Право отказа от товара по ст. 26.1 реализуется путём направления продавцу письменного требования. После этого продавец обязан вернуть уплаченную за товар сумму в течение 10 дней (это общее правило ст. 22 Закона, хотя её текст не приведён в контексте). Поскольку оплата произведена за счёт кредитных средств, продавец должен перечислить деньги лично вам, а вы затем погасите кредит. Либо по соглашению сторон банк может получить деньги напрямую, но это уже вопрос исполнения.
Возможность отказа от кредитного договора прямо предусмотрена специальным законом. Согласно ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», заёмщик в течение 14 календарных дней с даты получения кредита вправе досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления банка. Под «датой получения» понимается момент зачисления денег на ваш счёт или выдачи наличными (в вашем случае, скорее всего, день перевода банком средств продавцу). Поскольку с момента оформления кредита прошло немного времени (ситуация описана как свежая), вы укладываетесь в этот льготный срок. Для этого достаточно обратиться в банк с заявлением о досрочном возврате и внести сумму кредита. Проценты придётся уплатить только за фактический срок пользования деньгами (обычно несколько дней). Так вы полностью погасите долг перед банком и прекратите кредитные обязательства.
Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
— Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 11, ч. 2
Особенность ситуации в том, что кредитные средства уже перечислены продавцу за товар. Если вы сначала вернёте кредит, то банк получит свои деньги, но вам нужно будет взыскать с продавца 260 000 рублей по расторгнутому договору купли-продажи. Поэтому логичнее сначала реализовать отказ от пылесоса по ст. 26.1, получить от продавца возврат денег, а затем досрочно погасить кредит этими средствами. Если же вы сначала погасите кредит, а продавец откажется возвращать деньги, вам придётся взыскивать их в судебном порядке, что усложнит процесс.
Последствия расторжения договора купли-продажи регулируются общими нормами Гражданского кодекса. При отказе от товара договор считается расторгнутым. По ст. 453 ГК РФ, при расторжении обязательства сторон прекращаются, и к отношениям применяются правила о неосновательном обогащении: каждая сторона обязана вернуть полученное. Вы обязаны вернуть пылесос, продавец – возвратить уплаченную за него цену. Поскольку деньги поступили от банка, продавец должен перевести их вам, а вы – погасить кредит. Важно: ст. 453 не требует отдельного решения суда – достаточно одностороннего отказа, если он допускается законом (в данном случае ст. 26.1 ЗоЗПП).
- При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
- Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 453
Норма ст. 821 ГК РФ о праве заёмщика отказаться от получения кредита до его предоставления здесь не применима: кредит уже предоставлен (деньги перечислены продавцу). Поэтому ваш способ отказа от кредита – не ст. 821, а досрочный возврат по ст. 11 Закона № 353-ФЗ, описанный выше.
Что касается навязывания товара в ходе длительной демонстрации, Закон «О защите прав потребителей» не содержит специальной нормы, которая прямо давала бы право расторгнуть договор по этому основанию. Однако такая ситуация может быть квалифицирована как нарушение ст. 16 Закона (недопустимые условия договора), если продавец включил в договор условие, ограничивающее ваше право на отказ от исполнения (например, штраф за отказ). В предоставленном контексте нет указания на подобные условия, поэтому ссылаться на ст. 16 в данном анализе нецелесообразно – она не даёт прямого права на расторжение, а лишь позволяет оспорить конкретные пункты договора. Основной и надёжный инструмент – отказ от товара по ст. 26.1 в сочетании с досрочным погашением кредита.
Досудебная претензия обязательна: для отказа от товара по ст. 26.1 достаточно письменного уведомления продавца (его можно оформить как претензию). Для досрочного возврата кредита по ст. 11 Закона № 353-ФЗ также требуется заявление в банк. Оба документа должны быть поданы в максимально короткие сроки, чтобы уложиться в 14 дней по кредиту и в 7 дней (или 3 месяца) по товару.
