Можно ли не платить банку за рассрочку на фитнес, если клуб закрылся и не отвечает?

Отказ от договора с фитнес-клубом и возврат денег за неоказанные услуги

По документам банк перечислил клубу всю сумму за абонемент (это видно из вашего договора: клуб оказывает услуги, банк «даёт рассрочку»). Клуб фактически не работает 3 месяца — это грубое нарушение исполнителя, поэтому вы вправе вообще отказаться от договора и вернуть уплаченное.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Статья 33. Смета на выполнение работы (оказание услуги) 1. На выполнение работы (оказание услуги), предусмотренной договором о выполнении работы (оказании услуги), может быть составлена твердая или приблизительная смета. Составление такой сметы по требованию потребителя или исполнителя обязательно. 2. Исполнитель не вправе требовать увеличения твердой сметы, а потребитель - ее уменьшения, в том числе в случае, когда в момент заключения договора исключалась возможность предусмотреть полный объем подлежащих выполнению работ (оказанию услуг) или необходимых для этого расходов. Исполнитель имеет право требовать увеличения твердой сметы при существенном возрастании стоимости материалов и оборудования, предоставляемых исполнителем, а также оказываемых ему третьими лицами услуг, которое нельзя было предусмотреть при заключении договора. При отказе потребителя выполнить это требование исполнитель вправе расторгнуть договор в судебном порядке. (Пункт в редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) 3.
— ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 1

Это означает, что отказ от договора не требует согласия клуба, не требует объяснять причины и возможен в любой момент; вы обязаны оплатить лишь фактически понесённые клубом расходы (а раз услуга не оказывалась, таких расходов нет). Ваше заявление о расторжении уже реализует это право — достаточно, чтобы оно было направлено по верному адресу.

1. Если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 25.10.2007 № 234-ФЗ) назначить исполнителю новый срок; (В редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги). (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя. (В редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) 2. Назначенные потребителем новые сроки выполнения работы (оказания услуги) указываются в договоре о выполнении работы (оказании услуги).
   — п. 1 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Нарушение срока оказания услуг (клуб закрыт 3 месяца, «сегодня-завтра» услугу не получить) даёт вам право по своему выбору отказаться от договора и дополнительно требовать полного возмещения убытков. Это Ваш ключевой правовой инструмент: вы отказываетесь не «просто так», а в связи с нарушением исполнителем обязательств.

1. При отказе от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) исполнитель не вправе требовать возмещения своих затрат, произведенных в процессе выполнения работы (оказания услуги), а также платы за выполненную работу (оказанную услугу), за исключением случая, если потребитель принял выполненную работу (оказанную услугу). (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Абзац. (Исключен - Федеральный закон от 17.12.1999 № 212-ФЗ) 5. В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). (В редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
   — п. 4 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей»

При отказе в порядке ст. 28 ЗоЗПП клуб не может удержать ни плату за услугу, ни свои «затраты» (если потребитель не принял услугу) — то есть вы вправе вернуть всю сумму, перечисленную банком клубу, а не пропорционально неиспользованному периоду. Это важно для расчёта ваших требований.

1. Оплата услуг потребителем (заказчиком) путем перевода средств на счет третьего лица, указанного исполнителем, не освобождает исполнителя от обязанности осуществить возврат уплаченной потребителем (заказчиком) суммы как при отказе от исполнения договора, так и при оказании физкультурно-оздоровительных услуг ненадлежащего качества. IV. Условия предоставления физкультурно-оздоровительных услуг 15. При оказании физкультурно-оздоровительных услуг исполнитель обеспечивает соблюдение требований к качеству их оказания в соответствии с Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" . 16. Исполнитель обязан обеспечить инвалидам и людям с ограниченными возможностями здоровья условия для беспрепятственного доступа к местам оказания физкультурно-оздоровительных услуг, установленные законодательством Российской Федерации. 17. Исполнитель по просьбе потребителя (заказчика) или в случае необходимости без указанного обращения обязан без взимания дополнительной оплаты обеспечить: а) вызов скорой медицинской помощи; б) пользование аптечкой для оказания первой помощи. 18. Порядок учета, хранения и утилизации (уничтожения) забытых вещей потребителя (заказчика) у исполнителя определяется исполнителем. 19. Оформление и использование (продление срока действия, возобновление и переоформление) абонемента (клубной карты) на оказание физкультурно-оздоровительных услуг осуществляются в соответствии с условиями договора. V. Ответственность исполнителя и потребителя (заказчика) 2.
   — п. 14 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.01.2023 № 129

