Может ли 18-летняя дочь отказаться от онлайн-курса по торговле на маркетплейсе и не платить остаток рассрочки, если услуга не принесла результата, а в договоре есть условие о невозврате денег?

Право дочери отказаться от договора и вернуть деньги за неоказанную часть услуги

Договор с онлайн-школой — это договор возмездного оказания услуг, а дочь — потребитель (услуга приобретена для личных нужд, не связанных с предпринимательством). Значит, у неё есть безусловное право в любой момент заявить об отказе, а у школы — право удержать только документально подтверждённые фактически понесённые расходы.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Статья 33. Смета на выполнение работы (оказание услуги) 1. На выполнение работы (оказание услуги), предусмотренной договором о выполнении работы (оказании услуги), может быть составлена твердая или приблизительная смета. Составление такой сметы по требованию потребителя или исполнителя обязательно. 2. Исполнитель не вправе требовать увеличения твердой сметы, а потребитель - ее уменьшения, в том числе в случае, когда в момент заключения договора исключалась возможность предусмотреть полный объем подлежащих выполнению работ (оказанию услуг) или необходимых для этого расходов. Исполнитель имеет право требовать увеличения твердой сметы при существенном возрастании стоимости материалов и оборудования, предоставляемых исполнителем, а также оказываемых ему третьими лицами услуг, которое нельзя было предусмотреть при заключении договора. При отказе потребителя выполнить это требование исполнитель вправе расторгнуть договор в судебном порядке. (Пункт в редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) 3.
— ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 1

Опираясь на эту норму: то, что «прошёл месяц, а результата нет», для отказа значения не имеет — обосновывать причины вообще не нужно. Отказ возможен в любое время, и судьба дальнейших 11 платежей по 4 000 руб. решается именно этим отказом: после заявления о расторжении начисление платы за последующие периоды прекращается.

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. 2. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков. Статья 783. Правовое регулирование договора возмездного оказания услуг Общие положения о подряде (статьи 702 - 729) и положения о бытовом подряде (статьи 730 - 739) применяются к договору возмездного оказания услуг, если это не противоречит статьям 779 - 782 настоящего Кодекса, а также особенностям предмета договора возмездного оказания услуг. Статья 783 1 . Особенности договора об оказании услуг по предоставлению информации Договором, в силу которого исполнитель обязуется совершить действия по предоставлению определенной информации заказчику (договор об оказании услуг по предоставлению информации), может быть предусмотрена обязанность одной из сторон или обеих сторон не совершать в течение определенного периода действий, в результате которых информация может быть раскрыта третьим лицам. (Дополнение статьей - Федеральный закон от 18.03.2019 № 34-ФЗ) Глава 40. Перевозка Статья 784. Общие положения о перевозке 1. Перевозка грузов, пассажиров и багажа осуществляется на основании договора перевозки. 2. Общие условия перевозки определяются транспортными уставами и кодексами, иными законами и издаваемыми в соответствии с ними правилами.
— п. 1 ст. 782 ГК РФ

Статья 782 ГК РФ подтверждает то же правило на уровне кодекса: заказчик (дочь) отказывается свободно, а удержать школа может только реально понесённые расходы. Ключевое здесь — бремя доказывания этих расходов лежит на исполнителе, а не на потребителе.

потребитель в любое время вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг и потребовать возврата уплаченных по договору сумм за вычетом фактически понесенных исполнителем расходов. Обязанность доказать наличие таких расходов и их размер в данном случае возлагается на исполнителя. Если имеет место абонентский договор на оказание услуг, то потребитель имеет право требовать возврата денежных сумм, уплаченных за тот период действия договора, на который он досрочно прекращен. 20 По данному делу суд апелляционной инстанции, отказав потребителю в возврате уплаченных по договору денежных сумм, названные положения закона не учел. Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда указала, что суд апелляционной инстанции, ссылаясь на уплату денежных средств за услугу не ответчику, а автосалону, в нарушение положений части 2 статьи 56 и статьи 196 ГПК РФ не определил все имеющие значение для правильного разрешения спора обстоятельства и правоотношения сторон, в частности не определил, от чьего имени и за чей счет заключался договор на оказание услуг со стороны исполнителя. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда от 23 августа 2022 г. № 41-КГ22-23-К4. 11. Условие договора, согласно которому у потребителя при отказе от исполнения договора отсутствует или ограничивается право на возврат уплаченных денежных средств, является недействительным, как ущемляющее права потребителя. К.
— п. 10 Обзора судебной практики ВС РФ от 18.10.2023

