Как вернуть деньги за обучение турагента, купленное в рассрочку, если курс не подошёл и магазин возвращает только часть суммы

Право отказаться от курса в любое время и вернуть деньги за вычетом только доказанных расходов

Между вами и продавцом курса заключён договор возмездного оказания услуг (обучение), а не купля-продажа товара — значит, применяется глава 39 ГК РФ, о чём прямо сказано в п. 2 ст. 779 ГК РФ: правила о возмездном оказании услуг распространяются на «услуги по обучению».

Правила настоящей главы применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37, 38, 40, 41, 44, 45, 46, 47, 49, 51, 53 настоящего Кодекса.
— п. 2 ст. 779 ГК РФ

Поэтому ваш отказ от обучения — не «расторжение по желанию продавца» и не «каприз», а законное одностороннее право заказчика, для которого согласие или разрешение исполнителя не требуется.

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. 2. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков.
— п. 1 ст. 782 ГК РФ

Эта норма императивна и даёт безусловное право отказаться от договора в любой момент; единственное, что вы должны исполнителю, — возместить фактически понесённые им расходы. Потребительский характер отношений усиливает это правило:

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ)
— ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»

Значит, тезис продавца «доступ открыли — значит, услуга оказана, денег не вернём» юридически неверен: оплата производится не за «факт открытия доступа», а за услугу, а при отказе вы возмещаете только реальные расходы, а не всю цену. Верховный Суд РФ разъяснил и порядок расчёта, и то, кто доказывает расходы:

отказ заказчика от исполнения договора может последовать как до начала оказания услуги, так и в процессе ее оказания. В случае отказа от исполнения договора в процессе оказания услуги заказчик возмещает исполнителю его фактические расходы, которые он понес до этого 46 момента в целях исполнения той части договора, от которой заказчик отказался. Соответственно, если плата за услугу внесена предварительно, то исполнитель обязан возвратить потребителю уплаченную сумму за вычетом оплаты фактически понесенных им расходов. При длящейся услуге, если не доказано иное, исполнитель обязан вернуть потребителю плату за неистекший период оказания этой услуги. По общему правилу, при отказе потребителя от услуги обязанность доказать фактические расходы на ее исполнение и их размер лежит на исполнителе. В соответствии с п. 2.1.1 Условий участия в Программе страхования в рамках указанной программы банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования. Согласно п. 2.1.6 указанных Условий за подключение к Программе страхования клиент уплачивает банку плату, которая состоит из платы за организацию страхования и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Из п. 2.1.8 названных Условий следует, что услуга банка по подключению к программе страхования заключается в уплате банком, как страхователем, страховой премии страховщику.
— п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ по делам о защите прав потребителей от 23.10.2024

Для вашей ситуации это ключевое: плата внесена предварительно (за счёт кредита), доступ к материалам открыт лишь недавно, обучение фактически не пройдено. Значит, исполнитель обязан вернуть уплаченную сумму за вычетом документально подтверждённых расходов, понесённых до момента отказа, а при длящейся услуге — плату за неистекший период. Бремя доказывания размера расходов лежит на продавце, а не на вас; его слова «уже получили обучение» доказательством расходов не являются.

Обязанность доказать наличие таких расходов и их размер в данном случае возлагается на исполнителя. Если имеет место абонентский договор на оказание услуг, то потребитель имеет право требовать возврата денежных сумм, уплаченных за тот период действия договора, на который он досрочно прекращен. 20 По данному делу суд апелляционной инстанции, отказав потребителю в возврате уплаченных по договору денежных сумм, названные положения закона не учел. Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда указала, что суд апелляционной инстанции, ссылаясь на уплату денежных средств за услугу не ответчику, а автосалону, в нарушение положений части 2 статьи 56 и статьи 196 ГПК РФ не определил все имеющие значение для правильного разрешения спора обстоятельства и правоотношения сторон, в частности не определил, от чьего имени и за чей счет заключался договор на оказание услуг со стороны исполнителя. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда от 23 августа 2022 г. № 41-КГ22-23-К4.
— п. 10 Обзора судебной практики ВС РФ по делам о защите прав потребителей от 18.10.2023

