Косметологическая клиника задержала возврат денег в банк по рассрочке: можно ли ускорить возврат и избежать штрафов за просрочку

Вы вправе были отказаться от услуг и требовать возврата всей суммы — услуга не оказана ни в части

Договор с косметологической клиникой — это договор возмездного оказания услуг, к которому применяется Закон о защите прав потребителей. Право на отказ безусловно и не зависит от причин.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Статья 33. Смета на выполнение работы (оказание услуги) 1. На выполнение работы (оказание услуги), предусмотренной договором о выполнении работы (оказании услуги), может быть составлена твердая или приблизительная смета. Составление такой сметы по требованию потребителя или исполнителя обязательно. 2. Исполнитель не вправе требовать увеличения твердой сметы, а потребитель - ее уменьшения, в том числе в случае, когда в момент заключения договора исключалась возможность предусмотреть полный объем подлежащих выполнению работ (оказанию услуг) или необходимых для этого расходов. Исполнитель имеет право требовать увеличения твердой сметы при существенном возрастании стоимости материалов и оборудования, предоставляемых исполнителем, а также оказываемых ему третьими лицами услуг, которое нельзя было предусмотреть при заключении договора. При отказе потребителя выполнить это требование исполнитель вправе расторгнуть договор в судебном порядке. (Пункт в редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) 3.
— ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 1

Это означает, что вы могли отказаться на следующий же день (и можете это делать в любой момент), и единственное, что вы обязаны оплатить, — фактически понесённые исполнителем расходы. Той же позиции придерживается ГК.

1. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. 2. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков. Статья 783. Правовое регулирование договора возмездного оказания услуг Общие положения о подряде (статьи 702 - 729) и положения о бытовом подряде (статьи 730 - 739) применяются к договору возмездного оказания услуг, если это не противоречит статьям 779 - 782 настоящего Кодекса, а также особенностям предмета договора возмездного оказания услуг. Статья 783 1 . Особенности договора об оказании услуг по предоставлению информации Договором, в силу которого исполнитель обязуется совершить действия по предоставлению определенной информации заказчику (договор об оказании услуг по предоставлению информации), может быть предусмотрена обязанность одной из сторон или обеих сторон не совершать в течение определенного периода действий, в результате которых информация может быть раскрыта третьим лицам. (Дополнение статьей - Федеральный закон от 18.03.2019 № 34-ФЗ) Глава 40. Перевозка Статья 784. Общие положения о перевозке 1. Перевозка грузов, пассажиров и багажа осуществляется на основании договора перевозки. 2. Общие условия перевозки определяются транспортными уставами и кодексами, иными законами и издаваемыми в соответствии с ними правилами.
   — п. 1 ст. 782 ГК РФ

Наконец, для платных медицинских услуг действует специальное правило, прямо повторяющее этот же принцип, — то есть для клиники даже в её профильном регулировании установлено ровно то же: оплата только фактических расходов.

В случае отказа потребителя после заключения договора от получения медицинских услуг договор расторгается, при этом потребитель и (или) заказчик оплачивают исполнителю фактически понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору. 3. Понятие "потребитель" применяется также в значении, установленном Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" . Понятие "медицинская организация" употребляется в значении, определенном Федеральным законом "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" . 30. Потребитель и (или) заказчик обязаны оплатить оказанную исполнителем медицинскую услугу (выполненную работу) в порядке и сроки, которые установлены договором. 31. Потребителю и (или) заказчику в случаях, установленных законодательством Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники, выдается документ, подтверждающий произведенную оплату предоставленных медицинских услуг (кассовый чек или бланк строгой отчетности). 32. Медицинская организация выдает иной документ, подтверждающий факт осуществления расчета, в случаях, если в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники у медицинской организации отсутствует обязанность по применению контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов. 33.
— п. 29 Правил предоставления медицинскими организациями платных медицинских услуг, утв. Постановлением Правительства РФ от 11.05.2023 № 736

Для ваших фактов это ключевое: вы не заходили на консультацию, не получали процедур, услуга не оказана вообще ни в какой части. Значит, фактических расходов, связанных с исполнением обязательств именно перед вами, у клиники не возникает. Закон прямо запрещает исполнителю при отказе требовать плату за работу (услугу), которую вы не приняли.