Специальная норма для фитнес-услуг прямо говорит: перевод оплаты на счёт третьего лица (банка) не освобождает клуб от возврата уплаченной суммы при отказе от договора. То есть ссылка клуба/банка «деньги ушли в банк» несостоятельна — обязанным вернуть деньги остаётся именно клуб.

1. Отказ исполнителя либо потребителя (заказчика) от исполнения договора возможен в порядке и случаях, которые предусмотрены гражданским законодательством Российской Федерации и законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей. III. Особенности заключения договора дистанционным способом 13. При заключении договора с потребителем (заказчиком) дистанционным способом исполнитель предоставляет потребителю (заказчику) подтверждение заключения договора на условиях оферты, которая содержит существенные условия договора, после получения исполнителем сообщения потребителя (заказчика) о намерении заключить договор. Указанное подтверждение должно содержать номер заказа или иной способ идентификации заказа, который позволяет потребителю (заказчику) получить информацию о заключенном договоре и его условиях. 14. Оплата услуг потребителем (заказчиком) путем перевода средств на счет третьего лица, указанного исполнителем, не освобождает исполнителя от обязанности осуществить возврат уплаченной потребителем (заказчиком) суммы как при отказе от исполнения договора, так и при оказании физкультурно-оздоровительных услуг ненадлежащего качества. IV. Условия предоставления физкультурно-оздоровительных услуг 15. При оказании физкультурно-оздоровительных услуг исполнитель обеспечивает соблюдение требований к качеству их оказания в соответствии с Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" . 16.
   — п. 12 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.01.2023 № 129

И для фитнеса прямо предусмотрено, что отказ потребителя от договора возможен в порядке ГК РФ и ЗоЗПП — то есть действует ст. 32 ЗоЗПП и п. 1 ст. 782 ГК РФ.

1. При недоведении исполнителем до сведения потребителя (заказчика) информации об адресе для направления претензий такие претензии потребителя (заказчика), направленные по адресу фактического осуществления деятельности исполнителя, считаются полученными исполнителем. При этом при заключении договора дистанционным способом претензии потребителя (заказчика) могут быть направлены на адрес электронной почты исполнителя. 11. Договор может быть заключен в письменной форме, в том числе дистанционным способом с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки. 12. Отказ исполнителя либо потребителя (заказчика) от исполнения договора возможен в порядке и случаях, которые предусмотрены гражданским законодательством Российской Федерации и законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей. III. Особенности заключения договора дистанционным способом 13. При заключении договора с потребителем (заказчиком) дистанционным способом исполнитель предоставляет потребителю (заказчику) подтверждение заключения договора на условиях оферты, которая содержит существенные условия договора, после получения исполнителем сообщения потребителя (заказчика) о намерении заключить договор. Указанное подтверждение должно содержать номер заказа или иной способ идентификации заказа, который позволяет потребителю (заказчику) получить информацию о заключенном договоре и его условиях. 14.
   — п. 10 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.01.2023 № 129

Даже если клуб не указал в договоре адрес для претензий либо скрылся, ваша претензия, направленная по адресу фактического осуществления деятельности (а при дистанционном заключении — на его e-mail), считается полученной. Это снимает возражение «мы не получили ваше заявление» и позволяет взыскать неустойку и штраф.

1. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. 2. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков. Статья 783. Правовое регулирование договора возмездного оказания услуг Общие положения о подряде (статьи 702 - 729) и положения о бытовом подряде (статьи 730 - 739) применяются к договору возмездного оказания услуг, если это не противоречит статьям 779 - 782 настоящего Кодекса, а также особенностям предмета договора возмездного оказания услуг. Статья 783 1 . Особенности договора об оказании услуг по предоставлению информации Договором, в силу которого исполнитель обязуется совершить действия по предоставлению определенной информации заказчику (договор об оказании услуг по предоставлению информации), может быть предусмотрена обязанность одной из сторон или обеих сторон не совершать в течение определенного периода действий, в результате которых информация может быть раскрыта третьим лицам. (Дополнение статьей - Федеральный закон от 18.03.2019 № 34-ФЗ) Глава 40. Перевозка Статья 784. Общие положения о перевозке 1. Перевозка грузов, пассажиров и багажа осуществляется на основании договора перевозки. 2. Общие условия перевозки определяются транспортными уставами и кодексами, иными законами и издаваемыми в соответствии с ними правилами.
   — п. 1 ст. 782 ГК РФ

Дополнительно применяется общая норма ГК: исполнитель по договору возмездного оказания услуг. Она подтверждает: отказ заказчика возможен при оплате лишь фактически понесённых расходов, а для потребителя это право продублировано в ст. 32 ЗоЗПП.

К чему это всё ведёт применительно к фитнесу. Договор считается прекращённым с момента, когда ваш отказ получен клубом; обязательство клуба вернуть вам деньги (те, что за клуб перечислил/должен был перечислить банк) возникает в десятидневный срок:

1. Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
   — п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Вывод по вопросу 1. Вы вправе в одностороннем порядке отказаться от договора с фитнес-клубом (ст. 32 ЗоЗПП, п. 1 ст. 782 ГК РФ, п. 12 Правил № 129), в том числе в связи с нарушением срока оказания услуг (п. 1 ст. 28 ЗоЗПП). Клуб обязан вернуть уплаченную за неоказанные услуги сумму в течение 10 дней со дня заявления (п. 1 ст. 31 ЗоЗПП); при добровольном отказе от возврата — взыскивается неустойка 3% за каждый день (п. 5 ст. 28 ЗоЗПП) и штраф 50% (п. 6 ст. 13 ЗоЗПП). Довод «деньги ушли банку, это не наше дело» прямо опровергается п. 14 Правил № 129.

Обязательства перед банком: две ветки (связанная рассрочка или самостоятельный кредит)

Здесь решающий факт — вид вашей рассрочки. Банк по умолчанию настаивает, что это самостоятельный кредитный договор.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) 1 1 . Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) 2.
— п. 1 ст. 819 ГК РФ

Кредитный договор порождает самостоятельное обязательство по возврату суммы и процентов, и по общему правилу оно не прекращается из-за проблем с исполнителем услуги. На первый взгляд довод банка обоснован.

Но если кредит (рассрочка) целевой — то есть выдан банком на оплату конкретных услуг клуба и это прямо указано в индивидуальных условиях, — включается специальная защита потребителя. Верховный Суд прямо указал: при прекращении договора оказания оплаченных, но фактически не оказанных услуг на стороне банка возникает неосновательное обогащение, и потребитель вправе требовать возврата этой части:

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Аналогичную позицию ВС РФ занял и применительно к предварительно оплаченным, но не оказанным услугам, оплаченным за счёт кредита: при прекращении договора оказания услуг оставление банком у себя стоимости фактически не исполненных услуг образует неосновательное обогащение (п. 14 Обзора судебной практики ВС РФ от 17.10.2018). Это ваш ключевой контрдовод, если рассрочка была оформлена как оплата конкретной услуги клуба.

При любом варианте у вас есть безусловное право досрочно закрыть рассрочку, если банк начисляет проценты:

1. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
   — ч. 2 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

То есть вы можете погасить остаток сразу (в течение 14 дней — без предупреждения, далее — уведомив банк за 30 дней либо в иной, предусмотренный договором срок):

1. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части. 7.
   — ч. 4 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Это ваш «план Б»: сначала взыскать деньги с клуба, затем досрочно закрыть рассрочку — и тогда банк не будет иметь к вам претензий по будущим платежам и процентам.