Если продавец — организация, осуществляющая образовательную деятельность, вывод тот же и подтверждён применительно именно к платным образовательным услугам:

При отказе потребителя от исполнения договора об оказании платных образовательных услуг исполнителю оплачиваются только фактически понесенные им расходы, связанные с исполнением обязательств по данному договору. З. обратилась в суд с иском к учебному заведению о взыскании суммы неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование заявленных требований указала, что между ней и учебным заведением 19 июля 2013 г. был заключен договор на оказание платных образовательных услуг сроком до 30 июня 2023 г. По условиям данного договора она приняла на себя обязательство ежемесячно оплачивать обучение своего сына в размере 50 000 руб. Пунктом 6.3 договора была предусмотрена оплата за услуги психолого-педагогического тестирования на всех этапах обучения за весь период в сумме 200 000 руб. Обязательство по оплате данного тестирования истцом было исполнено в полном объеме, ею уплачено 200 000 руб. В связи с тем, что ответчиком изменено место оказания образовательных услуг, истец была вынуждена отказаться от договора, о чем ею было направлено ответчику заявление, содержащее также просьбу о возврате уплаченной за психолого- 16 педагогическое тестирование суммы. Однако данное заявление учебным заведением было оставлено без удовлетворения. Поскольку за десятилетний период обучения оплата психолого- педагогического тестирования составляет 200 000 руб., а З.
— п. 3 Обзора судебной практики ВС РФ от 06.07.2016 № 2/2016

Вывод: вы вправе немедленно отказаться от договора обучения; вернуть вам должны всю уплаченную сумму (70 000 руб.) за вычетом только тех фактических расходов продавца, которые он документально подтвердит и которые понесены до момента отказа. Предложение вернуть 8 000 руб. законно лишь в той части, в какой 62 000 руб. действительно подтверждены документами как фактические расходы, — бремя доказывания лежит на продавце, и без таких документов удержание незаконно.

Условие договора о невозврате денег после открытия доступа — ничтожно

Если в договоре (оферте, правилах курса) есть пункт о том, что после предоставления доступа к материалам плата не возвращается либо возвращается только часть (например, «сервисный сбор», «невозвратный платёж»), этот пункт не работает:

Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
— п. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1

Более того, закон прямо называет такие условия недопустимыми — они ничтожны именно потому, что мешают вам реализовать право на отказ по ст. 32 Закона:

условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; 4) условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; 5) условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; 6) условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; 7) условия, которые ограничивают установленное статьей 16 1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); 8) условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; 9) условия, которые уменьшают размер законной неустойки;
— пп. 3 п. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1

Верховный Суд РФ подтвердил этот подход применительно именно к потребительским спорам: условие, устанавливающее для потребителя обязанности, препятствующие свободной реализации права на отказ от договора услуг, ничтожно, а вызванные им убытки возмещаются в полном объёме:

статьи 16 Закона о защите прав потребителей недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, данным законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 данного закона. Согласно пункту 2 названной статьи к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, в том числе относятся: условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 этого закона (подпункт 3); иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, данным законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей (подпункт 15). Пунктом 76 постановления Пленума Верховного Суда от 23 июня 2015 г.
— п. 11 Обзора судебной практики ВС РФ по делам о защите прав потребителей от 18.10.2023

То есть пункт, который ставит возврат денег в зависимость от «уже полученного доступа» или «начатого обучения», препятствует свободной реализации вашего права на отказ и потому не подлежит применению. Убытки, вызванные таким условием, возмещаются в полном объёме, а требование об их возмещении рассматривается в 10 дней:

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона. Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления. 2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: 1) условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; 2) условия, которые ограничивают право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров, предусмотренный пунктом 2 статьи 17 настоящего Закона; 3) условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона;
— п. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 (убытки, 10-дневный срок)

