Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Возврат денег за услуги

Можно ли не платить оставшуюся рассрочку банку при расторжении договора на услуги, если услугами не пользовался?

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Направьте исполнителю письменное уведомление об отказе от договора услуг. Не удалось проверить покрытие задачи шаблоном.
  2. 2
    Потребуйте вернуть уплаченное за вычетом документально подтверждённых фактических расходов.
  3. 3
    Проверьте, есть ли отдельный кредитный договор с банком по рассрочке.
  4. 4
    Если рассрочка оформлена через банк: уточните в банке порядок действий после расторжения договора услуг (возможность досрочного погашения, возврат средств или продолжение платежей) и согласуйте его с исполнителем.
  5. 5
    Если рассрочка оформлена через банк: согласуйте с банком и исполнителем, кто и в каком порядке погашает остаток долга и проценты после расторжения договора услуг.
  6. 6
    Если рассрочка предоставлена самим исполнителем без банка: При внутренней рассрочке исполнителя прекратите платежи ему после расторжения договора.

Документы и доказательства

  • Договор об оказании услуг с пунктом об удержании фактически понесённых расходов.
  • Чеки, квитанции, выписка по счёту об уплаченных исполнителю суммах.
  • Уведомление исполнителю об отказе от договора услуг с отметкой о вручении.
  • Если рассрочка оформлена через банк: Заявление в банк о полном досрочном погашении кредита с отметкой о получении.
  • Документы исполнителя, подтверждающие фактически понесённые расходы (запрашивайте письменно).

  • Срочно: первые шаги

    • Проверьте, есть ли отдельный кредитный договор с банком: от этого зависит, кому и какие заявления подавать.
    • Не прекращайте платежи банку в одностороннем порядке — это грозит просрочкой и штрафами.
    • Потребуйте от исполнителя возврата уплаченной суммы за вычетом документально подтверждённых фактических расходов.
    • Сохраните копии уведомления и заявлений с подтверждением отправки и получения адресатами.

  • Денежные требования

    • Если рассрочка оформлена через банк: Проценты банку платите только за фактический срок пользования кредитом до дня возврата.
    • При отказе вернуть деньги взыщите штраф 50% от присуждённой суммы и моральный вред.

  • Сроки и риски

    • Если рассрочка оформлена через банк: Платежи банку по рассрочке прекратятся только после её полного досрочного погашения.
    • Если рассрочка оформлена через банк: Банк рассчитает сумму долга и процентов после получения вашего уведомления о досрочном возврате.
    • Если рассрочка оформлена через банк: Проценты по кредиту начисляются только за фактический срок пользования — до дня возврата.
    • Договор услуг прекратится с момента получения исполнителем вашего уведомления об отказе.
    • Исполнитель обязан вернуть уплаченную сумму за вычетом доказанных фактических расходов.
    • Риск: при просрочке платежей банку начислят проценты и штрафы по кредитному договору.

  • Чего не делать

    • Не прекращайте платежи банку в одностороннем порядке — это просрочка и штрафы.
    • Не считайте, что расторжение договора услуг автоматически аннулирует кредит перед банком.
    • Не ограничивайтесь уведомлением только исполнителя — в банк нужно отдельное заявление.
    • Не соглашайтесь на удержание «фактических расходов» без документов, подтверждающих их размер.
    • Не подписывайте соглашения о расторжении с условиями, ухудшающими ваши права.
    • Не пропускайте сроки ответа на претензию и не затягивайте с досрочным погашением кредита.

  • Когда нужен адвокат

    • Если исполнитель оспаривает отказ или удерживает всю сумму: Исполнитель оспаривает отказ от договора или удерживает всю сумму, ссылаясь на пункт о расходах.
    • Если банк отказывает в досрочном погашении или начисляет проценты после возврата: Банк отказывает в досрочном погашении или начисляет проценты после возврата кредита.
    • Если исполнитель не подтверждает расходы документами и требует удержания: Исполнитель не подтверждает фактические расходы документами, а требует удержания.
    • Если спор дошёл до суда: Спор дошёл до суда: нужна помощь с иском, расчётом и взысканием штрафа и морального вреда.
    • Требуется оценить условие договора об удержании расходов на предмет его ничтожности.