Вывод по вопросу 2. Обязательство перед банком сохраняется, если это самостоятельный кредит (п. 1 ст. 819 ГК РФ) — тогда его нужно досрочно закрыть (ч. 2/4 ст. 11 ФЗ-353) за счёт возвращённых клубом денег. Если рассрочка целевая (оплата конкретных услуг клуба) — в неоказанной части она прекращается в силу норм о неосновательном обогащении (п. 1 ст. 1102 ГК РФ) и позиции ВС РФ (п. 14 Обзора от 17.10.2018). Решающий факт — указана ли в ИУ (индивидуальных условиях) услуга клуба как цель кредита; если да — вы вправе требовать корректировки обязательства и возврата соответствующей суммы от банка (или зачёта), если нет — закрываете рассрочку досрочно.

Деньги, которые вы вправе взыскать с клуба, и проценты

Помимо возврата уплаченного, вы вправе начислить проценты за пользование вашими деньгами с момента, когда клуб узнал о неосновательности их удержания (получения вашего заявления об отказе):

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

Проценты считаются по ключевой ставке Банка России за каждый день незаконного удержания — это дополнительная сумма сверх основного долга, которую можно взыскать с клуба.

Если клуб не вернёт деньги добровольно, вы также вправе требовать компенсации морального вреда:

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Статья 16. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, запреты и обязанности, налагаемые на продавца (исполнителя, владельца агрегатора) 1. Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
— ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 5

А при удовлетворении иска суд взыскивает ещё и штраф в вашу пользу:

1. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. 7. Штраф, предусмотренный пунктом 6 настоящей статьи, не подлежит взысканию в случае, если изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) в добровольном порядке не удовлетворил требования потребителя по вине потребителя, в том числе в случае уклонения потребителя от совершения действий, предусмотренных настоящим Законом, либо такого неисполнения им обязательств, в результате которого изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) оказался лишен возможности в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.
   — п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Вывод по вопросу 3. С клуба подлежат взысканию: сумма, уплаченная за неоказанные услуги (в размере, перечисленном банком клубу, — как минимум 60 000 ₽ либо внесённая вами часть), проценты по ст. 395 ГК РФ за период незаконного удержания, неустойка 3% за день просрочки возврата (п. 5 ст. 28 ЗоЗПП), компенсация морального вреда (ст. 15 ЗоЗПП) и штраф 50% (п. 6 ст. 13 ЗоЗПП). Требование о возврате — в течение 10 дней со дня заявления (п. 1 ст. 31 ЗоЗПП), далее начисляется неустойка.

Подсудность, госпошлина и защита, если банк/клуб пойдут в суд

Требования к клубу и спор с банком — это два разных дела. По спорам с клубом действуют льготные правила подсудности и освобождение от госпошлины:

1. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ Статья 18. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков (Наименование в редакции Федерального закона от 25.10.2007 № 234-ФЗ) 1. Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе: потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула); потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены; потребовать соразмерного уменьшения покупной цены; потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;
   — п. 2 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Иск к клубу вы подаёте по своему выбору — по месту своего жительства, по месту заключения/исполнения договора или нахождения клуба. Госпошлина по таким искам с вас не взимается:

1. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ Статья 18. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков (Наименование в редакции Федерального закона от 25.10.2007 № 234-ФЗ) 1. Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе: потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула); потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены; потребовать соразмерного уменьшения покупной цены; потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом; отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы. По требованию продавца и за его счет потребитель должен возвратить товар с недостатками. При этом потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие продажи товара ненадлежащего качества. Убытки возмещаются в сроки, установленные настоящим Законом для удовлетворения соответствующих требований потребителя.
   — п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Ст. 16 ЗоЗПП запрещает условия, ущемляющие ваши права, включая навязанные санкции за отказ от услуги:

1. условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; 4) условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; 5) условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; 6) условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; 7) условия, которые ограничивают установленное статьей 16 1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); 8) условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; 9) условия, которые уменьшают размер законной неустойки;
   — подп. 3 п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона. Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления. 2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: 1) условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; 2) условия, которые ограничивают право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров, предусмотренный пунктом 2 статьи 17 настоящего Закона; 3) условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона;
— п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Если в договоре с клубом есть условие «деньги не возвращаются», «услуга не подлежит возврату», «при отказе удерживается штраф/полная стоимость» — такое условие ничтожно и применению не подлежит (ст. 16 ЗоЗПП). Если банк обратится в суд о взыскании задолженности и неустойки по рассрочке, вы вправе заявить о снижении несоразмерной неустойки:

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. 2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. 3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) § 3. Залог (Параграф в редакции Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ) 1. Общие положения о залоге
   — п. 1 ст. 333 ГК РФ

Вы также вправе ссылаться на связанность кредита с неоказанной услугой (при целевой рассрочке).

