Прежде всего, следует квалифицировать сложившиеся отношения. Договор с фирмой, обещающей вернуть средства, утраченные на биржевых торгах, по своей правовой природе, вероятнее всего, является договором возмездного оказания услуг (юридических или посреднических). Поскольку пользователь действовал как физическое лицо в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, на данные правоотношения распространяется Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей». Однако применимость этого закона не исключает обращения к общим нормам Гражданского кодекса, в том числе к правилам о недействительности сделок и неосновательном обогащении.
В ситуации, когда у пользователя возникли сомнения в добросовестности фирмы, ключевое значение имеет анализ волеизъявления стороны при заключении договора. Если фирма умолчала о своей фактической неспособности или нежелании оказывать услуги, либо предоставила заведомо ложные сведения о своих возможностях, такая сделка может быть оспорена по правилам о недействительности, совершенной под влиянием обмана или существенного заблуждения.
Так, согласно статье 179 Гражданского кодекса РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной. Обман может выражаться не только в активных действиях, но и в намеренном умолчании об обстоятельствах, о которых фирма обязана была сообщить при той добросовестности, какая от неё требовалась по условиям оборота. Применительно к фактам: фирма, обещая вернуть потерянные на бирже средства, возможно, скрыла, что не имеет лицензии на оказание соответствующих услуг либо что её деятельность носит мошеннический характер. Если пользователь докажет, что, зная об этих обстоятельствах, он не заключил бы договор, сделка может быть признана недействительной. В этом случае применяются последствия недействительности: каждая сторона обязана возвратить другой всё полученное по сделке, а также убытки, причинные потерпевшему, возмещаются другой стороной.
- Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. ... 4. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 179
Даже если прямой обман не доказан, но пользователь заблуждался относительно личности стороны по сделке — того, что фирма является именно той организацией, которая способна реально помочь, — на помощь приходит статья 178 Гражданского кодекса РФ. Заблуждение относительно лица, с которым пользователь вступает в сделку, считается существенным, и сделка может быть признана недействительной по иску заблуждавшейся стороны, если при разумной и объективной оценке ситуации она не совершила бы сделку, зная о действительном положении дел. В рассматриваемой ситуации, если фирма выдавала себя за добросовестного юридического консультанта, а на деле является мошеннической структурой, такое заблуждение является существенным.
- Сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
- При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: ... 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; ...
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 178
Независимо от оспаривания сделки, если фирма получила от пользователя денежные средства (например, аванс) и не приступила к исполнению или не может его выполнить, у пользователя возникает право требовать возврата этих средств как неосновательного обогащения. Статья 1102 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счёт другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретённое или сбережённое имущество. Если договор окажется недействительным или будет расторгнут, а услуги фактически не оказаны, полученная фирмой оплата является неосновательным обогащением.
- Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), ст. 1102
Поскольку отношения могут регулироваться Законом «О защите прав потребителей», пользователю предоставлены дополнительные права. В частности, статья 12 этого Закона даёт потребителю право отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы, если при заключении договора ему не была предоставлена возможность незамедлительно получить полную и достоверную информацию об услуге. Информация о фирме (её правовой статус, лицензии, опыт работы) является существенной. Если фирма не раскрыла эти сведения, пользователь вправе отказаться от договора.
- Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
— Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 12
Кроме того, если услуга оказана с недостатками (например, фирма не предприняла реальных действий по возврату средств либо эти действия были заведомо неэффективны), потребитель вправе отказаться от договора на основании статьи 29 Закона «О защите прав потребителей». Эта норма позволяет отказаться от договора при обнаружении существенных недостатков оказанной услуги или при невыполнении требования об устранении недостатков в установленный срок. Поскольку фирма, возможно, ещё не приступила к работе, пользователь может ссылаться на то, что уже сам факт сомнительной репутации фирмы является существенным отступлением от условий договора (подразумевающих добросовестность и профессионализм).
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.
— Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 29
Общий механизм расторжения договора по инициативе одной стороны предусмотрен статьёй 450 Гражданского кодекса РФ. Если фирма существенно нарушает договор (например, не оказывает услуги, уклоняется от связи), пользователь может требовать расторжения договора в судебном порядке. Существенным признаётся такое нарушение, которое влечёт для пользователя такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (а именно — реальной помощи в возврате средств). Однако на практике при наличии специальных норм Закона «О защите прав потребителей» (ст. 12, 29) обращение к общей норме ст. 450 ГК РФ может быть избыточным, если достаточно одностороннего отказа потребителя по ЗоЗПП.
- По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 450
Наконец, если действия фирмы содержат признаки уголовно наказуемого деяния, статья 159 Уголовного кодекса РФ квалифицирует мошенничество как хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Если пользователь передал деньги фирме, а она не намеревалась выполнять обязательства и изначально планировала их присвоить, такие действия образуют состав мошенничества. Пользователь вправе обратиться с заявлением о преступлении в правоохранительные органы. Порядок подачи заявления регулируется статьёй 141 Уголовно-процессуального кодекса РФ: заявление может быть сделано устно или письменно, при этом анонимные заявления не принимаются. Органы дознания и следствия обязаны рассмотреть заявление в срок не позднее 3 суток (ст. 144 УПК РФ) и принять одно из решений, перечисленных в статье 145 УПК РФ: о возбуждении уголовного дела, об отказе или о передаче по подследственности.
- Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается ...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159
Статья 141. Заявление о преступлении 1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации, о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 141
Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 144
Статья 145. Решения, принимаемые по результатам рассмотрения сообщения о преступлении
- По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений:
- о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса;
- об отказе в возбуждении уголовного дела;
- о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса.
- О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 145
Что касается ответственности фирмы за убытки, возникшие в результате биржевых торгов, — общее правило: фирма не отвечает за рыночные риски, если иное прямо не предусмотрено договором. Однако если фирма обещала возместить эти убытки, такое обещание может быть квалифицировано как гарантия или поручительство, либо как условие договора об оказании услуг. Если фирма не исполнила это обещание, пользователь вправе требовать возмещения убытков в рамках договорной ответственности. Однако в контексте мошенничества или недействительности сделки убытки могут быть взысканы по правилам ст. 179 ГК РФ (возмещение убытков при недействительности сделки) либо по правилам о неосновательном обогащении (если деньги получены без основания). Прямого регулирования в представленном блоке НПА нет, но статья 179 ГК РФ прямо предусматривает возмещение убытков потерпевшему при признании сделки недействительной вследствие обмана.
