Как вернуть 70-80% за курс по графическому дизайну, если пройдено 12%, оплата в рассрочку через банк, есть договор и переписка, хочу отказаться без суда

Право отказаться от курса и вернуть деньги: природа договора и общее правило расчёта

Договор на онлайн-курс — это договор возмездного оказания услуг (в том числе услуг по обучению), а значит на него распространяется и ГК РФ, и Закон о защите прав потребителей.

1. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. 2. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков.
   — п. 1 ст. 782 ГК РФ

Для вашей ситуации это означает: вы вправе отказаться от курса в любой момент одним своим волеизъявлением, и для этого не нужно ни согласие школы, ни доказательство «некачественности» курса. Вопрос не в том, «имеете ли вы право уйти», а только в том, какую сумму школа удержит.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ)
— ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1

Закон прямо ограничивает удержание: школа может оставить себе только фактически понесённые расходы, связанные с этим конкретным договором. «Стоимость пройденных модулей», «стоимость доступа к платформе за прошлый период» — это не «фактические расходы» в смысле закона, а способ расчёта, привязанный к объёму потребления, а не к затратам исполнителя.

Аналогичное правило содержится в статье 32 Закона о защите прав потребителей. Таким образом, отказ заказчика от исполнения договора может последовать как до начала оказания услуги, так и в процессе ее оказания. В случае отказа от исполнения договора в процессе оказания услуги заказчик возмещает исполнителю его фактические расходы, которые он понес до этого 46 момента в целях исполнения той части договора, от которой заказчик отказался. Соответственно, если плата за услугу внесена предварительно, то исполнитель обязан возвратить потребителю уплаченную сумму за вычетом оплаты фактически понесенных им расходов. При длящейся услуге, если не доказано иное, исполнитель обязан вернуть потребителю плату за неистекший период оказания этой услуги. По общему правилу, при отказе потребителя от услуги обязанность доказать фактические расходы на ее исполнение и их размер лежит на исполнителе. В соответствии с п. 2.1.1 Условий участия в Программе страхования в рамках указанной программы банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования. Согласно п. 2.1.6 указанных Условий за подключение к Программе страхования клиент уплачивает банку плату, которая состоит из платы за организацию страхования и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Из п.
— п. 19 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей от 23.10.2024

Отсюда и ответ по сумме. Формула не «стоимость × процент пройденного», а «уплаченное − доказанные расходы». Ваши 12% в личном кабинете и желаемый возврат 70–80% не совпадают с этой формулой напрямую: юридически вы можете претендовать на весь уплаченный остаток, уменьшенный лишь на то, что школа подтвердит документами. Поскольку при онлайн-курсе реальных переменных затрат школы на конкретно вас обычно почти нет, на практике обоснованный возврат может быть не «70–80%», а существенно выше — вплоть до полной суммы уплаченного. Поэтому формулируйте требование не «верните 70–80%», а «верните всё уплаченное за вычетом документально подтверждённых расходов»: так вы не занижаете своё притязание собственными же словами.

потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Отказ истца от дальнейшего обучения сына в НОУ соответственно предполагает прекращение услуг тестирования и отсутствие у ответчика расходов на проведение его в будущем. Между тем обжалуемыми судебными постановлениями потребителю отказано в возврате уплаченной авансом суммы. С учетом изложенного Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации отменила апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам областного суда с направлением дела на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции. Определение № 4-КГ15-60
— п. 3 Обзора судебной практики ВС РФ от 06.07.2016 № 2/2016

Прямо про образовательные услуги высказался и Верховный Суд: отказ обучающегося прекращает услугу, и у исполнителя нет расходов на её оказание в будущем, поэтому удержанная авансом сумма подлежит возврату. Применительно к вам это значит: та часть курса, которую вы не прошли, вообще не является «оказанной» услугой, а аванс, внесённый за неё, подлежит возврату.