Вывод по вопросу 4. Требования к клубу предъявляются по вашему выбору (место жительства, заключения/исполнения договора, нахождения клуба) с освобождением от госпошлины (п. 2 и 3 ст. 17 ЗоЗПП). Условия договора, препятствующие возврату денег или устанавливающие штрафы за отказ от услуги, ничтожны (ст. 16 ЗоЗПП). Если банк пойдёт в суд, следует заявлять о снижении несоразмерной неустойки (п. 1 ст. 333 ГК РФ) и, при целевой рассрочке, ссылаться на связь с неоказанной услугой; спор с банком и иск к клубу рассматриваются раздельно, при этом сначала выгодно взыскать деньги с клуба, затем закрыть обязательство перед банком.

Доказательства и порядок действий

Для защиты нужно зафиксировать факт неоказания услуг и ваш отказ. Соберите: договор с клубом и абонемент/карту; договор рассрочки с банком (индивидуальные условия — критично, указана ли там услуга клуба как цель кредита); график платежей и чеки/выписку о трёх внесённых платежах; ваше заявление о расторжении с отметкой о вручении либо почтовую квитанцию и опись вложения; фото/видео закрытого клуба, объявления, переписку, показания охраны (свидетелем).

Важна специальная фитнес-норма, снимающая отговорку «претензию не получали»:

1. При недоведении исполнителем до сведения потребителя (заказчика) информации об адресе для направления претензий такие претензии потребителя (заказчика), направленные по адресу фактического осуществления деятельности исполнителя, считаются полученными исполнителем. При этом при заключении договора дистанционным способом претензии потребителя (заказчика) могут быть направлены на адрес электронной почты исполнителя. 11. Договор может быть заключен в письменной форме, в том числе дистанционным способом с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки. 12. Отказ исполнителя либо потребителя (заказчика) от исполнения договора возможен в порядке и случаях, которые предусмотрены гражданским законодательством Российской Федерации и законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей. III. Особенности заключения договора дистанционным способом 13. При заключении договора с потребителем (заказчиком) дистанционным способом исполнитель предоставляет потребителю (заказчику) подтверждение заключения договора на условиях оферты, которая содержит существенные условия договора, после получения исполнителем сообщения потребителя (заказчика) о намерении заключить договор. Указанное подтверждение должно содержать номер заказа или иной способ идентификации заказа, который позволяет потребителю (заказчику) получить информацию о заключенном договоре и его условиях. 14.
   — п. 10 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.01.2023 № 129

То есть направляйте заявление заказным письмом с уведомлением и описью вложения по адресу клуба из ЕГРЮЛ и по фактическому адресу, а также на e-mail клуба и в банк — даже при закрытом офисе претензия считается полученной.

Порядок действий: (1) претензия клубу о возврате денег (10 дней на ответ по ст. 31 ЗоЗПП); (2) одновременное заявление в банк с требованием скорректировать/зачесть обязательство при целевой рассрочке либо с уведомлением о досрочном закрытии; (3) обращение в Роспотребнадзор (контроль по п. 23 Правил № 129) и, при необходимости, жалоба в Банк России; (4) при отказе — иск к клубу (при необходимости — и к банку) с выбором подсудности (п. 2 ст. 17 ЗоЗПП).

Вывод по вопросу 5. Отказ от договора подтверждается письменным заявлением клубу, направленным по адресу клуба и фактическому адресу (п. 10 Правил № 129 — считается полученным), а факт неоказания услуг — документами и свидетелями. Действуйте в последовательности: претензия клубу → заявление в банк → Роспотребнадзор/Банк России → иск; при целевой рассрочке ссылка на ст. 1102 ГК РФ, при самостоятельном кредите — досрочное закрытие по ст. 11 ФЗ-353. Госпошлина по иску к клубу не уплачивается (п. 3 ст. 17 ЗоЗПП).