Если продавец имеет лицензию на образовательную деятельность, действует ещё и специальный запрет в Правилах оказания платных образовательных услуг — договор не может снижать уровень гарантий, установленный законодательством, а включённые в него ограничивающие условия не применяются:

Договор не может содержать условия, которые ограничивают права лиц, имеющих право на получение образования определенных уровня и направленности и подавших заявление о приеме на обучение (далее - поступающие), и обучающихся или снижают уровень предоставления им гарантий по сравнению с условиями, установленными законодательством Российской Федерации об образовании. Если условия, ограничивающие права поступающих и обучающихся или снижающие уровень предоставления им гарантий, включены в договор, такие условия не подлежат применению. 15. Примерные формы договоров об образовании по основным общеобразовательным программам, образовательным программам среднего профессионального образования, дополнительным общеобразовательным программам утверждаются Министерством просвещения Российской Федерации. Примерные формы договоров о высшем образовании утверждаются Министерством науки и высшего образования Российской Федерации. Примерные формы договоров о дополнительном профессиональном образовании утверждаются Министерством науки и высшего образования Российской Федерации по согласованию с Министерством просвещения Российской Федерации. 16. Сведения, указанные в договоре, должны соответствовать информации, размещенной на официальном сайте образовательной организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на дату заключения договора. III. Ответственность исполнителя и заказчика 17.
— п. 14 Правил оказания платных образовательных услуг, утв. Постановлением Правительства РФ от 15.09.2020 № 1441

Обратите внимание: «доступ к материалам» ≠ «принятая услуга». П. 4 ст. 28 Закона (про отказ при нарушении сроков и недостатках) сохраняет за исполнителем право на плату только если потребитель принял услугу. В вашем случае услуга не принята (обучение не начато/не завершено, вы сразу заявили отказ), поэтому удержание всей цены под предлогом «получения обучения» не обосновано.

При отказе от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) исполнитель не вправе требовать возмещения своих затрат, произведенных в процессе выполнения работы (оказания услуги), а также платы за выполненную работу (оказанную услугу), за исключением случая, если потребитель принял выполненную работу (оказанную услугу). (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Абзац. (Исключен - Федеральный закон от 17.12.1999 № 212-ФЗ) 5. В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). (В редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
— п. 4 ст. 28 Закона РФ № 2300-1

Вывод: любые условия договора о невозврате или о частичном возврате платы после открытия доступа ничтожны (п. 1 и подп. 3 п. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1, п. 11 Обзора от 18.10.2023), а при наличии лицензии — ещё и не подлежат применению в силу п. 14 Правил № 1441. Требование о возврате денег нужно строить не на договоре, а прямо на ст. 32 Закона и п. 1 ст. 782 ГК РФ — договор в этой части значения не имеет.

Процедура: претензия, 10-дневный срок возврата, неустойка и штраф

Действовать надо письменно: претензия с требованием о возврате денег в связи с отказом от договора и указанием реквизитов для перевода. Денежное требование о возврате уплаченной суммы и возмещении убытков, вызванных отказом от договора, удовлетворяется в десятидневный срок — этот же срок применяется и к требованию о возмещении убытков от условий договора, ущемляющих права потребителя:

Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 2. Требования потребителя о безвозмездном изготовлении другой вещи из однородного материала такого же качества или о повторном выполнении работы (оказании услуги) подлежат удовлетворению в срок, установленный для срочного выполнения работы (оказания услуги), а в случае, если этот срок не установлен, в срок, предусмотренный договором о выполнении работы (оказании услуги), который был ненадлежаще исполнен. 3. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.
— п. 1 ст. 31 Закона РФ № 2300-1

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона. Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления. 2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: 1) условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; 2) условия, которые ограничивают право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров, предусмотренный пунктом 2 статьи 17 настоящего Закона; 3) условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона;
— п. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 (убытки, 10-дневный срок)