Практически это означает: возврату подлежат суммы, уплаченные за тот период, который ещё не истёк на момент отказа (то есть большая часть услуги), а «отработанным» школа может признать лишь фактически проведённые занятия, причём стоимость должна быть подтверждена её собственными затратами. При отсутствии акта об оказании услуг школа не может ссылаться на полное исполнение — услуга считается неоказанной в той части, на которую не доказано исполнение. Если школа не признаёт и не подтверждает свои расходы — удержанные суммы становятся для неё неосновательным обогащением.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Вывод: дочь как потребитель вправе в любое время отказаться от договора с онлайн-школой; школа обязана вернуть деньги за неотработанную часть курса, а удержать может только документально подтверждённые фактически понесённые расходы, которые обязана доказать сама. Отказ оформляется письменной претензией (дочери, от её имени) с требованием о расторжении договора и возврате уплаченных сумм; срок исполнения — десять дней со дня предъявления требования.

Условие договора «при отказе деньги не возвращаются» — недействительно, ссылка на «скидку» тоже не работает

Позиция куратора («нельзя», «в договоре написано, что деньги не возвращаются») правового значения не имеет, потому что такое условие прямо отнесено законом к недопустимым и является ничтожным.

Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона. Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления. 2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: 1) условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права;
— п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Отсюда прямо следует: условие о невозврате денег ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом (ст. 32 Закона о ЗПП), и потому ничтожно — оно не подлежит применению независимо от того, была ли дочь с ним ознакомлена и «согласна». Скидка на цену курса не создаёт исключений: право на отказ от услуги не зависит от размера цены или наличия акции.

условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; 4) условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; 5) условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; 6) условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; 7) условия, которые ограничивают установленное статьей 16 1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); 8) условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; 9) условия, которые уменьшают размер законной неустойки;
— подп. 3 п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Подпункт 3 п. 2 ст. 16 Закона о ЗПП прямо называет недопустимым именно такое условие — устанавливающее обязанности, которые препятствуют свободной реализации права, предусмотренного ст. 32. Это точно та ситуация, о которой говорит куратор: условие о невозврате при отказе блокирует законное право на отказ.

Условие договора, согласно которому у потребителя при отказе от исполнения договора отсутствует или ограничивается право на возврат уплаченных денежных средств, является недействительным, как ущемляющее права потребителя. К. обратился в суд с иском к обществу-1 (исполнителю) о взыскании уплаченных по договору денежных средств и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Судом по делу установлено, что 9 октября 2021 г. К. (покупатель) заключил с обществом-2 (продавец) договор купли-продажи автомобиля и дополнительное соглашение к нему. 11 октября 2021 г. между К. (заказчик) и обществом-1 (исполнитель, ответчик по делу) подписан договор, в рамках которого между сторонами заключен абонентский договор на обслуживание автомобиля и опционный договор на право требования денежных платежей в соответствии со статьями 4293 и 4294 ГК РФ. По абонентскому договору исполнителем заказчику за плату предоставляется абонентское обслуживание − право получения в порядке и на условиях, указанных в приложении к договору, следующих услуг: «аварийный комиссар, получение справок из МВД, получение справки из Гидрометцентра, независимая экспертиза недвижимого имущества и автотранспорта, доставка документов, круглосуточная эвакуация автомобиля, техническая помощь, юридическая консультация по недвижимости и по транспорту, трезвый водитель, трансферт, поиск автомобиля, персональный менеджер».
— п. 11 Обзора судебной практики ВС РФ от 18.10.2023

Верховный Суд РФ прямо разрешил этот вопрос: условие о том, что при отказе от договора право на возврат денег отсутствует или ограничивается, признаётся недействительным как ущемляющее права потребителя. Следовательно, ссылка куратора на текст договора юридически ничтожна, и она не лишает дочь права требовать возврата.