Вывод: ваше право отказаться от курса прямо предусмотрено ст. 32 Закона РФ № 2300-1 (процитирована выше) — оно не зависит ни от процента прохождения, ни от качества курса. Школа обязана вернуть всё уплаченное за вычетом только фактически понесённых и документально подтверждённых расходов (п. 1 ст. 782 ГК РФ, процитирован выше). Требуйте возврата всей уплаченной суммы за вычетом доказанных расходов, а не фиксированных 70–80%: реальный возврат может оказаться выше вашего ориентира.

Условия договора об удержаниях/«стоимости пройденных модулей» — ничтожны

Школа, судя по вашей переписке, ссылается на удержания «за пройденные модули» и предлагала «заморозку». Проверьте договор: любые условия, которые мешают вам свободно отказаться или устанавливают штрафы за отказ, не подлежат применению.

1. условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; 4) условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; 5) условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; 6) условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; 7) условия, которые ограничивают установленное статьей 16 1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); 8) условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; 9) условия, которые уменьшают размер законной неустойки;
   — подп. 3 п. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1

Это ключевая норма для вашего спора: условие договора, устанавливающее штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие реализации права на отказ по ст. 32, прямо отнесено законом к недопустимым. Если в договоре есть пункт о «невозврате после открытия доступа», об «удержании стоимости пройденных модулей» или об «оплате полной стоимости при отказе» — он ничтожен.

Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона. Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления. 2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: 1) условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; 2) условия, которые ограничивают право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров, предусмотренный пунктом 2 статьи 17 настоящего Закона; 3) условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона;
— п. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1

Последствие прямой: такие пункты ничтожны с самого начала и не применяются — их не нужно «оспаривать» отдельным иском, вы просто ссылаетесь на их ничтожность в претензии и в суде. Аналогичное правило закреплено и в специальных Правилах оказания платных образовательных услуг: условия, снижающие уровень гарантий обучающегося по сравнению с законом, не подлежат применению.

Договор не может содержать условия, которые ограничивают права лиц, имеющих право на получение образования определенных уровня и направленности и подавших заявление о приеме на обучение (далее - поступающие), и обучающихся или снижают уровень предоставления им гарантий по сравнению с условиями, установленными законодательством Российской Федерации об образовании. Если условия, ограничивающие права поступающих и обучающихся или снижающие уровень предоставления им гарантий, включены в договор, такие условия не подлежат применению. 15. Примерные формы договоров об образовании по основным общеобразовательным программам, образовательным программам среднего профессионального образования, дополнительным общеобразовательным программам утверждаются Министерством просвещения Российской Федерации. Примерные формы договоров о высшем образовании утверждаются Министерством науки и высшего образования Российской Федерации. Примерные формы договоров о дополнительном профессиональном образовании утверждаются Министерством науки и высшего образования Российской Федерации по согласованию с Министерством просвещения Российской Федерации. 16. Сведения, указанные в договоре, должны соответствовать информации, размещенной на официальном сайте образовательной организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на дату заключения договора. III. Ответственность исполнителя и заказчика 17.
— п. 14 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 15.09.2020 № 1441

Для вашей ситуации это означает: «предложения о заморозке» и «расчёты удержаний» из переписки с поддержкой не имеют силы, если опираются на договорное условие об удержаниях. Ссылка школы на внутренние «тарифы» или «калькулятор пройденного» не преодолевает закон — считать надо по фактическим расходам.

Вывод: условия договора об удержаниях, штрафах за отказ и «стоимости пройденных модулей» ничтожны и применению не подлежат; школа не может обосновывать ими удержание. В претензии сошлитесь на ничтожность таких пунктов и потребуйте расчёта только по документально подтверждённым расходам.

Бремя доказывания расходов лежит на школе, а не на вас

Даже если школа ответит, что «потратилась на вас», именно она обязана это доказать. Вы ничего доказывать не должны.

