Можно ли отказаться от навязанных курсов и аннулировать рассрочку (кредит), если доступ к обучению не открывали

Можно ли отказаться от курса и вернуть деньги, если доступ ещё не открывался

Договор на обучение — это договор возмездного оказания услуг, а ваша девушка — потребитель. Закон даёт ей безусловное право отказаться от него в любой момент, а не только при недостатках услуги.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ)
— ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Такое же правило закреплено и в Гражданском кодексе: отказаться можно в любое время, единственное, что удерживается с потребителя, — реально понесённые исполнителем расходы.

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. 2. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков.
— п. 1 ст. 782 ГК РФ

Ключевая практика Верховного Суда: удерживать с потребителя можно только документально подтверждённые фактические расходы, и обязанность доказать их наличие и размер лежит на самом исполнителе.

потребитель в любое время вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг и потребовать возврата уплаченных по договору сумм за вычетом фактически понесенных исполнителем расходов. Обязанность доказать наличие таких расходов и их размер в данном случае возлагается на исполнителя. Если имеет место абонентский договор на оказание услуг, то потребитель имеет право требовать возврата денежных сумм, уплаченных за тот период действия договора, на который он досрочно прекращен. 20 По данному делу суд апелляционной инстанции, отказав потребителю в возврате уплаченных по договору денежных сумм, названные положения закона не учел. Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда указала, что суд апелляционной инстанции, ссылаясь на уплату денежных средств за услугу не ответчику, а автосалону, в нарушение положений части 2 статьи 56 и статьи 196 ГПК РФ не определил все имеющие значение для правильного разрешения спора обстоятельства и правоотношения сторон, в частности не определил, от чьего имени и за чей счет заключался договор на оказание услуг со стороны исполнителя. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда от 23 августа 2022 г. № 41-КГ22-23-К4.
— п. 10 Обзора судебной практики ВС РФ от 18.10.2023

Поскольку, по вашим словам, доступ к курсу не открывался и девушка ничем не пользовалась, школа вряд ли сможет подтвердить какие-либо фактические расходы, — значит, требовать можно возврата всей уплаченной суммы. Если же исполнитель представит доказательства реальных расходов (например, оплата доступа к платформе, работа приглашённых преподавателей именно по её потоку), возврат уменьшается ровно на эту подтверждённую сумму.

Отдельно нужно проверить условия договора: часто онлайн-школы пишут, что «при отказе деньги не возвращаются» или вводят «штраф» за отказ. Такие условия недействительны.

условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; 4) условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; 5) условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; 6) условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; 7) условия, которые ограничивают установленное статьей 16 1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); 8) условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; 9) условия, которые уменьшают размер законной неустойки;
— подп. 3 п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона. Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления. 2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: 1) условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; 2) условия, которые ограничивают право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров, предусмотренный пунктом 2 статьи 17 настоящего Закона; 3) условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона;
— п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Согласно п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей недопустимые условия, ущемляющие права потребителя, ничтожны, а подп. 3 п. 2 той же статьи прямо называет недопустимыми условия, которые устанавливают штрафы или иные обязанности, препятствующие реализации права на отказ по ст. 32. Поэтому даже если в присланном договоре есть пункт о невозврате денег или удержании «неустойки», он не подлежит применению, и требование всё равно нужно предъявлять.

Вывод: девушка вправе отказаться от договора обучения в любой момент, в том числе до начала занятий, и потребовать возврата всей уплаченной суммы, поскольку услуга фактически не оказана. Условие договора о невозврате денег при отказе ничтожно. Требование оформляется письменной претензией в адрес школы, деньги подлежат возврату в десятидневный срок (п. 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителей), а при просрочке — с процентами по ст. 395 ГК РФ.

Аннулируется ли кредит автоматически при отказе от курса

Кредит (заём) — самостоятельная сделка: отношения с банком и со школой юридически разделены, и отказ от курса сам по себе кредит не «аннулирует». Закон о потребительском кредите прямо разграничивает эти обязательства и даёт заёмщику инструменты закрыть кредит без переплаты.

Если кредит ещё не выдан, от него можно отказаться полностью, уведомив кредитора до истечения срока предоставления.