Если договор школы является абонентским (плата за право получать услуги в течение периода), возврату подлежат суммы, уплаченные за период, на который договор досрочно прекращён, — это дополнительно усиливает позицию дочери применительно к 11 «предоплаченным» месяцам.

Вывод: условие «при отказе деньги не возвращаются» и довод про «скидку» недействительны и не подлежат применению; они не могут служить основанием для отказа школе. Дочь сохраняет право требовать возврата уплаченных сумм и прекращения дальнейших платежей.

Судьба рассрочки через банк-партнёра: долг перед школой и долг перед банком — разные обязательства, но закрываются синхронно

Здесь важна развилка. Если оформлен именно потребительский кредит (заём) с банком, у дочери есть самостоятельные права по досрочному возврату — и это главный рычаг, чтобы не платить 11 месяцев.

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. (В редакции Федерального закона от 02.07.2021 № 329-ФЗ ) 3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5.
— ч. 2 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Если кредит получен недавно, у неё есть льготное право в течение 14 календарных дней вернуть всю сумму без длительного уведомления, уплатив проценты только за фактический срок пользования. Если этот срок уже прошёл (прошёл месяц) — применяется общий порядок досрочного возврата.

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части. 7.
— ч. 4 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

По общему правилу дочь вправе досрочно вернуть всю сумму или её часть, уведомив банк не менее чем за 30 календарных дней (если договором не установлен более короткий срок), уплатив проценты за фактический срок. То есть «рассрочка» не запирает её на 11 месяцев: она может закрыть долг досрочно и прекратить платежи, но обязанность перед банком (если это кредит) не аннулируется автоматически отказом от курса — деньги банку придётся вернуть.

Развилка по факту: если рассрочка оформлена как потребительский кредит/целевой заём с банком — дочь закрывает его досрочно по ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а возвращённые школой деньги направляет на погашение. Если это рассрочка самого продавца (банк лишь проводит платежи, а «рассрочка» предоставлена школой) — отказ от договора прекращает обязанность по дальнейшим платежам в пользу школы напрямую. Точную модель нужно установить по договору с банком и заявлению на рассрочку.

Вывод: сама по себе рассрочка не является препятствием для отказа от курса; если это кредит/заём с банком — дочь вправе досрочно его погасить по правилам ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (при свежем договоре — в течение 14 дней без длительного уведомления), поэтому платить все 11 месяцев по 4 000 руб. она не обязана.

Процедура: претензия школе и заявление в банк; при отказе — суд, Роспотребнадзор, подсудность и госпошлина

Первым шагом дочь (от своего имени) направляет школе письменную претензию об отказе от договора и возврате уплаченных сумм. Требование о возврате денег, связанное с отказом от исполнения договора, подлежит удовлетворению в десятидневный срок.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. 7. Штраф, предусмотренный пунктом 6 настоящей статьи, не подлежит взысканию в случае, если изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) в добровольном порядке не удовлетворил требования потребителя по вине потребителя, в том числе в случае уклонения потребителя от совершения действий, предусмотренных настоящим Законом, либо такого неисполнения им обязательств, в результате которого изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) оказался лишен возможности в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.
— п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Если школа откажется или промолчит, при обращении в суд суд, помимо основной суммы, взыскивает штраф 50 % от присуждённого за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Статья 16. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, запреты и обязанности, налагаемые на продавца (исполнителя, владельца агрегатора) 1. Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
— ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 5

Дополнительно дочь вправе требовать компенсации морального вреда — факт нарушения прав потребителя (незаконный отказ в возврате) сам по себе образует основание, размер определяется судом. Отдельно на удержанную сумму можно начислять проценты по ст. 395 ГК РФ как на неосновательное обогащение.

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины
— п. 2, 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Иск подаётся по выбору дочери: по её месту жительства, по месту заключения или исполнения договора либо по месту нахождения школы. Потребители освобождены от уплаты госпошлины.