Между тем такой порядок может быть установлен в специальных законах, регулирующих отношения с потребителями в определенных сферах, например: 14 неисполнение или ненадлежащее исполнение оператором связи обязательств, вытекающих из договора об оказании услуг связи (пункт 4 статьи 55 Закона о связи); неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по перевозке пассажира, багажа внутренним водным транспортом (пункт 1 статьи 797 ГК РФ, пункт 1 статьи 161 Кодекса внутреннего водного транспорта); требование о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства (пункт 1 статьи 161 Закона об ОСАГО); претензии по качеству туристского продукта в отношении туроператоров (часть 2 статьи 10 Федерального закона от 24 ноября 1996 года № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации»). Претензионный порядок не является обязательным по иным требованиям, связанным с приобретением, исполнением и расторжением договора по туристскому продукту, предъявляемым к туроператору, а также любым требованиям к лицам, не являющимся туроператором; обращения, подлежащие рассмотрению финансовым уполномоченным (часть 1 статьи 15, часть 1 статьи 28 и статья 32 Закона о финансовом уполномоченном).
— п. 33 Постановления Пленума ВС РФ от 22.06.2021 № 18

Верховный Суд прямо распределил бремя доказывания: именно исполнитель должен доказать факт и размер своих фактических расходов. Пленум отдельно подчеркнул, что обязательный досудебный (претензионный) порядок для споров потребителя с исполнителем услуг законом не установлен — то есть отсутствие ответа школы не блокирует ваш путь в суд и не является для вас препятствием.

Для ваших фактов это значит: все «расчёты удержаний» из переписки поддержки ничего не стоят, пока школа не предъявит первичные документы (платёжки, договоры с преподавателями, чеки, амортизацию именно под ваш договор). «Просто так принято у нас в тарифе» и «обычно мы удерживаем 30%» юридически не являются доказательством расходов.

При обнаружении недостатка платных образовательных услуг, в том числе оказания их не в полном объеме, предусмотренном образовательными программами (частью образовательной программы), заказчик вправе по своему выбору потребовать: а) безвозмездного оказания образовательных услуг; б) соразмерного уменьшения стоимости оказанных платных образовательных услуг; в) возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков оказанных платных образовательных услуг своими силами или третьими лицами. 19. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный договором срок недостатки платных образовательных услуг не устранены исполнителем. Заказчик также вправе отказаться от исполнения договора, если им обнаружен существенный недостаток оказанных платных образовательных услуг или иные существенные отступления от условий договора. 2. В настоящих Правилах используются следующие понятия: "заказчик" - физическое и (или) юридическое лицо, имеющее намерение заказать либо заказывающее платные образовательные услуги для себя или иных лиц на основании договора; "исполнитель" - организация, осуществляющая образовательную деятельность и предоставляющая платные образовательные услуги обучающемуся (к организации, осуществляющей образовательную деятельность, приравниваются индивидуальные предприниматели, осуществляющие образовательную деятельность);
— п. 18 Правил № 1441

Отдельно учтите: если курс оказался неполным или не соответствует обещанному — это уже «недостаток платной образовательной услуги», и вы вправе выбирать между безвозмездным доведением услуги до нормы, соразмерным уменьшением цены и возмещением расходов. То есть даже помимо отказа от договора у вас есть самостоятельные требования по качеству.

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный договором срок недостатки платных образовательных услуг не устранены исполнителем. Заказчик также вправе отказаться от исполнения договора, если им обнаружен существенный недостаток оказанных платных образовательных услуг или иные существенные отступления от условий договора. 2. В настоящих Правилах используются следующие понятия: "заказчик" - физическое и (или) юридическое лицо, имеющее намерение заказать либо заказывающее платные образовательные услуги для себя или иных лиц на основании договора; "исполнитель" - организация, осуществляющая образовательную деятельность и предоставляющая платные образовательные услуги обучающемуся (к организации, осуществляющей образовательную деятельность, приравниваются индивидуальные предприниматели, осуществляющие образовательную деятельность); "недостаток платных образовательных услуг" - несоответствие платных образовательных услуг обязательным требованиям, предусмотренным законом либо в установленном им порядке, или условиям договора (при их отсутствии или неполноте условий обычно предъявляемым требованиям), или целям, для которых платные образовательные услуги обычно используются, или целям, о которых исполнитель был поставлен в известность заказчиком при заключении договора, в том числе оказания их не в полном объеме, предусмотренном образовательными программами (частью образовательной программы);
— п. 19 Правил № 1441

А при неустранении недостатков или при существенном отступлении от условий договора вы вправе отказаться от договора с полным возмещением убытков — это ещё более сильное основание, чем обычный отказ по ст. 32.