  • Альтернативные пути

    • Проверьте, кто предоставил рассрочку: банк или сам исполнитель — от этого зависит стратегия.
    • Одновременно уведомьте исполнителя об отказе от договора услуг и потребуйте возврата денег.
    • Направьте исполнителю требование о возврате уплаченного за вычетом доказанных им расходов.
    • Предложите исполнителю зачесть возврат в счёт погашения долга перед банком.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Клиент заключил договор возмездного оказания услуг, оплата по которому оформлена через рассрочку с участием банка. Услугами он фактически не пользовался и намерен отказаться от договора. В договоре содержится условие об удержании исполнителем фактически понесённых расходов при отказе потребителя от услуг. Клиент полагает, что расторжение договора услуг автоматически освобождает его от обязанности вносить оставшиеся платежи по рассрочке, и не уверен, кому именно — банку или исполнителю — следует направлять заявление о прекращении обязательств.

Затронутые правоотношения:

  • Договор возмездного оказания услуг между потребителем и исполнителем — регулируется ст. 32 Закона РФ № 2300-1 и п. 1 ст. 782 ГК РФ. Затронут, поскольку клиент реализует безусловное право на односторонний отказ от договора, что влечёт прекращение обязательств перед исполнителем, кроме оплаты документально подтверждённых фактических расходов.
  • Договор потребительского кредита (рассрочки) между клиентом и банком — регулируется ФЗ № 353-ФЗ и ст. 819 ГК РФ. Затронут, поскольку обязательство по возврату кредита является самостоятельным и не прекращается автоматически при расторжении договора услуг: банк не является стороной договора об оказании услуг, и его требования основаны на отдельном кредитном договоре.
  • Правоотношения по возврату уплаченных денежных средств между клиентом и исполнителем — вытекают из прекращения договора услуг. Затронуты, поскольку после отказа от договора исполнитель обязан вернуть полученную оплату за вычетом доказанных расходов, а клиент вправе требовать такой возврат независимо от расчётов с банком.

Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело:

  1. Клиент не пользовался услугами. Это означает, что у исполнителя, по общему правилу, отсутствуют документально подтверждённые фактические расходы, связанные с исполнением договора, и он обязан вернуть уплаченную сумму полностью. Бремя доказывания таких расходов лежит на исполнителе.
  2. Рассрочка оформлена через банк, а не предоставлена самим исполнителем. Это исключает прекращение обязанности перед банком вследствие расторжения договора услуг: кредитное обязательство продолжает действовать, пока долг не погашен досрочно.
  3. Договор услуг и кредитный договор — два самостоятельных обязательства. Расторжение первого не влечёт автоматического прекращения второго, поэтому клиент не вправе просто перестать платить банку, ссылаясь на отказ от услуг.
  4. У клиента есть право на досрочное погашение кредита. Для прекращения начисления процентов необходимо направить в банк отдельное заявление о полном досрочном возврате кредита и внести оставшуюся сумму долга; проценты уплачиваются только за фактический срок пользования кредитом.
  5. Уведомление исполнителя об отказе от договора услуг достаточно для прекращения договора услуг, но не заменяет заявление в банк о досрочном погашении кредита. Это два разных адресата и два разных правовых последствия.

Право отказаться от договора услуг и объём того, что подлежит оплате

Право потребителя отказаться от договора возмездного оказания услуг в любой момент без согласия исполнителя прямо установлено законом.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Статья 33. Смета на выполнение работы (оказание услуги) 1. На выполнение работы (оказание услуги), предусмотренной договором о выполнении работы (оказании услуги), может быть составлена твердая или приблизительная смета. Составление такой сметы по требованию потребителя или исполнителя обязательно. 2. Исполнитель не вправе требовать увеличения твердой сметы, а потребитель - ее уменьшения, в том числе в случае, когда в момент заключения договора исключалась возможность предусмотреть полный объем подлежащих выполнению работ (оказанию услуг) или необходимых для этого расходов. Исполнитель имеет право требовать увеличения твердой сметы при существенном возрастании стоимости материалов и оборудования, предоставляемых исполнителем, а также оказываемых ему третьими лицами услуг, которое нельзя было предусмотреть при заключении договора. При отказе потребителя выполнить это требование исполнитель вправе расторгнуть договор в судебном порядке. (Пункт в редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) 3.
— ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», п. 1