защите прав потребителей исковые заявления по данной категории дел предъявляются в суд по месту жительства или пребывания истца, либо по месту заключения или исполнения договора, либо по месту нахождения организации (ее филиала или представительства) или по месту жительства ответчика, являющегося индивидуальным предпринимателем. Суды не вправе возвратить исковое заявление со ссылкой на пункт 2 части 1 статьи 135 ГПК РФ, так как в силу частей 7, 10 статьи 29 ГПК РФ выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу. Исключение составляют иски, вытекающие из перевозки груза (статья 797 ГК РФ), а также иски в связи с перевозкой пассажира, багажа, груза или в связи с буксировкой буксируемого объекта внутренним водным транспортом (пункты 1 и 2 статьи 161 Кодекса внутреннего водного транспорта Российской Федерации), предъявляемые в суд согласно части 3 статьи 30 ГПК РФ по месту нахождения перевозчика, к которому в установленном порядке была предъявлена претензия. Суд не вправе возвратить исковое заявление, содержащее требование к перевозчику (за исключением лиц, осуществляющих судоходство на внутренних водных путях) пассажира и (или) багажа, которое подано по правилам подсудности, установленным для исков о защите прав потребителей, в том числе и в связи с осуществлением чартерных воздушных перевозок пассажиров в рамках исполнения договора о реализации туристского продукта.
— п. 22 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17

Разъяснение Пленума ВС РФ подтверждает: выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу-потребителю, и суд не вправе возвратить исковое заявление из-за несоблюдения правил о подсудности, обязательных для других категорий дел.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Проценты по ст. 395 ГК РФ начисляются по ключевой ставке Банка России на сумму неправомерно удержанных денег — с момента, когда школа узнала о неосновательности удержания (получение претензии), до дня фактического возврата.

Если деятельность школы образовательная и лицензируемая, на неё распространяются Правила оказания платных образовательных услуг: договор не может содержать условия, ограничивающие права обучающегося, а включённые такие условия не подлежат применению.

Договор не может содержать условия, которые ограничивают права лиц, имеющих право на получение образования определенных уровня и направленности и подавших заявление о приеме на обучение (далее - поступающие), и обучающихся или снижают уровень предоставления им гарантий по сравнению с условиями, установленными законодательством Российской Федерации об образовании. Если условия, ограничивающие права поступающих и обучающихся или снижающие уровень предоставления им гарантий, включены в договор, такие условия не подлежат применению. 15. Примерные формы договоров об образовании по основным общеобразовательным программам, образовательным программам среднего профессионального образования, дополнительным общеобразовательным программам утверждаются Министерством просвещения Российской Федерации. Примерные формы договоров о высшем образовании утверждаются Министерством науки и высшего образования Российской Федерации. Примерные формы договоров о дополнительном профессиональном образовании утверждаются Министерством науки и высшего образования Российской Федерации по согласованию с Министерством просвещения Российской Федерации. 16. Сведения, указанные в договоре, должны соответствовать информации, размещенной на официальном сайте образовательной организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на дату заключения договора. III. Ответственность исполнителя и заказчика 17.
— п. 14 Правил оказания платных образовательных услуг, утв. Постановлением Правительства РФ от 15.09.2020 № 1441

Вывод: порядок действий — письменная претензия школе (от имени дочери) с требованием расторгнуть договор и вернуть деньги; параллельно/после — заявление в банк о досрочном погашении рассрочки. При отказе или молчании в течение 10 дней — иск в суд по месту жительства дочери (госпошлина не уплачивается) с требованиями о возврате денег, процентах по ст. 395 ГК РФ, компенсации морального вреда и штрафе 50 %; можно также обратиться в Роспотребнадзор. Надлежащий истец — дочь, а не мать-плательщик.

Риски при приостановке платежей: просрочка перед банком и передача долга

Главный практический риск: долг перед школой и долг перед банком — разные обязательства. Пока спор со школой не разрешён, банк (если это кредит/заём) продолжает считать платежи по графику, и за просрочку может начислять неустойку и требовать досрочного возврата всей суммы.