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления или до истечения сроков, установленных частью 9 3 статьи 7 настоящего Федерального закона . (В редакции Федерального закона от 13.02.2025 № 9-ФЗ ) 2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. (В редакции Федерального закона от 02.07.2021 № 329-ФЗ ) 3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5.
— ч. 1 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Если деньги уже получены, действует право досрочного возврата. Для обычного потребительского кредита — 14 календарных дней без предварительного уведомления, с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. (В редакции Федерального закона от 02.07.2021 № 329-ФЗ ) 3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5.
— ч. 2 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Для целевого кредита (деньги берутся на определённые цели, в т.ч. на оплату этих курсов) срок без уведомления увеличен до 30 календарных дней, также с уплатой процентов за фактический срок.

Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 6.
— ч. 3 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Проценты во всех случаях уплачиваются только за фактический срок пользования деньгами — это единое правило ст. 11 Закона № 353-ФЗ, и оно действует и при 14-дневном, и при 30-дневном возврате. Именно поэтому переплата 40 000 ₽ (будущие проценты и платежи по всему графику) при досрочном закрытии не начисляется и платить её не придётся. По истечении льготного срока досрочный возврат тоже возможен, но с уведомлением кредитора не менее чем за 30 дней (ч. 4 ст. 11).

Возврат неиспользованного аванса со школы в этом случае разумно сразу направить на погашение кредита (через зачёт), чтобы долг перед банком не «завис» отдельным обязательством.

Вывод: сам по себе отказ от курса не прекращает обязательство перед банком — кредит сохраняется (ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ разграничивает заём и услугу). Чтобы не платить переплату, нужно в льготный срок (14 дней для обычного, 30 дней для целевого образовательного кредита) подать банку заявление о досрочном возврате всей суммы с уплатой процентов только за фактический срок; после этого взыскивать уплаченное со школы, желательно с зачётом возврата в счёт кредита.

Если услуга была навязана, сумму не выбирали, а кредит оформлен в личном кабинете

Факты «навязали учёбу», «сумму не выбирала», «всё через личный кабинет» нужно разбирать отдельно: если согласие на кредит или на дополнительные услуги было оформлено с нарушением, кредит (или его часть) может быть оспорен.

По закону о потребительском кредите кредитор обязан обеспечить заёмщику реальную возможность согласиться или отказаться от дополнительных услуг, и не вправе проставлять согласие за заёмщика или конструировать условия так, будто заёмщик изначально согласен.

Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 359-ФЗ ) 2 1 .
— ч. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Если девушка отмечает, что фактически не выбирала условия, сумму и допуслуги, а они были «проставлены» автоматически в личном кабинете, — это прямое нарушение ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. Это основание и для исключения навязанных платных услуг из кредита, и для жалобы в Банк России и Роспотребнадзор.

Аналогичный запрет навязывания установлен и в законе о защите прав потребителей: дополнительные услуги продаются только с согласия потребителя, а уплаченное за навязанные услуги подлежит возврату в течение трёх дней.

Продажа дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) за отдельную плату осуществляется продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) исключительно с согласия потребителя. Потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной денежной суммы за проданные без его согласия дополнительные товары (выполненные дополнительные работы, оказанные дополнительные услуги). Запрещается навязывание потребителю дополнительных товаров (работ, услуг) за отдельную плату путем предложения потребителю до заключения договора о приобретении основных товаров (работ, услуг) приобрести дополнительные товары (работы, услуги) или заключить иные договоры, приобретение или заключение которых обусловливается обязательностью при приобретении основных товаров (работ, услуг), если иное не предусмотрено законом. Потребитель вправе отказаться от оплаты навязанных дополнительных товаров (работ, услуг), а если они оплачены, вправе потребовать от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной денежной суммы. Требование потребителя о возврате уплаченной за навязанные дополнительные товары (работы, услуги) или приобретенные без его согласия дополнительные товары (выполненные дополнительные работы, оказанные дополнительные услуги) денежной суммы подлежит удовлетворению в течение трех дней со дня предъявления указанного требования.
— п. 3.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

За включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, и за непредоставление полной информации предусмотрена административная ответственность.

Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. (В редакции федеральных законов от 22.06.2007 № 116-ФЗ; от 27.07.2010 № 239-ФЗ) 2. Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 1 настоящей статьи, - (В редакции федеральных законов от 21.12.2013 № 363-ФЗ, от 19.10.2023 № 505-ФЗ) влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. (В редакции Федерального закона от 22.06.2007 № 116-ФЗ) 2 1 .
— ст. 14.8 КоАП РФ, п. 1

Отдельно проверьте, была ли вообще раскрыта полная сумма и график: по абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей в информации обязательно указываются цена в рублях, полная сумма к выплате и график погашения. Если при оформлении в личном кабинете это не было доведено в понятной форме, усиливается позиция о нарушении права на информацию (ст. 12 того же Закона — отказ от договора и возврат денег).

Вывод: если кредит и допуслуги были оформлены без реального выбора и без надлежащего раскрытия условий (автоматические согласия в личном кабинете), это нарушение ч. 2 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ и ст. 16, 10 Закона о защите прав потребителей. По этому основанию можно требовать исключения навязанных платных услуг из суммы кредита, а действия школы и банка обжаловать в Банк России и Роспотребнадзор (ст. 14.8 КоАП РФ). Претензию школе и банку следует направить одновременно с заявлением об отказе от курса.

Если школа (банк) откажет: как взыскать деньги и что взыскать сверх суммы

Если на претензию не ответят или откажут, спор решается в суде, и к основному долгу добавляются проценты, штраф и компенсация морального вреда.

Незаконно удержанные школой деньги — это неосновательное обогащение; на них начисляются проценты.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ

Размер процентов считается по ключевой ставке Банка России за период неправомерного удержания.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Кроме того, за нарушение прав потребителя наступает ответственность, а при отказе добровольно удовлетворить требования суд взыскивает штраф 50% от присуждённого.

За нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 2. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором. (В редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) 3. Уплата неустойки (пени) и возмещение убытков не освобождают изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченную организацию или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) от исполнения возложенных на него обязательств в натуре перед потребителем. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 4. Изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 5.
— п. 1 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. 7. Штраф, предусмотренный пунктом 6 настоящей статьи, не подлежит взысканию в случае, если изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) в добровольном порядке не удовлетворил требования потребителя по вине потребителя, в том числе в случае уклонения потребителя от совершения действий, предусмотренных настоящим Законом, либо такого неисполнения им обязательств, в результате которого изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) оказался лишен возможности в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.
— п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Если школа нарушила срок возврата, установленный законом (10 дней по ст. 31), — начисляется неустойка в размере, определяемом п. 5 ст. 28 Закона.

Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 2. Требования потребителя о безвозмездном изготовлении другой вещи из однородного материала такого же качества или о повторном выполнении работы (оказании услуги) подлежат удовлетворению в срок, установленный для срочного выполнения работы (оказания услуги), а в случае, если этот срок не установлен, в срок, предусмотренный договором о выполнении работы (оказании услуги), который был ненадлежаще исполнен. 3. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.
— п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Дополнительно потребитель вправе требовать компенсации морального вреда независимо от имущественного.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Статья 16. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, запреты и обязанности, налагаемые на продавца (исполнителя, владельца агрегатора) 1. Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
— ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 5

Спор подсуден по выбору потребителя (по своему месту жительства), и госпошлину платить не нужно.

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ Статья 18. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков (Наименование в редакции Федерального закона от 25.10.2007 № 234-ФЗ) 1. Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе: потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула); потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены; потребовать соразмерного уменьшения покупной цены; потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;
— п. 2, 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Важное процессуальное правило: именно школа обязана доказать наличие и размер своих фактических расходов, которые она хочет удержать.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. 3. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) Статья 57. Представление и истребование доказательств 1. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Копии документов, представленных в суд лицом, участвующим в деле, направляются или вручаются им другим лицам, участвующим в деле, если у них эти документы отсутствуют, в том числе в случае подачи в суд искового заявления и приложенных к нему документов в электронном виде. (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 440-ФЗ ) Суд вправе предложить лицам, участвующим в деле, представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
— ч. 1 ст. 56 ГПК РФ

Касательно сроков защиты права действует общий срок исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года № 35-ФЗ "О противодействии терроризму" и Федеральным законом от 30 ноября 2010 года № 327-ФЗ "О передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения, находящегося в государственной или муниципальной собственности" . (В редакции федеральных законов от 02.11.2013 № 302-ФЗ, от 10.06.2026 № 167-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 197. Специальные сроки исковой давности 1. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. 2. Правила статьи 195, пункта 2 статьи 196 и статей 198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 198. Недействительность соглашения об изменении сроков исковой давности Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон. Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Статья 199. Применение исковой давности 1.
— п. 1 ст. 196 ГК РФ

