Автоломбард не предоставляет справку о задолженности: что делать и какие сроки ответа на письменное заявление

Имеет ли автоломбард юридическую обязанность предоставить справку/сведения о наличии и размере задолженности

Спорное финансирование — это потребительский заём под залог автомобиля, а потому на него распространяется ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно п. 1¹ ст. 2 ФЗ № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбард (как и любая иная некредитная финансовая организация, выдающая заём под залог ПТС) вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов именно в порядке ФЗ № 353-ФЗ, то есть на него в полной мере распространяются обязанности кредитора по этому закону.

Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" . (Дополнение частью - Федеральный закон от 21.12.2013 № 363-ФЗ) 2. Ломбард не вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся акционерами (участниками) ломбарда. (В редакции Федерального закона от 13.07.2020 № 196-ФЗ) 3. Ломбард вправе ежедневно с 8 до 23 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения. (В редакции федеральных законов от 21.12.2013 № 375-ФЗ, от 13.07.2020 № 196-ФЗ) 4.
— п. 1¹ ст. 2 ФЗ № 196-ФЗ «О ломбардах»

Значит, обязанность раскрыть заёмщику размер текущей задолженности прямо закреплена в ст. 10 ФЗ № 353-ФЗ — она входит в обязательный состав сведений о договоре потребительского кредита (займа).

После заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). 2. После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); 3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования. 3.
— ч. 1 ст. 10 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Ключевое для вашей ситуации положение — ч. 3 ст. 10 ФЗ № 353-ФЗ: заёмщику предоставлено право по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату получать названные сведения (включая размер текущей задолженности). Именно на это право вы опираетесь, прося автоломбард дать справку.

После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи. 4. Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности. 5. Кредитор, являющийся кредитной организацией, в соответствии с договором потребительского кредита (займа) после совершения заемщиком каждой операции с использованием электронного средства платежа, с использованием которого заемщику был предоставлен потребительский кредит (заем), обязан проинформировать заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) и о доступной сумме потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования по договору потребительского кредита (займа) путем включения такой информации в уведомление, предусмотренное частью 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ "О национальной платежной системе". (Дополнение частью - Федеральный закон от 07.03.2018 № 53-ФЗ ) Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа) 1.
— ч. 3 ст. 10 ФЗ № 353-ФЗ

Для ваших фактических обстоятельств это означает: вы вправе ежемесячно бесплатно требовать от автоломбарда письменные сведения о том, есть ли задолженность и в каком размере, и автоломбард не вправе уклоняться от их предоставления. Молчание в ответ на письменное заявление — прямое нарушение вашего права как заёмщика и одновременно права потребителя, а не «административная формальность». Параллельно это же право закреплено на уровне потребительского законодательства: вы как потребитель финансовой услуги вправе потребовать необходимой и достоверной информации (п. 1 ст. 8 и п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). 2. Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках республик и иных языках народов Российской Федерации. (В редакции Федерального закона от 24.06.2025 № 168-ФЗ) 3. Уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель по требованию потребителя обязаны предоставить подтверждение своих полномочий, вытекающих из заключенного ими договора с изготовителем (продавцом). (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 29.07.2018 № 250-ФЗ) Статья 9. Информация об изготовителе (исполнителе, продавце, владельце агрегатора) (Наименование в редакции Федерального закона от 29.07.2018 № 250-ФЗ) 1. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан довести до сведения потребителя фирменное наименование (наименование) своей организации, место ее нахождения (адрес) и режим ее работы. Продавец (исполнитель) размещает указанную информацию на вывеске.
— п. 1 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. 2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение; (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), в отношении продуктов питания сведения о составе (в том числе наименование использованных в процессе изготовления продуктов питания пищевых добавок, биологически активных добавок, информация о наличии в продуктах питания компонентов, полученных с применением генно-инженерно-модифицированных организмов, в случае, если содержание указанных организмов в таком компоненте составляет более девяти десятых процента), пищевой ценности, назначении, об условиях применения и хранения продуктов питания, о способах изготовления готовых блюд, весе (объеме), дате и месте изготовления и упаковки (расфасовки) продуктов питания, а также сведения о противопоказаниях для их применения при отдельных заболеваниях.
— п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Вывод: автоломбард юридически обязан предоставить вам (по письменному запросу, бесплатно, один раз в месяц) справку о наличии и размере вашей задолженности по договору потребительского займа; его уклонение — нарушение закона, дающее вам право на принудительные меры.