Это же правило продублировано в Гражданском кодексе:

  1. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. 2. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков. Статья 783. Правовое регулирование договора возмездного оказания услуг Общие положения о подряде (статьи 702 - 729) и положения о бытовом подряде (статьи 730 - 739) применяются к договору возмездного оказания услуг, если это не противоречит статьям 779 - 782 настоящего Кодекса, а также особенностям предмета договора возмездного оказания услуг. Статья 783 1 . Особенности договора об оказании услуг по предоставлению информации Договором, в силу которого исполнитель обязуется совершить действия по предоставлению определенной информации заказчику (договор об оказании услуг по предоставлению информации), может быть предусмотрена обязанность одной из сторон или обеих сторон не совершать в течение определенного периода действий, в результате которых информация может быть раскрыта третьим лицам. (Дополнение статьей - Федеральный закон от 18.03.2019 № 34-ФЗ) Глава 40. Перевозка Статья 784. Общие положения о перевозке 1. Перевозка грузов, пассажиров и багажа осуществляется на основании договора перевозки. 2. Общие условия перевозки определяются транспортными уставами и кодексами, иными законами и издаваемыми в соответствии с ними правилами.
    — п. 1 ст. 782 ГК РФ

Из обеих норм следует, что заказчик-потребитель может отказаться от договора услуг в любой момент — и до начала оказания услуг, и в процессе, — а исполнителю вправе потребовать только оплату фактически понесённых им расходов, связанных с исполнением именно этого договора. Поскольку вы услугами фактически не пользовались, у исполнителя, как правило, нет документально подтверждённых расходов, и он обязан вернуть уплаченную цену (за вычетом доказанных расходов, если они есть). Позицию Верховного Суда о том, что при отказе в процессе оказания услуги возмещаются лишь расходы по исполненной части, а бремя доказывания расходов лежит на исполнителе, закрепляет следующий акт:

при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Аналогичное правило содержится в статье 32 Закона о защите прав потребителей. Таким образом, отказ заказчика от исполнения договора может последовать как до начала оказания услуги, так и в процессе ее оказания. В случае отказа от исполнения договора в процессе оказания услуги заказчик возмещает исполнителю его фактические расходы, которые он понес до этого 46 момента в целях исполнения той части договора, от которой заказчик отказался. Соответственно, если плата за услугу внесена предварительно, то исполнитель обязан возвратить потребителю уплаченную сумму за вычетом оплаты фактически понесенных им расходов. При длящейся услуге, если не доказано иное, исполнитель обязан вернуть потребителю плату за неистекший период оказания этой услуги. По общему правилу, при отказе потребителя от услуги обязанность доказать фактические расходы на ее исполнение и их размер лежит на исполнителе. В соответствии с п. 2.1.1 Условий участия в Программе страхования в рамках указанной программы банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования. Согласно п. 2.1.6 указанных Условий за подключение к Программе страхования клиент уплачивает банку плату, которая состоит из платы за организацию страхования и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Из п.
— п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ от 23.10.2024

При этом договорный пункт, который устанавливает для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие реализации права на отказ по ст. 32, ничтожен и не применяется:

  1. условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; 4) условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; 5) условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; 6) условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; 7) условия, которые ограничивают установленное статьей 16 1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); 8) условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; 9) условия, которые уменьшают размер законной неустойки;
    — пп. 3 п. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1
  1. Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
    — п. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1

Вывод. Вы вправе отказаться от договора в любой момент без согласия исполнителя, оплатив только документально подтверждённые им фактические расходы (которых, по вашим словам, нет). Любой договорный «штраф» за отказ, превышающий фактические расходы, ничтожен. Договор прекращается с момента получения исполнителем вашего уведомления (п. 1 ст. 450.1 ГК РФ).

Обязанность перед банком при рассрочке: два разных договора

Ключевой момент: договор услуг (с исполнителем) и договор потребительского кредита/рассрочки (с банком) — это два самостоятельных обязательства. Расторжение договора услуг само по себе не прекращает ваше обязательство перед банком.