Вывод: обязанность доказать фактические расходы школы лежит на школе; ваша позиция — «возвратите всё уплаченное за вычетом того, что вы сможете подтвердить первичными документами». Если вы готовы подтвердить неполноту/несоответствие курса, добавьте самостоятельное требование о соразмерном уменьшении цены или отказе по п. 18–19 Правил № 1441 — это усиливает позицию и позволяет претендовать на возврат без привязки к «фактическим расходам».

Досудебный порядок, срок на возврат и «деньги сверх возврата»

Вы хотите решить без суда. Для этого важно правильно оформить требование и знать сроки: закон даёт школе короткий срок на возврат, а за просрочку начисляется неустойка.

Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 2. Требования потребителя о безвозмездном изготовлении другой вещи из однородного материала такого же качества или о повторном выполнении работы (оказании услуги) подлежат удовлетворению в срок, установленный для срочного выполнения работы (оказания услуги), а в случае, если этот срок не установлен, в срок, предусмотренный договором о выполнении работы (оказании услуги), который был ненадлежаще исполнен. 3. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.
— п. 1 ст. 31 Закона РФ № 2300-1

Ключевое для вас: требование о возврате денег в связи с отказом от договора подлежит удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления. Это значит, что после вашей претензии у школы есть 10 дней, и уже с 11-го дня на удержанную сумму начинает «капать» неустойка — это экономический стимул для школы договориться без суда.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.
— п. 3 ст. 31 Закона РФ № 2300-1

В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). (В редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. (В редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
— п. 5 ст. 28 Закона РФ № 2300-1

Нарушение 10-дневного срока влечёт неустойку, рассчитываемую по п. 5 ст. 28 ЗоЗПП — 3% цены услуги за каждый день просрочки. Это очень серьёзная сумма (по сути, за месяц просрочки неустойка сопоставима со стоимостью курса), поэтому в претензии обязательно укажите дату, с которой вы начнёте начислять неустойку, если деньги не вернут.

Законом о защите прав потребителей не предусмотрен обязательный досудебный претензионный порядок рассмотрения споров между потребителем и исполнителем услуг, а договорное условие об этом должно рассматриваться как ограничивающее право потребителя на доступ к правосудию. Поскольку такой запрет установлен законом не только для защиты прав конкретного потребителя, но и в целях защиты публичных интересов, оспариваемые условия 20 договора являются ничтожными в силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей и п. 2 ст. 168 ГК РФ. (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 5 февраля 2019 г. № 49-КГ18-61)
— п. 11 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей от 14.10.2020

Дополнительно: обязательный досудебный порядок для споров потребителя с исполнителем услуг законом не установлен. Это значит, что отсутствие внятного ответа на ваше заявление не является для вас препятствием — вы вправе либо продолжать переписку и давить неустойкой/жалобой, либо идти в суд сразу, без «обязательной претензии».

Обратите внимание: ваше заявление на возврат уже направлено, но без внятного ответа. Юридически это работает в вашу пользу — сохраняются переписка, скрины ЛК и график платежей, которые фиксируют сумму уплаченного и факт отказа.

Вывод: направьте новую претензию с чётким требованием «вернуть всё уплаченное за вычетом документально подтверждённых расходов в 10-дневный срок», укажите, что при просрочке начислите неустойку по п. 5 ст. 28 ЗоЗПП (3% в день) и обратитесь в суд и Роспотребнадзор. Отсутствие ответа не мешает вам идти в суд — обязательный досудебный порядок здесь законом не предусмотрен, но грамотная претензия с угрозой неустойки резко повышает шанс решить вопрос без суда.

Рассрочка через банк-партнёр: как прекратить платежи и вернуть уплаченное

Это ключевая развилка в вашей ситуации, и её нужно понять до подачи претензии: деньги, скорее всего, перечислены банком школе, а вы платите банку.

Если «рассрочка» оформлена как потребительский кредит (заём), правоотношения у вас два: со школой (образовательные услуги) и с банком (кредит). Отказ от курса сам по себе не прекращает кредитный договор — вам нужно отдельно закрыть кредит досрочно.