1. При отказе от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) исполнитель не вправе требовать возмещения своих затрат, произведенных в процессе выполнения работы (оказания услуги), а также платы за выполненную работу (оказанную услугу), за исключением случая, если потребитель принял выполненную работу (оказанную услугу). (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Абзац. (Исключен - Федеральный закон от 17.12.1999 № 212-ФЗ) 5. В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). (В редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
   — п. 4 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Более того, бремя доказывания фактически понесённых расходов и их размера лежит на самой клинике, а не на вас. Это подтвердил Верховный Суд в Обзоре от 18.10.2023.

В силу статьи 32 Закона о защите прав потребителей и пункта 1 статьи 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Из приведенных положений закона следует, что потребитель в любое время вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг и потребовать возврата уплаченных по договору сумм за вычетом фактически понесенных исполнителем расходов. Обязанность доказать наличие таких расходов и их размер в данном случае возлагается на исполнителя.
— п. 10 Обзора судебной практики ВС РФ от 18.10.2023 по делам о защите прав потребителей

Вывод: вы правомерно отказались от договора, и клиника обязана вернуть всю оформленную сумму (около 84 000 руб.) целиком, поскольку услуга не оказана. Никаких удержаний «за оформление», «за консультацию» или иных она делать не вправе без документального доказательства реальных (и имеющих отношение именно к вам) расходов, которых при полном отсутствии услуг фактически нет.

Срок возврата — 10 дней со дня предъявления требования, а не «21 рабочий день»

Закон устанавливает конкретный срок: требование о возврате уплаченной суммы подлежит удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления требования.

1. Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
   — п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Требование о возврате суммы, связанное с отказом от договора, прямо охвачено этим сроком. Обратите внимание: срок отсчитывается со дня предъявления требования — то есть со дня, когда вы подали заявление с отметкой о приёме оставленную копию. Логика клиники («день подачи не считаем») противоречит самой формулировке нормы «со дня предъявления».

Срок «21 рабочий день» (это около календарного месяца) закону не соответствует и вводит вас в заблуждение. Как условие, продлевающее/затягивающее срок и фактически препятствующее реализации вашего права на отказ, оно является ущемляющим и по общему правилу ничтожным.

Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона. Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления. 2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: 1) условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; 2) условия, которые ограничивают право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров, предусмотренный пунктом 2 статьи 17 настоящего Закона; 3) условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона;
— абз. 2 п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Более того, перекладывание на вас негативных последствий затягивания возврата (п. 3 ст. 2 ст. 16 ЗоЗПП) — это отдельно названный вид недопустимого условия, поскольку оно препятствует свободной реализации вашего права по ст. 32 Закона.

1. условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; 4) условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; 5) условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; 6) условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; 7) условия, которые ограничивают установленное статьей 16 1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); 8) условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; 9) условия, которые уменьшают размер законной неустойки;
   — подп. 3 п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Вывод: деньги должны были быть возвращены в течение 10 календарных дней со дня подачи вами заявления; отсчёт ведётся с дня предъявления требования. «21 рабочий день» — внутреннее условие клиники, которое закону не соответствует и применению не подлежит. Если 10 дней прошли, а денег нет, имеет место просрочка исполнителя — за неё начисляется неустойка (см. следующий блок).

Если деньги не вернули вовремя — неустойка и проценты в вашу пользу

За нарушение срока возврата исполнитель платит неустойку, порядок исчисления которой определён п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей.

1. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона. Статья 32. Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Статья 33. Смета на выполнение работы (оказание услуги) 1. На выполнение работы (оказание услуги), предусмотренной договором о выполнении работы (оказании услуги), может быть составлена твердая или приблизительная смета. Составление такой сметы по требованию потребителя или исполнителя обязательно. 2. Исполнитель не вправе требовать увеличения твердой сметы, а потребитель - ее уменьшения, в том числе в случае, когда в момент заключения договора исключалась возможность предусмотреть полный объем подлежащих выполнению работ (оказанию услуг) или необходимых для этого расходов.
   — п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Размер неустойки по п. 5 ст. 28 — 3 % цены услуги за каждый день просрочки (договором может быть установлен и более высокий размер). Просрочка течёт с 11-го дня после подачи вами требования. Дополнительно на сумму неправомерно удерживаемых денег можно требовать проценты по ст. 395 ГК либо рассматривать удержанную сумму как неосновательное обогащение.