Есть ли срок ответа на письменное заявление и куда жаловаться при молчании

Конкретный «календарный» срок ответа именно на справку ФЗ № 353-ФЗ для всех видов сведений не выделяет, но задаёт рамку двумя путями. Во-первых, право на разовую бесплатную информацию по запросу (ч. 3 ст. 10) подлежит удовлетворению в срок, установленный договором (порядок «направления/доступа» задан ч. 1 ст. 10 «в порядке, установленном договором»). Во-вторых, отдельный жёсткий срок (не позднее 7 дней с даты возникновения просрочки) установлен именно для уведомления о возникновении просроченной задолженности — то есть ровно той информации о долге, которую вы запрашиваете.

Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности. 5. Кредитор, являющийся кредитной организацией, в соответствии с договором потребительского кредита (займа) после совершения заемщиком каждой операции с использованием электронного средства платежа, с использованием которого заемщику был предоставлен потребительский кредит (заем), обязан проинформировать заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) и о доступной сумме потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования по договору потребительского кредита (займа) путем включения такой информации в уведомление, предусмотренное частью 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ "О национальной платежной системе". (Дополнение частью - Федеральный закон от 07.03.2018 № 53-ФЗ ) Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа) 1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления или до истечения сроков, установленных частью 9 3 статьи 7 настоящего Федерального закона .
— ч. 4 ст. 10 ФЗ № 353-ФЗ

Раз молчание на ваше письменное заявление длится уже 2 недели и продолжается, у вас нет необходимости ждать далее: уклонение надлежит считать отказом, после чего переходите к принудительным каналам. Основной надзорный канал — жалоба в Банк России: ломбарды и иные некредитные финансовые организации, выдающие потребительские займы, обязаны исполнять запросы ЦБ РФ и поднадзорны ему, а нежелание давать заёмщику сведения о долге — это прямое нарушение порядка деятельности финансовой организации, по которому Банк России вправе провести проверку и применить меры.

Ломбард обязан выполнять предписания и запросы Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) и представлять в Банк России отчетность и иную информацию в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России в порядке, установленном Банком России, а также обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов и возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 21.12.2013 № 375-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 13.07.2015 № 231-ФЗ , от 13.07.2020 № 196-ФЗ) Статья 2 1 . Требования к должностным лицам ломбарда 1.
— п. 8 ст. 2 ФЗ № 196-ФЗ «О ломбардах»

В развитие: даже не дожидаясь действий ломбарда, вы можете самостоятельно проверить, числится ли за вами долг, через свою кредитную историю — бюро кредитных историй обязано выдавать кредитный отчёт бесплатно дважды в год.

Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории. (В редакции федеральных законов от 03.08.2018 № 327-ФЗ, от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 2 1 . Субъект кредитной истории вправе направить через кредитную организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, в соответствии с подпунктом "г" пункта 2 части 6 1 или подпунктом "в" пункта 2 части 6 4 статьи 6 настоящего Федерального закона запрос о получении, в том числе бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи, кредитного отчета по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории . Направление запроса субъекта кредитной истории о получении кредитного отчета бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи исполняется кредитной организацией без взимания платы. Бюро кредитных историй обязано по запросу кредитной организации сообщить о количестве кредитных отчетов, полученных субъектом кредитной истории бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи. (Дополнение частью - Федеральный закон от 03.08.2018 № 327-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 2 2 .
— ч. 2 ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях»

Вывод: специального календарного срока на справку в законе нет, но просрочка уведомления о просроченном долге ограничена 7 днями; при молчании свыше разумного срока (в вашем случае — уже 2 недели) письменное обращение следует считать отклонённым, и вы вправе переходить к жалобе в Банк России, Роспотребнадзор и суд, а также независимо проверить долг через кредитную историю.