Досудебные шаги: претензия, обращение в Роспотребнадзор и Банк России

Порядок досудебного урегулирования закреплён в ЗоЗПП (сроки удовлетворения требований — п. 1 ст. 31) и в специальных правилах для фитнес-услуг. Последовательность: (1) письменная претензия клубу о возврате денег за неоказанные услуги; (2) одновременное заявление в банк (при целевой рассрочке — о зачёте/прекращении в неоказанной части со ссылкой на ст. 1102 ГК РФ; при самостоятельном кредите — уведомление о досрочном полном погашении по ст. 11 ФЗ-353); (3) обращение в Роспотребнадзор — контроль в этой сфере прямо предусмотрен:

1. Оценка соблюдения настоящих Правил осуществляется в рамках федерального государственного контроля (надзора) в области защиты прав потребителей. 24. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по договору в случае непредвиденных обстоятельств, возникших после его заключения в результате событий чрезвычайного характера (форс-мажорные обстоятельства), которые стороны не могли предвидеть и предотвратить. VI. Особенности оказания отдельных видов физкультурно-оздоровительных услуг 25. В случае оказания физкультурно-оздоровительных услуг, предусмотренных пунктами 1 и 2 перечня видов физкультурно-оздоровительных услуг, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 6 сентября 2021 г. № 2466-р , исполнитель обязан обеспечить до оказания таких услуг инструктаж о технике безопасности потребителя, о чем получить подпись потребителя в соответствующем журнале проведения инструктажа. Правила техники безопасности утверждаются локальным актом исполнителя. В случае отказа потребителя от прохождения инструктажа о технике безопасности потребитель самостоятельно несет риски, связанные с нарушениями техники безопасности. _____________ 3. Исполнитель самостоятельно определяет перечень оказываемых физкультурно-оздоровительных услуг из предусмотренных перечнем видов физкультурно-оздоровительных услуг, утвержденным распоряжением Правительства Российской Федерации от 6 сентября 2021 г. № 2466-р . 4.
   — п. 23 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.01.2023 № 129

Роспотребнадзор в рамках федерального государственного контроля (надзора) в сфере защиты прав потребителей вправе привлечь клуб к административной ответственности и выдать предписание; ваша жалоба фиксирует факт нарушения. По вопросам действий банка (требование платить по рассрочке за неоказанную услугу) заявление также можно направить в Банк России (службу по защите прав потребителей финансовых услуг) с приложением договора рассрочки и доказательств закрытия клуба.

Если претензия о возврате денег остаётся без ответа, на сумму долга начисляется неустойка за каждый день просрочки:

В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). (В редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. (В редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
— п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Неустойка в размере 3% цены услуги начисляется за каждый день просрочки возврата денег по ст. 31 ЗоЗПП — это сильный стимул для клуба и существенная сумма в случае судебного взыскания.

Правовую подачу (освобождение от госпошлины) подтверждает:

1. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ Статья 18. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков (Наименование в редакции Федерального закона от 25.10.2007 № 234-ФЗ) 1. Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе: потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула); потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены; потребовать соразмерного уменьшения покупной цены; потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом; отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы. По требованию продавца и за его счет потребитель должен возвратить товар с недостатками. При этом потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие продажи товара ненадлежащего качества. Убытки возмещаются в сроки, установленные настоящим Законом для удовлетворения соответствующих требований потребителя.
   — п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Требование к клубу подаётся с освобождением от госпошлины по правилам ст. 17 ЗоЗПП.

Вывод по вопросу 6. Досудебные шаги таковы: претензия клубу (10 дней на возврат по п. 1 ст. 31 ЗоЗПП, при просрочке — неустойка 3% за день по п. 5 ст. 28 ЗоЗПП), заявление в банк о прекращении/зачёте либо о досрочном погашении, обращение в Роспотребнадзор (п. 23 Правил № 129) и, при целевой рассрочке и навязывании банком требований, — в Банк России. Иск к клубу госпошлиной не облагается (п. 3 ст. 17 ЗоЗПП).