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Проценты за пользование вашими деньгами начисляются с того момента, когда клиника узнала о неосновательности удержания, то есть с момента получения вашего заявления об отказе.

1. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
   — п. 2 ст. 1107 ГК РФ

Сами проценты рассчитываются по ключевой ставке Банка России за соответствующие периоды.

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

Уплата неустойки и проценты не заменяют друг друга конфликтно и не освобождают клинику от обязанности вернуть основную сумму; убытки сверх неустойки также возмещаются.

Вывод: за каждый день просрочки возврата (сверх законных 10 дней) вы вправе настаивать на неустойке 3 % цены услуги в день, а также на процентах по ст. 395 ГК на удерживаемую сумму. Итоговая неустойка не может превышать цену услуги. Если дело дойдёт до суда, дополнительно взыскиваются компенсация морального вреда (ст. 15 Закона) и штраф 50 % от присуждённой суммы (п. 6 ст. 13 Закона).

Что делать с платежами и штрафами банка: кредит оформлен на ваше имя, его нужно закрыть напрямую с банком

Отдельно нужно разобраться с банком, потому что возврат денег клиникой и ваш долг перед банком — это два разных обязательства. Обязательство заёмщика — ваше личное, поэтому просто ждать, пока клиника перечислит деньги, недостаточно: если платёж по графику пройдёт не в срок, банк начислит свои санкции именно вам. Чтобы этого не допустить, используйте право на досрочный возврат кредита. Если кредит получен недавно, действует наиболее льготное правило — «14-дневный период охлаждения».

1. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. (В редакции Федерального закона от 02.07.2021 № 329-ФЗ ) 3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5.
   — ч. 2 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

То есть в течение 14 календарных дней с даты получения кредита вы вправе вернуть его досрочно без предварительного уведомления (только с процентами за фактический срок). Если этот срок уже прошёл, работает общий механизм досрочного возврата — с уведомлением кредитора не менее чем за 30 дней (в договоре может быть установлен более короткий срок).

1. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части. 7.
   — ч. 4 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Практический вывод по вашим фактам: чтобы платежи и штрафы «не повисли» на вас, нужно письменно уведомить банк об отказе от услуги и о намерении погасить кредит за счёт возвращаемых клиникой денег, а также просить приостановить/реструктуризировать начисление платежей на период спора. Если банку поступит объяснение и заявление, риск просрочки снижается, а сама просрочка возникнет по вине клиники, что даёт основание переложить на неё соответствующие убытки (см. блок 5).

Вывод: обязательство перед банком оформлено на вас, поэтому «ждать» нельзя — нужно отдельно и письменно взаимодействовать с банком: в пределах 14 дней с даты получения кредита вы можете вернуть его досрочно без уведомления; далее — через уведомление с 30-дневным сроком. Пошлите банку заявление о том, что услуга не оказана и кредит будет погашён за счёт возврата денег, — это защитит от необоснованных штрафов, а возникшие из-за задержки клиники платежи/штрафы банка относите к убыткам клиники.

Штрафы и платёж, начисленные из-за задержки клиники, — это её убытки, а не ваша вина

Ключевой вопрос клиентки: «как сделать, чтобы эти штрафы и платежи не на мне висели». Ответ — квалифицировать их как убытки, причинённые ненадлежащим исполнением клиники. Если бы деньги были возвращены в законный десятидневный срок, кредит был бы погашен и никаких платежей и штрафов банка не возникло бы. Значит, между просрочкой клиники и вашими расходами есть прямая причинная связь.

Убытки, причинённые потребителю нарушением его прав, возмещаются в полном объёме — этот принцип закреплён в п. 2 ст. 13 Закона: убытки возмещаются сверх неустойки.

Условие, перекладывающее на потребителя последствия просрочки самого исполнителя или препятствующее возврату, — недопустимо и ничтожно; любые такие «внутренние правила» (в том числе про 21 рабочий день) не могут ухудшать ваше положение по сравнению с законом.

Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона. Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления. 2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: 1) условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; 2) условия, которые ограничивают право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров, предусмотренный пунктом 2 статьи 17 настоящего Закона; 3) условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона;
— абз. 2 п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

При этом важно понимать разграничение бремени: раз вы не пользовались услугой и сразу заявили отказ, вины потребителя в просрочке нет, а все расходы банка, вызванные задержкой возврата со стороны клиники, ложатся на клинику.