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части. 7.
— ч. 4 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Из этой нормы следует, что прекращать платежи банку в одностороннем порядке нельзя — иначе возникнет просрочка со всеми последствиями. Безопасная тактика: не отказываться от платежей молча, а сначала погасить (или реструктурировать) долг перед банком и/или заявить банку о досрочном погашении по ст. 11 ФЗ, чтобы проценты начислялись только за фактический срок. Школа, в свою очередь, также вправе требовать досрочного возврата только при длительной просрочке (более 60 дней), но ссылаться на «договор» для отказа в возврате она не вправе.

Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона. Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления. 2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: 1) условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права;
— п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Соответственно, условие о невозврате не защищает школу, но и не отменяет обязанность дочери перед банком. Риск передачи долга коллекторам или взыскания через суд возникает именно из просрочки перед банком, а не из факта отказа от курса. Поэтому первым письменным шагом должно быть одновременное: претензия школе и уведомление банка о досрочном погашении/споре, чтобы зафиксировать добросовестное поведение.

Вывод: безопаснее не прекращать платежи банку в одностороннем порядке, а сначала оформить письменный отказ школе и уведомление банку о досрочном погашении по ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», направив возвращённые школой деньги на закрытие долга; это исключает начисление пени, требование досрочного возврата и передачу долга коллекторам. При отказе школы вернуть деньги и отказе банка пересчитать платёж — иск в суд по месту жительства дочери.

Срок исковой давности и надлежащий истец

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года № 35-ФЗ "О противодействии терроризму" и Федеральным законом от 30 ноября 2010 года № 327-ФЗ "О передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения, находящегося в государственной или муниципальной собственности" . (В редакции федеральных законов от 02.11.2013 № 302-ФЗ, от 10.06.2026 № 167-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 197. Специальные сроки исковой давности 1. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. 2. Правила статьи 195, пункта 2 статьи 196 и статей 198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 198. Недействительность соглашения об изменении сроков исковой давности Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон. Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Статья 199. Применение исковой давности 1.
— п. 1 ст. 196 ГК РФ

Срок исковой давности по требованию дочери о возврате денег — три года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 201. Срок исковой давности при перемене лиц в обязательстве Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Статья 202. Приостановление течения срока исковой давности 1. Течение срока исковой давности приостанавливается: 1) если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
— п. 1 ст. 200 ГК РФ

Течение этого срока начинается со дня, когда дочь узнала или должна была узнать о нарушении своего права — применительно к ситуации это день отказа школы вернуть деньги (получения отрицательного ответа на претензию либо истечения 10-дневного срока после её предъявления). Срок достаточен, но действовать лучше незамедлительно.

Нормы о дееспособности подтверждают, что надлежащая сторона договора и правообладатель требования — именно дочь: она достигла 18 лет, а полная гражданская дееспособность возникает с наступлением совершеннолетия.

Способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста. 2. В случае, когда законом допускается вступление в брак до достижения восемнадцати лет, гражданин, не достигший восемнадцатилетнего возраста, приобретает дееспособность в полном объеме со времени вступления в брак. Приобретенная в результате заключения брака дееспособность сохраняется в полном объеме и в случае расторжения брака до достижения восемнадцати лет. При признании брака недействительным суд может принять решение об утрате несовершеннолетним супругом полной дееспособности с момента, определяемого судом. Статья 22. Недопустимость лишения и ограничения правоспособности и дееспособности гражданина 1. Никто не может быть ограничен в правоспособности и дееспособности иначе, как в случаях и в порядке, установленных законом. 2. Несоблюдение установленных законом условий и порядка ограничения дееспособности граждан или их права заниматься предпринимательской либо иной деятельностью влечет недействительность акта государственного или иного органа, устанавливающего соответствующее ограничение. 3.
— п. 1 ст. 21 ГК РФ

Состояние здоровья (эпилепсия), переход на 2-й курс колледжа и отсутствие собственного дохода не лишают дочь дееспособности: ограничение или лишение дееспособности возможно только судом в установленном законом порядке. Поэтому претензия и иск подаются от имени дочери; то, что фактически платила мать, не делает мать стороной договора. Мать может действовать как представитель дочери по доверенности либо передать ей средства на оплату, но требование заявляет дочь.