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. (В редакции Федерального закона от 02.07.2021 № 329-ФЗ ) 3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5.
— ч. 2 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ

Для вас важно: с даты получения кредита (прошлый август) льготные 14-дневный и 30-дневный сроки на беспрепятственный досрочный возврат уже истекли, поэтому применяется общий порядок с уведомлением кредитора не менее чем за 30 календарных дней (если договором не установлен более короткий срок).

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части. 7.
— ч. 4 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ

Обратите особое внимание на основание, которое даёт сам закон: заемщик имеет право досрочно вернуть кредит, уведомив кредитора. Именно поэтому нельзя «молча» прекращать платежи — неисполнение графика перед банком влечёт ответственность и просрочку. Досрочный возврат оформляется уведомлением, а не прекращением выплат без объяснений.

При отказе от исполнения заключенного с банком договора возмездного оказания услуг потребитель финансовой услуги имеет право на возврат уплаченных по договору денежных средств за вычетом фактически понесенных банком расходов. К. обратился в суд с иском к банку о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании неустойки, процентов, компенсации морального вреда, указывая, что ответчиком ему безосновательно не возвращена плата за присоединение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Удовлетворяя частично исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу, что денежные средства, удержанные банком при выдаче К. кредита, являются скрытой комиссией, взимаемой под видом платы за услугу присоединения к названной программе. Банк при заключении договора ввел истца в заблуждение относительно оснований удержания указанной суммы и не предоставил К. достоверной и полной информации об оказываемой услуге, чем нарушил положения Закона о защите прав потребителей. Отменяя решение суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции исходил из того, что оказанная банком и оплаченная истцом услуга по подключению к договору страхования являлась возмездной, а собственноручные подписи К. в заявлениях подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по внесению в банк платы за оказание услуг по заключению договора страхования.
— п. 17 Обзора судебной практики ВС РФ по делам о защите прав потребителей от 18.10.2023

Верховный Суд подтвердил: при отказе от договора возмездного оказания услуг потребитель финансовой услуги имеет право на возврат уплаченных денег за вычетом фактически понесённых расходов. Это ориентир для случая, когда оплата шла через банк-партнёр: школа не может удерживать суммы, которые вы ещё не «отработали».

Если же «рассрочка» оформлена не как банковский кредит, а как рассрочка самого исполнителя (или его партнёра, не являющегося банком), то после отказа от договора прекращается и обязанность платить по графику — эти платежи не являются самостоятельным долгом перед школой, а обеспечивают оплату услуги, от которой вы отказались.

Вывод: закон прямо устанавливает порядок досрочного возврата кредита через уведомление банка (ч. 4 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ, процитирована выше) — не прекращайте платежи «молча», иначе возникнет просрочка перед банком с риском для кредитной истории. Правильный порядок: направить школе претензию о возврате, затем уведомить банк о досрочном погашении остатка долга (не менее чем за 30 дней) и закрыть кредит; либо заключить с банком и школой соглашение о зачёте возврата в счёт долга. Если рассрочка — не банковский кредит, обязанность платить прекращается вместе с отказом от договора.

Деньги сверх возврата и исковая давность

Помимо самой суммы возврата, у вас могут быть дополнительные денежные требования.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. 7. Штраф, предусмотренный пунктом 6 настоящей статьи, не подлежит взысканию в случае, если изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) в добровольном порядке не удовлетворил требования потребителя по вине потребителя, в том числе в случае уклонения потребителя от совершения действий, предусмотренных настоящим Законом, либо такого неисполнения им обязательств, в результате которого изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) оказался лишен возможности в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.
— п. 6 ст. 13 Закона РФ № 2300-1

Это штраф, который суд взыскивает с исполнителя за то, что он добровольно не исполнил ваше законное требование. Применительно к вашему делу: то, что школа отвечает «отписками» и не возвращает деньги, прямо работает на этот штраф — 50% от взысканной судом суммы. Поэтому даже доведение дела до суда для вас экономически выгодно, если дело дойдёт до решения.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
— ст. 15 Закона РФ № 2300-1

Компенсация морального вреда взыскивается независимо от возврата денег, при вине исполнителя. Даже если школа в итоге вернёт деньги, ваши требования о неустойке и моральном вреде не «поглощаются» возвратом основного долга, если их вы заявите.