Вывод: при отказе вернуть деньги и закрыть кредит девушка вправе обратиться в суд по своему месту жительства (госпошлина не платится), взыскав со школы уплаченную сумму, проценты по ст. 395 ГК РФ, неустойку по ст. 28/31 Закона о защите прав потребителей, компенсацию морального вреда (ст. 15) и штраф 50% за отказ добровольно удовлетворить требование (п. 6 ст. 13). Бремя доказывания фактических расходов и их размера лежит на школе (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). Срок исковой давности — три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ), отсчитывается со дня, когда потребитель узнал о нарушении права.

Риски при отказе от услуги: что важно учесть, чтобы не потерять деньги и не испортить кредитную историю

При отказе от курса главный риск — если просто перестать платить по кредиту, ожидая, что он «аннулируется». Кредит — самостоятельное обязательство, и при просрочке банк начнёт начислять неустойку, штрафы, а также вправе уступить долг коллекторам.

Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. (В редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ ) 2. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. 3.
— ч. 1 ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Уступка требований по потребительскому кредиту допускается только определённым лицам (банкам, МФО, профессиональным взыскателям, а физическому лицу — только по письменному согласию заёмщика). Это значит, что при просрочке долг может уйти коллекторам, поэтому безопаснее сначала закрыть кредит (в льготный срок досрочного возврата), а уже затем взыскивать деньги со школы.

Второй риск — удержание школой «неустойки» или «штрафа» при отказе. Как разобрано в блоке 1, такие условия ничтожны по ст. 16 Закона о защите прав потребителей, но на практике школа может их удержать, — тогда сумму придётся возвращать через суд с процентами по ст. 395 ГК РФ. Кроме того, отдельно проверьте, не включены ли в кредит страхование или иные платные услуги: уплаченное за навязанные услуги подлежит возврату (п. 3.1 ст. 16 Закона о защите потребителей, ч. 2 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ).

Третий риск — связанный характер кредита. Если кредит целевой (образовательный), при расторжении договора нужно обеспечить, чтобы возвращённые школой деньги были направлены именно на погашение кредита; иначе возникнет разрыв, при котором долг перед банком сохранится, а деньги вернутся девушке на руки. В эту ситуацию следует сразу заложить в претензию требование о зачёте.

Вывод: главные риски — механический пропуск платежей по кредиту (просрочка, неустойка, уступка долга коллекторам) и удержание школой незаконных «штрафов» за отказ. Их нужно нейтрализовать последовательностью: сначала письменный отказ от курса и требование возврата денег, затем досрочное погашение кредита в льготный срок (14 или 30 дней), при необходимости — требование о зачёте возврата в счёт кредита, и только потом суд со школой/банком о взыскании разницы, процентов и штрафа.

Как правильно оформить отказ: претензия и сроки

Отказ от курса и закрытие кредита оформляются двумя отдельными письменными требованиями, и закон устанавливает конкретные сроки.

Требование о возврате уплаченной за услугу денежной суммы подлежит удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления; за нарушение этого срока начисляется неустойка по п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей.

Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 2. Требования потребителя о безвозмездном изготовлении другой вещи из однородного материала такого же качества или о повторном выполнении работы (оказании услуги) подлежат удовлетворению в срок, установленный для срочного выполнения работы (оказания услуги), а в случае, если этот срок не установлен, в срок, предусмотренный договором о выполнении работы (оказании услуги), который был ненадлежаще исполнен. 3. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.
— п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Если параллельно заявлено требование о возврате денег за навязанные дополнительные услуги, оно удовлетворяется в ещё более короткий срок — три дня (п. 3.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, блок 3).

По кредиту процедура иная: заявление о досрочном возврате подаётся банку в порядке, установленном договором, а в льготный период (14 или 30 дней) — без предварительного уведомления, с уплатой процентов только за фактический срок (ч. 2 и 3 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ, блок 2). Кредитор обязан произвести расчёт суммы долга и процентов и предоставить его (ч. 7 ст. 11).