Вывод: срок исковой давности — три года с момента, когда дочь узнала о нарушении права (отказ школы вернуть деньги); надлежащим истцом является дочь как полностью дееспособная сторона договора, а мать — лишь её возможный представитель по доверенности.

Риски при просрочке перед банком и уступка долга

Даже при отказе от курса долг дочери перед банком (если рассрочка — потребительский кредит/заём) не исчезает: банк может передать просроченную задолженность третьим лицам (коллекторскому агентству).

Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. (В редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ ) 2. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. 3.
— п. 1 ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Из нормы следует два вывода. Во-первых, уступка долга коллекторам возможна в определённых законом пределах и лишь при наличии просрочки. Во-вторых, главная защита дочери — то, что при уступке она сохраняет против нового кредитора все возражения и права, которые имела против первоначального. Поэтому кредитную задолженность нужно закрывать (досрочно погашать) или урегулировать письменно, а не игнорировать: тогда основания для передачи долга не возникнет.

Риск начисления пени за просрочку перед банком устраняется соблюдением порядка досрочного возврата по ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и уведомлением банка. Риск продолжения требований от школы при молчании устраняется письменной претензией с фиксацией даты. При отказе школы вернуть деньги в 10-дневный срок — иск в суд (по месту жительства дочери, госпошлина не уплачивается), с взысканием процентов по ст. 395 ГК РФ и штрафа 50 %.

Вывод: риски реализуются только при молчаливом прекращении платежей банку; их устраняют письменная претензия школе, уведомление банка о досрочном погашении и своевременный иск. Коллекторская уступка возможна лишь при просрочке перед банком и не лишает дочь её возражений против нового кредитора.

Альтернативная ветка: оспаривание сделки (заблуждение/обман) — дополнительный, а не обязательный путь

Помимо ст. 32 Закона о ЗПП, существует самостоятельный гражданско-правовой путь — признание сделки недействительной, если дочь ввели в заблуждение относительно существа и эффекта курса (например, обещали гарантированный доход).

Сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. 2. При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку. 3. Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной. 4. Сделка не может быть признана недействительной по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, если другая сторона выразит согласие на сохранение силы сделки на тех условиях, из представления о которых исходила сторона, действовавшая под влиянием заблуждения. В таком случае суд, отказывая в признании сделки недействительной, указывает в своем решении эти условия сделки.
— п. 1 ст. 178 ГК РФ

Если школа скрыла существенные обстоятельства (реальную программу, её ценность, отсутствие гарантий результата) или дочь заблуждалась о предмете сделки, договор можно оспорить в суде. Но заблуждение относительно мотивов («хотела заработать, а не получилось») само по себе не является существенным — это ограничивает применимость ст. 178 ГК РФ к ситуации, когда претензия сводится лишь к отсутствию результата.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. 4. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 180.
— п. 2 ст. 179 ГК РФ

При обмане (намеренное умолчание о фактах, которые исполнитель обязан был сообщить, либо недостоверная реклама о гарантированном доходе) сделка оспорима по ст. 179 ГК РФ, и при признании её недействительной применяются последствия в виде двусторонней реституции (возврат полученного).

Важно: оспаривание сделки — более сложный и требующий доказательств путь (нужно доказать умысел/существенность заблуждения), тогда как отказ по ст. 32 Закона о ЗПП не требует обоснования причин. Поэтому применительно к данному делу оспаривание остаётся запасной веткой: его стоит использовать, если есть доказательства явного обмана или введения в заблуждение (записи вебинаров с обещанием гарантированного дохода, переписка, реклама), и оно не исключает, а дополняет требование о расторжении и возврате денег.

Вывод: оспаривание сделки по ст. 178/179 ГК РФ возможно, но требует доказывания существенного заблуждения или обмана (недостоверные обещания гарантированного дохода); основной и более простой путь — безусловный отказ по ст. 32 Закона о ЗПП, который не требует объяснения причин. Обе ветки могут применяться параллельно.