Как заставить автоломбард выдать справку — судебный порядок и денежные требования

Если после письменного заявления (претензии) ломбард так и не предоставил сведения о долге, единственным надёжным механизмом обязания является суд. Иск подаётся по правилам ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»: по выбору истца — по месту жительства или пребывания потребителя, месту нахождения организации, либо заключения/исполнения договора; потребитель при этом освобождается от уплаты госпошлины.

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ Статья 18. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков (Наименование в редакции Федерального закона от 25.10.2007 № 234-ФЗ) 1. Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе: потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула); потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены; потребовать соразмерного уменьшения покупной цены; потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;
— пп. 2, 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

В иске вы можете требовать: (1) обязать автоломбард выдать письменную справку/расчёт о наличии и размере задолженности (исполнение обязательства в натуре на основании ст. 10 ФЗ № 353-ФЗ); (2) компенсацию морального вреда за нарушение ваших прав потребителя — по ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», при наличии вины исполнителя (а уклонение от выдачи сведений по письменному запросу как раз образует виновное нарушение);

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Статья 16. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, запреты и обязанности, налагаемые на продавца (исполнителя, владельца агрегатора) 1. Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
— ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 5

(3) при удовлетворении иска суд дополнительно взыщет с ответчика в вашу пользу штраф 50 % от присуждённой суммы за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. 7. Штраф, предусмотренный пунктом 6 настоящей статьи, не подлежит взысканию в случае, если изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) в добровольном порядке не удовлетворил требования потребителя по вине потребителя, в том числе в случае уклонения потребителя от совершения действий, предусмотренных настоящим Законом, либо такого неисполнения им обязательств, в результате которого изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) оказался лишен возможности в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.
— п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Вывод: заставить автоломбард выдать справку можно через суд — подать иск по месту своего жительства об обязании предоставить сведения о задолженности, дополнительно взыскав моральный вред (ст. 15 ЗоЗПП) и штраф 50 % за недобровольное удовлетворение (п. 6 ст. 13 ЗоЗПП); госпошлина не платится.

Надзорный канал: жалоба в Роспотребнадзор и фиксация обращения

Помимо суда, у вас есть досудебный рычаг через орган государственного надзора. Защита прав потребителей относится к федеральному государственному контролю (надзору), предметом которого является соблюдение исполнителями (финансовыми организациями) обязательных требований, установленных, в том числе, ФЗ № 353-ФЗ и Законом РФ «О защите прав потребителей».

Федеральный государственный контроль (надзор) в области защиты прав потребителей осуществляется федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством Российской Федерации (далее - орган государственного надзора). 2. Предметом федерального государственного контроля (надзора) в области защиты прав потребителей являются: 1) соблюдение изготовителями, исполнителями, продавцами, уполномоченными организациями или уполномоченными индивидуальными предпринимателями, импортерами, владельцами агрегаторов обязательных требований, установленных настоящим Законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также актами, составляющими право Евразийского экономического союза, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей; 2) соблюдение изготовителем, исполнителем (лицом, выполняющим функции иностранного изготовителя), продавцом требований, установленных техническими регламентами, или обязательных требований, подлежащих применению до дня вступления в силу технических регламентов в соответствии с Федеральным законом от 27 декабря 2002 года № 184-ФЗ "О техническом регулировании";
— п. 1, 7 ст. 40 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Это означает: ваше письменное обращение с описанием факта (ломбард более двух недель отказывается выдать справку о задолженности) является основанием для проверки и принятия мер к нарушителю, поскольку уклонение от предоставления сведений о долге прямо нарушает ст. 10 ФЗ № 353-ФЗ и ваше право потребителя на информацию (ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Орган надзора также вправе обратиться в суд в защиту прав потребителя и дать заключение по вашему делу в рамках гражданского судопроизводства.

Дополнительно, в силу ст. 45 Закона РФ «О защите прав потребителей», вы вправе направить информацию о фактах нарушения через общественное объединение потребителей или напрямую — для проведения проверки и пресечения нарушений, что усиливает давление на автоломбард, не дожидаясь суда.