За нарушение этого срока начисляется неустойка за каждый день просрочки по правилам п. 5 ст. 28 Закона — 3% цены услуги за день, с ограничением суммы неустойки ценой заказа (70 000 руб.):

При отказе от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) исполнитель не вправе требовать возмещения своих затрат, произведенных в процессе выполнения работы (оказания услуги), а также платы за выполненную работу (оказанную услугу), за исключением случая, если потребитель принял выполненную работу (оказанную услугу). (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Абзац. (Исключен - Федеральный закон от 17.12.1999 № 212-ФЗ) 5. В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). (В редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
— п. 4 ст. 28 Закона РФ № 2300-1

Специального обязательного досудебного порядка (претензии «до суда») для требования о возврате денег при отказе от договора услуг закон не устанавливает — претензия нужна не для «допуска в суд», а чтобы включить неустойку, штраф и проценты, а также получить доказательство отказа продавца от добровольного удовлетворения требования:

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. 7. Штраф, предусмотренный пунктом 6 настоящей статьи, не подлежит взысканию в случае, если изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) в добровольном порядке не удовлетворил требования потребителя по вине потребителя, в том числе в случае уклонения потребителя от совершения действий, предусмотренных настоящим Законом, либо такого неисполнения им обязательств, в результате которого изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) оказался лишен возможности в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.
— п. 6 ст. 13 Закона РФ № 2300-1

Просрочка возврата — это ещё и неосновательное удержание ваших денег, поэтому на сумму, которую обязаны вернуть, начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ с момента, когда продавец узнал о неосновательности удержания (то есть с получения вашей претензии/заявления об отказе):

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ

Дополнительно при отказе от договора, по которому продавец получил деньги и не предоставил равноценного исполнения, применяются правила о неосновательном обогащении:

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора. Президент Российской Федерации Б.Ельцин Москва, Кремль 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ
— абз. 2 п. 4 ст. 453 ГК РФ

Если продавец не исполнит требование добровольно, в суде вы вправе требовать компенсацию морального вреда (достаточно самого факта нарушения прав потребителя) и штраф 50% от присуждённой суммы:

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
— ст. 15 Закона РФ № 2300-1

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. 46. При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
— п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17

Вывод: направьте продавцу письменную претензию (заказным письмом с описью вложения и дублем на e-mail из договора/переписки) с требованием в 10 дней вернуть 70 000 руб. за вычетом документально подтверждённых расходов и с расчётом на будущее неустойки по п. 5 ст. 28 и процентов по ст. 395 ГК РФ. Обязательный досудебный порядок для такого требования не установлен, но претензия обязательно нужна как доказательство отказа должника от добровольного удовлетворения: без неё штраф 50% и неустойка рискуют быть невзысканными. При отказе — иск в суд.

Кредит (рассрочка) в банке: платить придётся, но переплату можно вернуть

Важно разделять две связи: договор курса — с продавцом, кредитный договор — с банком. Отказ от курса сам по себе кредит не отменяет, но закон даёт вам право досрочно закрыть кредит без штрафов и с процентами только за фактический срок:

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. (В редакции Федерального закона от 02.07.2021 № 329-ФЗ ) 3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5.
— ч. 2 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части. 7.
— ч. 4 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

На практике это означает: как только продавец вернёт деньги, вы направляете в банк уведомление о полном досрочном возврате и закрываете рассрочку, уплатив проценты только за фактический срок пользования деньгами (ч. 6 ст. 11 того же Закона). Если банк откажется принять досрочный возврат или потребует проценты за весь срок — это нарушение ч. 4 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. Обратное правило (когда досрочный возврат требует уже сам банк, предупреждая за 30 дней) здесь ни при чём — оно работает против недобросовестного заёмщика, а не против вас:

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части. 7.
— ч. 4 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Дополнительно у вас есть гражданско-правовое требование к продавцу: проценты, уплаченные банку, и иные расходы, вызванные отказом от договора и удержанием денег, — это ваши убытки, они возмещаются в полном объёме сверх неустойки (п. 2 ст. 13 Закона РФ № 2300-1). Подтверждаются выпиской по кредитному договору и справкой банка об уплаченных процентах.