Вывод: проценты/штрафы банка, возникшие из-за того, что клиника не вернула деньги в срок, вы вправе предъявить к возмещению самой клинике как убытки (сверх неустойки по ст. 31/28 Закона). Формально обязательство перед банком остаётся на вас, поэтому рассрочку/кредит нужно закрыть (см. блок 4), а затем взыскать понесённые из-за задержки суммы с клиники — в претензии и, при необходимости, в суде.

Порядок действий: письменное требование с конкретным сроком, жалоба в Роспотребнадзор, затем суд

Законный десятидневный срок на возврат (блок 2) означает, что вам не нужно «ждать 21 рабочий день» — отсчёт уже идёт, и по истечении 10 дней наступает просрочка. Имеет смысл направить письменное требование, в котором прямо указать: договор расторгнут, услуга не оказана, требование — вернуть всю сумму в банк/вам; сослаться на ст. 32 и ст. 31 Закона и на п. 29 Правил № 736 и указать десятидневный срок.

Если требование не исполнено — можно обратиться в суд. Спор потребительский, поэтому подсудность по вашему выбору, и госпошлина с вас не взимается.

1. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ Статья 18. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков (Наименование в редакции Федерального закона от 25.10.2007 № 234-ФЗ) 1. Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе: потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула); потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены; потребовать соразмерного уменьшения покупной цены; потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;
   — п. 2 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

1. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ Статья 18. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков (Наименование в редакции Федерального закона от 25.10.2007 № 234-ФЗ) 1. Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе: потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула); потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены; потребовать соразмерного уменьшения покупной цены; потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом; отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы. По требованию продавца и за его счет потребитель должен возвратить товар с недостатками. При этом потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие продажи товара ненадлежащего качества. Убытки возмещаются в сроки, установленные настоящим Законом для удовлетворения соответствующих требований потребителя.
   — п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Кроме того, в суде дополнительно взыскиваются компенсация морального вреда и штраф за отказ добровольно удовлетворить требование.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
— ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 5

1. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
   — п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Параллельно не забудьте про банк (блок 4): письменное обращение к нему о ситуации и о намерении погасить кредит за счёт возврата — часть защиты от штрафов.

Вывод: последовательность такая — (1) письменное требование клинике с указанием 10-дневного срока и требования вернуть деньги; (2) заявление в банк об отказе от услуги и о закрытии/приостановке рассрочки; (3) при бездействии — жалоба в Роспотребнадзор и иск в суд по месту вашего жительства (либо заключения/исполнения договора), без госпошлины, с требованиями о возврате суммы, неустойке, процентах, убытках (включая платежи и штрафы банка), моральном вреде и штрафе 50 %. Ветвление по фактам: если клиника — медицинская организация и услуги медицинские, требование прямо подкрепляется п. 29 Правил № 736; если это косметические (не медицинские) услуги — работает общий механизм ст. 32 Закона и ст. 782 ГК. Если рассрочка оформлена самим банком (связанный кредит) — обязательна письменная работа с банком; если это внутренняя рассрочка клиники — весь спор сводится к возврату денег клиникой.

Уточнение о размере неустойки: для услуг — 3 %, для товаров — 1 % (не путать)

В карте вопроса фигурирует «неустойка 1 %», однако нужно разграничить: неустойка 1 % цены (ст. 23 Закона) установлена для требований при продаже товаров (ст. 20–22). В вашем случае речь идёт об услуге и об отказе от неё, поэтому применяется неустойка по правилам ст. 31 и п. 5 ст. 28 Закона — 3 % цены услуги за каждый день просрочки.

1. За нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.
   — п. 1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Для справки о товарной неустойке (1 % цены товара за просрочку) — эта норма к вашей ситуации прямого применения не имеет, поскольку у вас договор оказания услуг, а не купли-продажи. Применяется неустойка 3 % (п. 5 ст. 28), о чём сказано в блоке 3.

Вывод: корректная мера для вашего дела — неустойка 3 % цены услуги за каждый день просрочки возврата (ст. 31 + п. 5 ст. 28 Закона), с ограничением её размера ценой услуги; норма о 1 % (ст. 23) относится к товарам и здесь не применяется.