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

На удержанную школой сумму начисляются проценты по ключевой ставке Банка России (либо неустойка по ЗоЗПП — вы выбираете то, что больше). В претензии имеет смысл одновременно заявить и неустойку по п. 5 ст. 28 ЗоЗПП, и проценты по ст. 395 ГК РФ как альтернативу.

1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года № 35-ФЗ "О противодействии терроризму" и Федеральным законом от 30 ноября 2010 года № 327-ФЗ "О передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения, находящегося в государственной или муниципальной собственности" . (В редакции федеральных законов от 02.11.2013 № 302-ФЗ, от 10.06.2026 № 167-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
   — п. 1 ст. 196 ГК РФ

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
   — п. 1 ст. 200 ГК РФ

Сроки для вас не проблема: общий срок исковой давности — 3 года, и он течёт с момента, когда вы узнали о нарушении своего права (то есть с даты, когда школа должна была вернуть деньги и не вернула). С учётом того, что договор от прошлого августа, вы полностью укладываетесь в сроки — и по возврату, и по неустойке за просрочку.

Вывод: помимо возврата уплаченного вы вправе требовать неустойку 3% в день за просрочку возврата, проценты по ст. 395 ГК РФ (по выбору, что больше), компенсацию морального вреда и штраф 50% от суммы по решению суда; срок исковой давности — 3 года и у вас не истёк. В претензии заявите основной долг + неустойку, а моральный вред и штраф — при обращении в суд; это увеличивает цену вашего требования и делает досудебное урегулирование выгодным для школы.

Куда жаловаться без суда и как подать иск, если не договоритесь

У вас есть два «внесудебных» рычага — жалоба в Роспотребнадзор и обращение в прокуратуру; а если дойдёт до суда — вы как потребитель в наиболее выгодном положении.

1. Федеральный государственный контроль (надзор) в области защиты прав потребителей осуществляется федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством Российской Федерации (далее - орган государственного надзора). 2. Предметом федерального государственного контроля (надзора) в области защиты прав потребителей являются: 1) соблюдение изготовителями, исполнителями, продавцами, уполномоченными организациями или уполномоченными индивидуальными предпринимателями, импортерами, владельцами агрегаторов обязательных требований, установленных настоящим Законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также актами, составляющими право Евразийского экономического союза, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей; 2) соблюдение изготовителем, исполнителем (лицом, выполняющим функции иностранного изготовителя), продавцом требований, установленных техническими регламентами, или обязательных требований, подлежащих применению до дня вступления в силу технических регламентов в соответствии с Федеральным законом от 27 декабря 2002 года № 184-ФЗ "О техническом регулировании";
   — п. 1 ст. 40 Закона РФ № 2300-1

Роспотребнадзор — орган федерального государственного контроля (надзора) в области защиты прав потребителей: он проверяет соблюдение исполнителем обязательных требований закона и вправе привлекать нарушителя к ответственности. Повод для жалобы — включение в договор недопустимых условий (ничтожных по ст. 16 ЗоЗПП) и неисполнение обязанности возврата. Жалоба бесплатна и часто заставляет школу пойти на возврат.

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ
— п. 2 ст. 17 Закона РФ № 2300-1

Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ
— п. 3 ст. 17 Закона РФ № 2300-1

Если спор дойдёт до суда, вы выбираете подсудность (в том числе по своему месту жительства) и освобождены от госпошлины. Определяющим для уровня суда является размер заявленного требования.