осуществлять общественный контроль за соблюдением прав потребителей и направлять в орган государственного надзора и органы местного самоуправления информацию о фактах нарушений прав потребителей для проведения проверки этих фактов и принятия в случае их подтверждения мер по пресечению нарушений прав потребителей в пределах полномочий указанных органов, участвовать в проведении экспертиз по фактам нарушений прав потребителей в связи с обращениями потребителей. При осуществлении общественного контроля общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) не вправе требовать от изготовителей (исполнителей, продавцов, уполномоченных организаций или уполномоченных индивидуальных предпринимателей, импортеров) представление документов (выполнение действий), обязанность представления (выполнения) которых по требованию потребителя не установлена законом; (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) распространять информацию о правах потребителей и о необходимых действиях по защите этих прав, о результатах сравнительных исследований качества товаров (работ, услуг), а также иную информацию, которая будет способствовать реализации прав и законных интересов потребителей. Публикуемые общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) результаты сравнительных исследований качества товаров (работ, услуг) не являются рекламой;
— абз. 4 п. 2 ст. 45 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Фиксацию факта обращения обеспечьте заранее: второй экземпляр письменного заявления с отметкой о приёмке (входящий номер, дата, подпись, печать) либо направление ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Именно это подтверждение станет доказательством и для Роспотребнадзора, и для ЦБ РФ, и для суда в случае иска, а также докажет сам факт вашего обращения при взыскании штрафа 50 % и морального вреда (ст. 15, п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Вывод: параллельно суду подайте жалобу в Роспотребнадзор (и в Банк России) — орган надзора обязан провести проверку факта непредоставления сведений о задолженности и вправе принять меры; для этого обязательно сохраните доказательство вручения вашего письменного обращения ломбарду.

Риск начисления процентов и неустойки при молчании кредитора

Молчание автоломбарда в ответ на ваш запрос о состоянии задолженности создаёт главный денежный риск: пока вы не получили справку и не зафиксировали, что долг отсутствует или погашен, кредитор может продолжать начислять проценты за пользование займом и неустойку за просрочку, а затем предъявить их ко взысканию уже с исполнительной надписью нотариуса или в суде. Сам факт того, что вы считаете долг отсутствующим, автоматически это начисление не останавливает — прекращение обязательства должно быть подтверждено.

Однако за вами сохраняются защитные механизмы. Во-первых, обязанность кредитора раскрывать размер текущей задолженности по договору (ч. 1 ст. 10 ФЗ № 353-ФЗ) означает, что любые начисления, совершённые «вслепую», пока кредитор уклонялся от выдачи сведений, вы вправе оспаривать — вплоть до требования пересчёта и отказа во взыскании суммы, размер которой кредитор не подтвердил. Во-вторых, в суде вы вправе ссылаться на злоупотребление правом со стороны кредитора, а по итогам иска — взыскать с него моральный вред (ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей») и штраф 50 % (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»), что компенсирует часть возможных потерь.

Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности. 5. Кредитор, являющийся кредитной организацией, в соответствии с договором потребительского кредита (займа) после совершения заемщиком каждой операции с использованием электронного средства платежа, с использованием которого заемщику был предоставлен потребительский кредит (заем), обязан проинформировать заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) и о доступной сумме потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования по договору потребительского кредита (займа) путем включения такой информации в уведомление, предусмотренное частью 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ "О национальной платежной системе". (Дополнение частью - Федеральный закон от 07.03.2018 № 53-ФЗ ) Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа) 1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления или до истечения сроков, установленных частью 9 3 статьи 7 настоящего Федерального закона .
— ч. 4 ст. 10 ФЗ № 353-ФЗ

Практически для минимизации риска: не ждите, пока долг «накапает». Зафиксируйте требование письменно (копия с входящим номером либо ценное письмо с описью), сразу направьте жалобу в Банк России и Роспотребнадзор, а при сохранении молчания — подайте иск об обязании выдать сведения. Раннее судебное фиксирование размера задолженности исключает дальнейшее неконтролируемое начисление процентов и неустойки по оспариваемой сумме.

Вывод: молчание кредитора не отменяет и не останавливает начисление процентов и неустойки по спорной сумме — это реальный денежный риск, поэтому сократить его можно только активным письменным требованием, жалобами в надзорные органы и скорейшим обращением в суд для фиксации размера долга.