Если школа или банк не исполняют требования, спор рассматривается судом. Заявление о защите прав потребителя подаётся в суд по выбору истца — по месту жительства потребителя, по месту нахождения ответчика или по месту заключения/исполнения договора, госпошлина не уплачивается; споры этой категории подсудны суду общей юрисдикции (при цене иска до 100 000 ₽ — мировому судье, свыше — районному суду).

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ Статья 18. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков (Наименование в редакции Федерального закона от 25.10.2007 № 234-ФЗ) 1. Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе: потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула); потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены; потребовать соразмерного уменьшения покупной цены; потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;
— п. 2, 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Вывод: девушке нужно направить школе письменную претензию об отказе от курса и возврате всей уплаченной суммы (срок исполнения — 10 дней, для навязанных допуслуг — 3 дня, за просрочку — неустойка по п. 5 ст. 28), а банку — заявление о досрочном погашении кредита в льготный срок (14/30 дней). При отказе — иск в суд по своему месту жительства, без госпошлины, с взысканием суммы, процентов по ст. 395 ГК РФ, неустойки, морального вреда (ст. 15) и штрафа 50% (п. 6 ст. 13). До выяснения вида рассрочки безопаснее сначала погасить кредит, а затем взыскивать уплаченное со школы, либо требовать зачёта возврата в счёт кредита.

Итоговая связка: последовательность действий и развилки по виду рассрочки

Ответ на вопрос клиента «отказаться и аннулируется ли кредит» складывается из двух независимых линий, и их нужно вести параллельно.

Линия 1 — отказ от курса. Право отказаться закреплено в ст. 32 Закона о защите прав потребителей и п. 1 ст. 782 ГК РФ и действует в любой момент, в том числе до начала занятий.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ)
— ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Поскольку доступ не открывался и услуга не потреблялась, требовать следует возврата всей суммы за вычетом доказанных школой фактических расходов.

потребитель в любое время вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг и потребовать возврата уплаченных по договору сумм за вычетом фактически понесенных исполнителем расходов. Обязанность доказать наличие таких расходов и их размер в данном случае возлагается на исполнителя. Если имеет место абонентский договор на оказание услуг, то потребитель имеет право требовать возврата денежных сумм, уплаченных за тот период действия договора, на который он досрочно прекращен. 20 По данному делу суд апелляционной инстанции, отказав потребителю в возврате уплаченных по договору денежных сумм, названные положения закона не учел. Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда указала, что суд апелляционной инстанции, ссылаясь на уплату денежных средств за услугу не ответчику, а автосалону, в нарушение положений части 2 статьи 56 и статьи 196 ГПК РФ не определил все имеющие значение для правильного разрешения спора обстоятельства и правоотношения сторон, в частности не определил, от чьего имени и за чей счет заключался договор на оказание услуг со стороны исполнителя. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда от 23 августа 2022 г. № 41-КГ22-23-К4.
— п. 10 Обзора судебной практики ВС РФ от 18.10.2023

Линия 2 — судьба кредита. Кредит не аннулируется отказом от услуги автоматически. Если это самостоятельный кредитный договор (банк перечислил деньги школе), долг сохраняется и закрывается досрочным погашением в льготный срок с уплатой процентов только за фактический срок.

Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 6.
— ч. 3 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Если срок досрочного возврата уже прошёл, применяется общий порядок — уведомление за 30 дней (ч. 4 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ).

Развилка, которая меняет исход. Если «рассрочка» оказалась собственным графиком школы без участия банка (в договоре нет кредитора, нет ПСК и процентов) — это не кредит, а рассрочка цены по договору услуг, и при отказе от договора обязательство платить прекращается вместе с ним; тогда платить дальше не нужно вовсе. Если же это банковский или МФО-кредит (что следует из «переплата 40 000 ₽», то есть процентов) — обязательство перед кредитором самостоятельное и закрывается только досрочным возвратом.

Вывод: отказ от услуги и возврат денег — право девушки, реализуемое претензией школе (10-дневный срок возврата). Кредит при отказе от курса сам не аннулируется: если это банковский кредит, его нужно досрочно погасить в льготный срок (14/30 дней) с процентами только за фактический срок, а уплаченное вернуть через школу (желательно зачётом в счёт кредита). Если же оформлена просто рассрочка цены самой школой без кредитора — обязательство платить прекращается вместе с договором. Разграничить эти случаи можно по содержанию договора и графику платежей: наличие в них кредитора, процентов и полной стоимости кредита указывает на кредитный договор.