по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, при цене иска, не превышающей ста тысяч рублей. (Часть в редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 2. Федеральными законами к подсудности мировых судей могут быть отнесены и другие дела. 3. При объединении нескольких связанных между собой требований, изменении предмета иска или предъявлении встречного иска, если новые требования становятся подсудными районному суду, а другие остаются подсудными мировому судье, все требования подлежат рассмотрению в районном суде. В этом случае, если подсудность дела изменилась в ходе его рассмотрения у мирового судьи, мировой судья выносит определение о передаче дела в районный суд и передает дело на рассмотрение в районный суд. 4. Споры между мировым судьей и районным судом о подсудности не допускаются.
— п. 5 ч. 1 ст. 23 ГПК РФ

Если цена иска (возврат + заявленная неустойка) не превышает 100 000 рублей — дело подсудно мировому судье; если больше либо заявлены требования, выходящие за этот порог (моральный вред и штраф по п. 6 ст. 13 ЗоЗПП в цену иска не входят, но неустойка часто выводит сумму за 100 000 рублей), дело рассматривает районный суд. Оба варианта доступны без госпошлины и с выбором подсудности — это лишь определяет, в какой суд подавать иск, и не меняет ваших прав.

Вывод: до суда подайте жалобу в территориальный орган Роспотребнадзора (по месту школы) — право на такой надзорный контроль закреплено п. 1 ст. 40 Закона РФ № 2300-1 (процитирован выше). Если не договоритесь, иск подаётся без госпошлины и по вашему месту жительства (п. 2, 3 ст. 17 ЗоЗПП, процитированы выше); при цене иска до 100 000 рублей — мировому судье, свыше — в районный суд (п. 5 ч. 1 ст. 23 ГПК РФ, процитирована выше). Обязательный досудебный порядок законом не установлен, поэтому отсутствие ответа школу в суде не защитит.

Альтернативные основания требования: отказ «в любое время» или отказ из-за недостатков курса

У вас есть два независимых основания вернуть деньги, и их можно заявить вместе — это не «или/или», а страховка на случай, если школа будет спорить.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ)
— ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1

Первый путь — отказ по ст. 32 ЗоЗПП / п. 1 ст. 782 ГК РФ: он не требует доказывать качество курса вообще, достаточно самого факта отказа; школа удерживает только доказанные фактические расходы. Это ваше основное и наиболее надёжное основание. Применительно к вам отказ уже заявлен, значит договор прекращён с момента получения заявления, и дальнейшая услуга не оказывается.

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный договором срок недостатки платных образовательных услуг не устранены исполнителем. Заказчик также вправе отказаться от исполнения договора, если им обнаружен существенный недостаток оказанных платных образовательных услуг или иные существенные отступления от условий договора. 2. В настоящих Правилах используются следующие понятия: "заказчик" - физическое и (или) юридическое лицо, имеющее намерение заказать либо заказывающее платные образовательные услуги для себя или иных лиц на основании договора; "исполнитель" - организация, осуществляющая образовательную деятельность и предоставляющая платные образовательные услуги обучающемуся (к организации, осуществляющей образовательную деятельность, приравниваются индивидуальные предприниматели, осуществляющие образовательную деятельность); "недостаток платных образовательных услуг" - несоответствие платных образовательных услуг обязательным требованиям, предусмотренным законом либо в установленном им порядке, или условиям договора (при их отсутствии или неполноте условий обычно предъявляемым требованиям), или целям, для которых платные образовательные услуги обычно используются, или целям, о которых исполнитель был поставлен в известность заказчиком при заключении договора, в том числе оказания их не в полном объеме, предусмотренном образовательными программами (частью образовательной программы);
— п. 19 Правил № 1441

Второй путь — отказ из-за недостатков/неполноты платной образовательной услуги (п. 18–19 Правил № 1441): если школа не выдала программу в полном объёме, не обеспечила сопровождение, не провела обещанные занятия — это «недостаток» либо «существенное отступление от условий договора», что даёт право отказаться от договора с полным возмещением убытков. Этот путь сильнее по последствиям (полное возмещение убытков), но требует доказывания конкретных несоответствий.