Вывод: обязанность платить банку 7 000 руб. в месяц сохраняется, пока кредит не закрыт, — приостанавливать платежи в одностороннем порядке нельзя, иначе возникнет просрочка и испортится кредитная история. Но после возврата денег продавцом вы вправе досрочно погасить кредит, уплатив проценты только за фактический срок (ч. 2, 4, 6 ст. 11 Закона № 353-ФЗ), а уплаченные банку проценты и иные расходы взыскать с продавца как убытки в составе иска.

Альтернативная квалификация: отказ по ст. 32 либо отказ при недостатках услуги (ст. 29)

Помимо безусловного права отказаться от договора (ст. 32), закон даёт отдельную линию при недостатках услуги, в том числе при её оказании не в полном объёме:

Потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги); безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь; возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами. Удовлетворение требований потребителя о безвозмездном устранении недостатков, об изготовлении другой вещи или о повторном выполнении работы (оказании услуги) не освобождает исполнителя от ответственности в форме неустойки за нарушение срока окончания выполнения работы (оказания услуги). (В редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.
— п. 1 ст. 29 Закона РФ № 2300-1

Эта норма применяется, если окажется, что курс не соответствует договору или рекламе либо материалы открыты не в заявленном объёме (например, доступ к «закрытой группе» не предоставлен, части модулей нет). Тогда у вас появляется право отказаться от договора и требовать полного возмещения убытков при существенных недостатках или существенных отступлениях от договора. Преимущество этой ветки — она позволяет взыскать убытки в полном объёме, а не только «за вычетом расходов».

Однако эта ветка требует доказывать сам недостаток и его существенность, тогда как отказ по ст. 32 не требует объяснения причин вообще — достаточно заявить отказ. Поэтому для вашей ситуации (курс «не подошёл», вы сразу передумали) основная линия — именно ст. 32 Закона и п. 1 ст. 782 ГК РФ, а ст. 29 — запасная, если появится документальное подтверждение несоответствия курса обещанному.

При расторжении договора (любым из оснований) деньги, полученные продавцом без встречного исполнения, подлежат возврату по правилам о неосновательном обогащении:

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора. Президент Российской Федерации Б.Ельцин Москва, Кремль 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ
— абз. 2 п. 4 ст. 453 ГК РФ

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Вывод: обе линии ведут к возврату денег. Используйте основную (отказ по ст. 32 и п. 1 ст. 782 ГК РФ) — она не требует доказывать вину продавца; запасную (ст. 29 — отказ при существенных недостатках услуги) — только если есть документы о несоответствии курса договору. При любой из них удержание 62 000 руб. под предлогом «услуга оказана» незаконно, а возврат производится по правилам о неосновательном обогащении. Иск — в суд по вашему месту жительства, без госпошлины (п. 2 и 3 ст. 17 Закона РФ № 2300-1).

Куда обращаться при отказе и в какие сроки

Спор потребительский, поэтому подсудность вы выбираете сами, а госпошлина при цене иска до 1 000 000 руб. не уплачивается:

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ
— п. 2 ст. 17 Закона РФ № 2300-1

Дополнительно: жалоба в Роспотребнадзор (территориальное управление) на включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, и на отказ вернуть деньги — это административный трек, он не заменяет иск, но создаёт давление и фиксирует нарушение; параллельно возможна жалоба в прокуратуру, а при наличии лицензии — в орган, выдавший лицензию (региональный орган в сфере образования).

По срокам: исковая давность по требованию о возврате денег — общий срок, а течение срока начинается с момента, когда вы узнали о нарушении права, то есть с отказа продавца вернуть деньги. Злоупотреблять временем не стоит: неустойка и проценты начисляются за каждый день, но и риск утраты доказательств растёт.

