азартными играми, если это прямо не оговорено). Тем не менее, если рассматривать перевод 2160 рублей как плату за услугу (некий «вступительный взнос» или «платеж за обработку выигрыша»), то налицо нарушение ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которая запрещает условия, ущемляющие права потребителя. Условие (даже негласное) о том, что бот может не возвращать деньги при «ошибке платежа», является ничтожным, поскольку оно по сути предоставляет исполнителю право на односторонний отказ от исполнения обязательства и исключает его ответственность — это прямо запрещено п. 2 ст. 16. Однако, опираться на этот закон как на основной инструмент неэффективно, так как потребительские права в незаконных азартных играх охраняются слабо; приоритетом должна быть уголовно-правовая и административная защита.
"Статья 16. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя... 2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: 1) условия, которые предоставляют продавцу (исполнителю) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства... 4) условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (исполнителя) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом..."
— Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 16
Действия бота также подпадают под состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.7 КоАП РФ — обман потребителей. Обмер, обвешивание, обсчет или иной обман потребителей (в данном случае — введение в заблуждение относительно статуса платежа и выигрыша) влечет административную ответственность. Примечательно, что в контексте приведенной нормы она напрямую касается «реализации товара (работы, услуги)». Поскольку мы признаем, что бот оказывал некую услугу (организация игры), то обман о прохождении платежа является прямым нарушением. С учетом того, что деятельность бота незаконна, санкции по ст. 14.7 могут быть применены к администраторам бота как к должностным или юридическим лицам (если удастся их идентифицировать).
"Статья 14.7. Обман потребителей
- Обмеривание, обвешивание или обсчет потребителей при реализации товара (работы, услуги) либо иной обман потребителей, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от трех тысяч до пяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.
- Введение потребителей в заблуждение относительно потребительских свойств или качества товара (работы, услуги) при производстве товара в целях сбыта либо при реализации товара (работы, услуги), за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 14.10, частью 1 статьи 14.33 и статьей 14.39 настоящего Кодекса, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от трех тысяч до пяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей."
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 14.7
Наконец, процедура возврата средств через банк (chargeback) регулируется нормами Положения Банка России № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Согласно п. 4.1 данного положения, процедуры исполнения распоряжений включают не только списание и зачисление, но и возврат денежных средств, которые не могут быть зачислены получателю. У пользователя есть уведомление о списании от банка, но нет подтверждения от бота (чека). Если бот утверждает, что платеж не прошел, это может означать, что деньги зависли на промежуточном счете или что бот лжет. Пользователь вправе обратиться в свой банк с заявлением об оспаривании транзакции. Банк-эмитент, руководствуясь п. 2.1 Положения (контроль целостности распоряжений, контроль достаточности средств, удостоверение права распоряжения), должен проверить, состоялся ли перевод. Если реквизиты указаны верно, но получатель не зачислил средства (заявил об ошибке), банк может инициировать процедуру возврата. Важно, что Положение прямо не описывает полную процедуру chargeback (она устанавливается правилами платежных систем — Visa, Mastercard и договором с банком), но оно обязывает банк установить порядок возврата денежных средств, которые не могут быть зачислены получателю (п. 4.1). Если банк отказывается, это нарушение, и жалобу можно подать в ЦБ РФ.
"Глава 4. Процедуры исполнения распоряжений и порядок их выполнения 4.1. Процедуры исполнения распоряжений включают: исполнение распоряжений в порядке, установленном банками, посредством списания денежных средств с банковского счета плательщика, зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи наличных денежных средств получателю средств либо учета информации об осуществленных переводах электронных денежных средств; частичное исполнение распоряжений; подтверждение исполнения распоряжений. Банки могут дополнительно устанавливать, в том числе в договорах, иные процедуры исполнения распоряжений, включая порядок уточнения реквизитов распоряжений, возврата денежных средств, которые не могут быть зачислены (выданы) получателю средств, а также порядок исполнения распоряжен"
— Положение Банка России № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», Глава 4