При обнаружении недостатка платных образовательных услуг, в том числе оказания их не в полном объеме, предусмотренном образовательными программами (частью образовательной программы), заказчик вправе по своему выбору потребовать: а) безвозмездного оказания образовательных услуг; б) соразмерного уменьшения стоимости оказанных платных образовательных услуг; в) возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков оказанных платных образовательных услуг своими силами или третьими лицами. 19. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный договором срок недостатки платных образовательных услуг не устранены исполнителем. Заказчик также вправе отказаться от исполнения договора, если им обнаружен существенный недостаток оказанных платных образовательных услуг или иные существенные отступления от условий договора. 2. В настоящих Правилах используются следующие понятия: "заказчик" - физическое и (или) юридическое лицо, имеющее намерение заказать либо заказывающее платные образовательные услуги для себя или иных лиц на основании договора; "исполнитель" - организация, осуществляющая образовательную деятельность и предоставляющая платные образовательные услуги обучающемуся (к организации, осуществляющей образовательную деятельность, приравниваются индивидуальные предприниматели, осуществляющие образовательную деятельность);
— п. 18 Правил № 1441

Практический смысл комбинации: основное требование — возврат по ст. 32 (без обсуждения качества), а «вторым эшелоном» — ссылка на недостатки по Правилам № 1441 как обоснование того, что удержания тем более недопустимы. Если школа заявит, что «всё оказано надлежаще», это не ослабит первое основание, потому что по ст. 32 качество значения не имеет.

Также по методологии вы вправе выбрать большее из денежных требований: неустойку по п. 5 ст. 28 ЗоЗПП (3% в день) либо проценты по ст. 395 ГК РФ — либо неустойку как потребительскую, либо договорную, что выгоднее; смешивать их «в двойном размере» за один и тот же долг нельзя (иначе получится двойная мера ответственности за одно нарушение).

Вывод: заявляйте отказ прежде всего по ст. 32 ЗоЗПП / п. 1 ст. 782 ГК РФ — это не требует доказывания некачественности курса; дополнительно сошлитесь на недостатки/неполноту услуги по п. 18–19 Правил № 1441, чтобы заблокировать аргумент школы о «надлежащем оказании». Эти пути сочетаются, а не исключают друг друга; из денежных мер выберите одну наибольшую (неустойка 3% в день по п. 5 ст. 28 либо проценты по ст. 395 ГК РФ).

Какие документы подтверждают уплаченное и факт отказа — и как их зафиксировать

Для возврата и возможного суда вам нужен доказательственный пакет. Часть у вас уже есть, остальное соберите заранее.

Порядок действий по документам: (1) сам договор (в нём фиксируется полная стоимость, условия оплаты и ваши «ничтожные» пункты об удержаниях); (2) график платежей и квитанции/выписка банка о фактически внесённых платежах — это подтверждение суммы уплаченного, от которой будет считаться возврат; (3) скрины личного кабинета с «пройдено 12%» — они важны, но в другом смысле: они показывают, что услуга фактически почти не потреблена, и служат аргументом, что школа не понесла значимых расходов на вас; (4) переписка с поддержкой (предложения «заморозки», «удержаний») — это письменное подтверждение позиции школы и её отказа в добровольном возврате, что в суде будет взыскано штрафом по п. 6 ст. 13 ЗоЗПП; (5) ваше заявление на возврат — фиксация факта и даты отказа от договора.

Ключевой момент — дата отказа: от неё отсчитывается и прекращение услуги, и 10-дневный срок на возврат (п. 1 ст. 31 ЗоЗПП), и начало начисления неустойки. Поэтому направляйте отказ способом, позволяющим подтвердить дату: через личный кабинет с сохранением скрина о доставке, либо заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении по юридическому адресу школы (он указан в договоре), либо на официальный e-mail с фиксацией отправки.

Отдельно зафиксируйте факт, что сервис по курсу после отказа доступен не должен продолжаться: если школа не заблокировала доступ и продолжает начислять «периоды», это не увеличивает её расходы и не уменьшает ваш возврат — отказ прекращает договор с момента получения заявления.

Вывод: у вас уже есть всё основное — договор, график платежей, скрины ЛК и переписка достаточно фиксируют и сумму, и факт отказа. Дополнительно соберите выписку банка о внесённых платежах и обеспечьте доказательство даты вручения отказа (заказное письмо с описью или доставка в ЛК с фиксацией). Именно дата отказа запускает 10-дневный срок возврата и начисление неустойки — это ваше главное тактическое преимущество при возврате 70–80% и более от суммы.