Обязательно ли гасить рассрочку на обучение при отказе до начала занятий и какую сумму должна вернуть образовательная организация

Право на отказ от договора до начала обучения и объём возврата

Основание для отказа от договора платных образовательных услуг закреплено непосредственно в законе, поэтому наличие или отсутствие пункта о возврате в договоре не имеет решающего значения.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ)
— ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей»

1. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.
   — п. 1 ст. 782 ГК РФ

Отказ заявлен до начала обучения, то есть до того, как образовательная организация приступила к оказанию услуги. Это означает, что фактических расходов, связанных с исполнением обязательств по договору, у неё быть не может, а потому удержать из возврата ей нечего.

Таким образом, отказ заказчика от исполнения договора может последовать как до начала оказания услуги, так и в процессе ее оказания. В случае отказа от исполнения договора в процессе оказания услуги заказчик возмещает исполнителю его фактические расходы, которые он понес до этого 46 момента в целях исполнения той части договора, от которой заказчик отказался. Соответственно, если плата за услугу внесена предварительно, то исполнитель обязан возвратить потребителю уплаченную сумму за вычетом оплаты фактически понесенных им расходов. При длящейся услуге, если не доказано иное, исполнитель обязан вернуть потребителю плату за неистекший период оказания этой услуги. По общему правилу, при отказе потребителя от услуги обязанность доказать фактические расходы на ее исполнение и их размер лежит на исполнителе.
— п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ от 23.10.2024

Суммой, подлежащей возврату, является именно полная стоимость образовательных услуг по договору — то, что банк фактически перечислил образовательной организации за обучение, а не «остаток задолженности по выписке банка». «Выписка на сегодняшний день» отражает график погашения кредита (сколько клиент уже успел внести и сколько ещё должна банку), а не объём обязательства школы перед клиентом. Школа получила от банка полную цену договора — эта сумма и подлежит возврату; то, что клиент успел погасить банку только два платежа, роли не играет.

з) полная стоимость образовательных услуг по договору, порядок их оплаты; и) сведения о лицензии на осуществление образовательной деятельности (наименование лицензирующего органа, номер и дата регистрации лицензии), если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации; к) вид, уровень и (или) направленность образовательной программы (часть образовательной программы определенных уровня, вида и (или) направленности); л) форма обучения; м) сроки освоения образовательной программы или части образовательной программы по договору (продолжительность обучения по договору); н) вид документа (при наличии), выдаваемого обучающемуся после успешного освоения им соответствующей образовательной программы (части образовательной программы); о) порядок изменения и расторжения договора; п) другие необходимые сведения, связанные со спецификой оказываемых платных образовательных услуг. 14. Договор не может содержать условия, которые ограничивают права лиц, имеющих право на получение образования определенных уровня и направленности и подавших заявление о приеме на обучение (далее - поступающие), и обучающихся или снижают уровень предоставления им гарантий по сравнению с условиями, установленными законодательством Российской Федерации об образовании. Если условия, ограничивающие права поступающих и обучающихся или снижающие уровень предоставления им гарантий, включены в договор, такие условия не подлежат применению. 15.
— подп. «з» п. 13 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 15.09.2020 № 1441

Требование школы вернуть «только ту сумму, которая указана в выписке на сегодняшний день», фактически означает возврат не полной цены, а лишь остатка, — это снижает уровень гарантий потребителя и противоречит императивному правилу ст. 32 Закона о защите прав потребителей.

1. Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
   — п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

1. условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона;
   — подп. 3 п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

1. Договор не может содержать условия, которые ограничивают права лиц, имеющих право на получение образования определенных уровня и направленности и подавших заявление о приеме на обучение (далее - поступающие), и обучающихся или снижают уровень предоставления им гарантий по сравнению с условиями, установленными законодательством Российской Федерации об образовании. Если условия, ограничивающие права поступающих и обучающихся или снижающие уровень предоставления им гарантий, включены в договор, такие условия не подлежат применению. 15. Примерные формы договоров об образовании по основным общеобразовательным программам, образовательным программам среднего профессионального образования, дополнительным общеобразовательным программам утверждаются Министерством просвещения Российской Федерации. Примерные формы договоров о высшем образовании утверждаются Министерством науки и высшего образования Российской Федерации. Примерные формы договоров о дополнительном профессиональном образовании утверждаются Министерством науки и высшего образования Российской Федерации по согласованию с Министерством просвещения Российской Федерации. 16. Сведения, указанные в договоре, должны соответствовать информации, размещенной на официальном сайте образовательной организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на дату заключения договора. III. Ответственность исполнителя и заказчика 17.
   — п. 14 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 15.09.2020 № 1441

Вывод: вы вправе отказаться от договора об обучении до его начала и требовать возврата полной стоимости обучения (всей суммы, перечисленной банком школе), а не остатка по выписке. Условие о возврате «остатка по выписке» — ничтожно и не подлежит применению. Удержать школа вправе лишь документально подтверждённые фактические расходы, которых до начала обучения быть не может; бремя доказывания таких расходов лежит на школе.

Обязанность гасить рассрочку при отказе от обучения

Ответ на вопрос «обязательно ли гасить рассрочку» зависит от того, что именно оформлено: кредитный договор с банком (потребительский кредит, на который распространяется ФЗ № 353-ФЗ) или внутренняя рассрочка самой образовательной организации / платёжного сервиса. Это две принципиально разные конструкции, и правовые последствия различаются.

Ветка 1 — оформлен целевой потребительский кредит в банке-партнёре. Компания в описании клиента прямо называет банк-партнёром, следовательно, наиболее вероятен именно кредит. В этом случае кредитный договор — самостоятельное обязательство между клиентом (заёмщиком) и банком; отказ от договора с образовательной организацией сам по себе не прекращает кредитное обязательство перед банком. Прекратить обязанность платить проценты и остаток можно только досрочным возвратом кредита.

1. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
   — ч. 3 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

1. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
   — ч. 2 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

1. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
   — ч. 4 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

1. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.
   — ч. 6 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Ветка 2 — это рассрочка самой школы (без отдельного кредитного договора с банком). Тогда никакого самостоятельного обязательства перед банком нет, есть лишь график оплаты цены договора об обучении. При отказе от договора обязательство по оплате ещё не оказанных услуг прекращается (п. 2 ст. 453 ГК РФ), и клиент не только не обязан платить остаток, но и вправе получить обратно уже внесённые платежи как неосновательное обогащение школы.

Почему школа не вправе «перечислить остаток в банк» как способ исполнения перед клиентом. Возврат денег потребителю — обязательство школы перед клиентом, а не перед банком. То, что деньги получены школой за счёт кредита, не меняет сторон договора об обучении: кредитором перед клиентом по возврату является именно школа.

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

1. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения. В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора. (Пункт в редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 347-ФЗ) 4. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.
   — п. 3 ст. 453 ГК РФ

Вывод: если с банком оформлен именно кредитный договор — кредитное обязательство сохраняется и беспроцентно его «закрыть» можно только досрочным возвратом кредита банку (причём полученные от школы деньги следует, получив, направить на погашение кредита); проценты уплачиваются лишь за фактический срок пользования кредитом. Если же рассрочка — это график платежей самой школы без кредитного договора, то гасить остаток вы не обязаны вовсе, а уже внесённые платежи подлежат возврату вам.

Срок возврата и ответственность за просрочку

Возврат уплаченной за услугу суммы по требованию потребителя, связанному с отказом от исполнения договора, производится в установленный срок.

1. Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
   — п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей»

За нарушение этого срока наступает ответственность в виде неустойки.

1. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
   — п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей»

1. В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
   — п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей»

б) неустойка (пеня) в размере, предусмотренном пунктом 5 статьи 28 Закона, за нарушение установленных сроков начала и окончания выполнения работы (оказания услуги) и промежуточных сроков выполнения работы (оказания услуги), а также назначенных потребителем на основании пункта 1 статьи 28 Закона новых сроков, в течение которых исполнитель должен приступить к выполнению работы (оказанию услуги), ее этапа и (или) выполнить работу (оказать услугу), ее этап, взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала исполнения работы (оказания услуги), ее этапа либо окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или до предъявления потребителем иных требований, перечисленных в пункте 1 статьи 28 Закона. Если исполнителем были одновременно нарушены установленные сроки начала и окончания работы (оказания услуги), ее этапа, неустойка (пеня) взыскивается за каждое нарушение, однако ее сумма, в отличие от неустойки (пени), установленной статьей 23 Закона, не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общей цены заказа, если цена отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) не определена договором; в) размер подлежащей взысканию неустойки (пени) за нарушение предусмотренных статьями 30, 31 Закона сроков устранения недостатков работы (услуги) должен определяться в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона;
— п. 32 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17

Дополнительно при неправомерном удержании подлежащих возврату денег школа обязана уплатить проценты по ст. 395 ГК РФ как лицо, удерживающее неосновательное обогащение.

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

1. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
   — п. 2 ст. 1107 ГК РФ

Помимо имущественных требований потребитель вправе заявить требование о компенсации морального вреда.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
— ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»

А при отказе школы добровольно удовлетворить требования — суд взыскивает штраф в пользу потребителя.

1. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. 7. Штраф, предусмотренный пунктом 6 настоящей статьи, не подлежит взысканию в случае, если изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) в добровольном порядке не удовлетворил требования потребителя по вине потребителя, в том числе в случае уклонения потребителя от совершения действий, предусмотренных настоящим Законом, либо такого неисполнения им обязательств, в результате которого изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) оказался лишен возможности в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.
   — п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Вывод: школа обязана вернуть деньги в десятидневный срок со дня предъявления требования (заявления об отказе от договора). За каждый день просрочки подлежит уплате неустойка в размере 3% цены услуги (ограниченная ценой услуги), а также проценты по ст. 395 ГК РФ; при обращении в суд дополнительно взыскиваются моральный вред и штраф 50% от присуждённой суммы.

Порядок действий и защита прав (претензия, Роспотребнадзор, суд)

Шаг 1. Письменно (заказным письмом с описью или с фиксацией вручения) направить школе заявление об отказе от исполнения договора со ссылкой на ст. 32 Закона о защите прав потребителей и требование вернуть полную стоимость обучения, перечислив её на ваш счёт, либо — по вашему указанию — в счёт погашения кредита в банке. Зафиксировать дату и факт вручения: от неё отсчитывается десятидневный срок возврата.

Шаг 2. Если оформлен кредит — одновременно уведомить банк: при отказе от услуги и получении возврата направить деньги на досрочное погашение кредита (для целевого кредита — по правилам ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ), уплатив проценты лишь за фактический срок пользования. Если с момента выдачи кредита прошло не более 30 дней (целевой кредит) — досрочное погашение возможно без предварительного уведомления.

Шаг 3. При отказе или бездействии школы — жалоба в Роспотребнадзор и иск в суд. Подсудность — по выбору потребителя, госпошлина не уплачивается.

1. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ
   — п. 2 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

1. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ
   — п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Подсудность по первой инстанции зависит от цены иска.

1. по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, при цене иска, не превышающей ста тысяч рублей.
   — подп. 5 п. 1 ст. 23 ГПК РФ

Вывод: при цене иска (суммы возврата) до 100 000 рублей — иск подаётся мировому судье, свыше — в районный суд; в любом случае — по вашему выбору места (по месту жительства истца, нахождения школы или исполнения договора), без уплаты госпошлины. Иск допустимо сочетать с жалобой в Роспотребнадзор.