Вывод: последовательность такая — (1) письменная претензия продавцу с 10-дневным сроком; (2) при отказе или молчании — жалоба в Роспотребнадзор и иск в суд по вашему месту жительства, без госпошлины (п. 2 и 3 ст. 17 Закона РФ № 2300-1); (3) в иске — возврат 70 000 руб. за вычетом доказанных расходов, неустойка по п. 5 ст. 28, проценты по ст. 395 ГК РФ, убытки (проценты банку), компенсация морального вреда и штраф 50%. Одновременно с возвратом денег закройте кредит досрочно.

Риски и доказательства: чего нельзя делать и что нужно собрать

Ваши два главных риска: (1) просрочка по кредиту, пока тянутся переписки с продавцом, — она грозит штрафными процентами банку и порчей кредитной истории; (2) утрата доказательств того, что услуга фактически не была освоена, — чем дольше ждёте, тем труднее опровергнуть довод продавца о «полученном обучении».

Право на отказ от договора услуг не зависит от вины исполнителя, поэтому вам не нужно доказывать, что курс «плохой»; достаточно зафиксировать сам отказ и его дату. А вот расходы, на которые ссылается продавец, доказывает именно он — бремя доказывания лежит на исполнителе:

отказ заказчика от исполнения договора может последовать как до начала оказания услуги, так и в процессе ее оказания. В случае отказа от исполнения договора в процессе оказания услуги заказчик возмещает исполнителю его фактические расходы, которые он понес до этого 46 момента в целях исполнения той части договора, от которой заказчик отказался. Соответственно, если плата за услугу внесена предварительно, то исполнитель обязан возвратить потребителю уплаченную сумму за вычетом оплаты фактически понесенных им расходов. При длящейся услуге, если не доказано иное, исполнитель обязан вернуть потребителю плату за неистекший период оказания этой услуги. По общему правилу, при отказе потребителя от услуги обязанность доказать фактические расходы на ее исполнение и их размер лежит на исполнителе. В соответствии с п. 2.1.1 Условий участия в Программе страхования в рамках указанной программы банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования. Согласно п. 2.1.6 указанных Условий за подключение к Программе страхования клиент уплачивает банку плату, которая состоит из платы за организацию страхования и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Из п. 2.1.8 названных Условий следует, что услуга банка по подключению к программе страхования заключается в уплате банком, как страхователем, страховой премии страховщику.
— п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ по делам о защите прав потребителей от 23.10.2024

В суде это распределение подтверждается процессуальной нормой:

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. 3. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.11.2018 № 451-ФЗ )
— ч. 1 ст. 56 ГПК РФ

То есть вам достаточно заявить отказ и предъявить документы, подтверждающие факт и размер оплаты (что вы заплатили 70 000 руб.), а продавец обязан документально доказать размер своих фактических расходов — без этого его удержание 62 000 руб. не обосновано.

Из имеющихся у вас документов для подтверждения суммы и факта оплаты подойдут: договор с указанием 70 000 руб., чек и график платежей (их вы упомянули как уже имеющиеся). Дополнительно полезно сохранить переписку о возврате и ответ продавца об «оставлении 8 000 руб.», дату открытия доступа и скриншоты личного кабинета — они пригодятся, если продавец начнёт ссылаться на объём «оказанного обучения», а также выписку по кредиту и справку банка об уплаченных процентах для взыскания убытков.

Вывод: не допускайте просрочки по кредиту и не прекращайте платежи банку в одностороннем порядке — этот риск не оправдан, пока деньги не возвращены. Зафиксируйте дату отказа письменной претензией и сохраните перечисленные документы. Бремя доказывания фактических расходов лежит на продавце (п. 19 Обзора от 23.10.2024, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), поэтому при их отсутствии вся сумма 70 000 руб. подлежит возврату независимо от «открытого доступа».