  1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. 2. Настоящий Федеральный закон, за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. (В редакции Федерального закона от 05.12.2017 № 378-ФЗ ) 3. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону. Статья 2.
    — ч. 1 ст. 1 ФЗ № 353-ФЗ

Кредит предоставляется банком на условиях, установленных кредитным договором, и заёмщик обязан вернуть его с процентами независимо от судьбы договора услуг:

  1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) 1 1 . Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) 2.
    — п. 1 ст. 819 ГК РФ

Поэтому, если «рассрочка» — это банковский потребительский кредит, после расторжения договора услуг вы фактически остаётесь должны банку всю непогашенную сумму кредита, пока не вернёте её досрочно. Однако закон даёт вам право досрочно вернуть кредит и тем самым прекратить начисление процентов:

  1. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части. 7.
    — ч. 4 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

При досрочном возврате вы обязаны уплатить проценты только за фактический срок пользования деньгами — до дня фактического возврата, а не за весь срок рассрочки:

  1. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части. 7. При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика. 7 1 .
    — ч. 6 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ

Вывод по ветке «рассрочка = банковский кредит». Расторгнуть договор услуг — не значит автоматически перестать платить банку. Чтобы остановить начисление процентов, направьте в банк заявление о полном досрочном погашении (не менее чем за 30 календарных дней, если договором не установлен более короткий срок) и внесите всю оставшуюся сумму долга. Проценты уплачиваются лишь за фактический срок пользования кредитом. Уплаченную исполнителю сумму (а при доказанной вине исполнителя — и проценты, уплаченные банку) вы взыскиваете с исполнителя отдельно.

Развилка: рассрочка как внутренняя (коммерческая) рассрочка самого исполнителя

Если «рассрочка» предоставлена не банком, а самим исполнителем (то есть вы платите непосредственно исполнителю частями), то это коммерческий кредит в виде рассрочки оплаты услуг, и никакого отдельного договора с банком нет.

Правило о коммерческом кредите — в виде отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг — установлено ст. 823 ГК РФ. В этом случае «рассрочка» — это лишь способ оплаты цены по самому договору услуг, и с прекращением договора услуг прекращается и обязанность платить оставшиеся платежи исполнителю: вы должны оплатить лишь фактически понесённые им расходы (ст. 32 ЗоЗПП), а не «оставшуюся цену по графику».

Вывод по ветке «внутренняя рассрочка». Если платежи вы вносите самому исполнителю (без банка), то после расторжения договора вы не обязаны продолжать оплату рассрочки — исполнителю причитается только доказанная сумма фактических расходов, а излишне уплаченное подлежит возврату. Отдельное заявление «в банк» в этой схеме не требуется вообще, поскольку банка в отношениях нет.

Как определить, какая у вас схема: посмотрите, с кем подписан второй документ и кому вы платите. Если есть отдельный кредитный договор с банком (или МФО) и деньги перечисляются ему — это ветка № 2 (банковский кредит, платить банку придётся). Если рассрочка оформлена только в договоре с исполнителем и платите вы ему — это ветка № 3 (внутренняя рассрочка, платить оставшееся не надо).

Возврат денег с исполнителя, сроки и способ коммуникации

После расторжения договора услуг исполнитель обязан вернуть уплаченную вами сумму за вычетом фактических расходов. Поскольку после отказа договор прекратился, удержание исполнителем полученных средств без основания образует неосновательное обогащение:

  1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)
    — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Требование о возврате уплаченной за услугу суммы подлежит удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления:

  1. Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
    — п. 1 ст. 31 Закона РФ № 2300-1

Что касается того, «достаточно ли уведомить исполнителя или нужно отдельное заявление в банк»: отказ от договора услуг юридически совершается уведомлением исполнителя, и этого достаточно для прекращения договора услуг:

  1. Предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
    — п. 1 ст. 450.1 ГК РФ

А вот для прекращения ваших платежей банку одного уведомления исполнителя недостаточно — обязательство перед банком является самостоятельным, и по нему нужно отдельно обращаться в банк с заявлением о досрочном погашении (см. блок 2). Иными словами: направляете (1) уведомление об отказе от договора услуг и требование о возврате денег исполнителю и (2) заявление о полном досрочном погашении кредита в банк — если рассрочка банковская.

Вывод. Для расторжения договора услуг и возврата денег достаточно письменного уведомления-требования исполнителю (срок возврата — 10 дней). Если рассрочка банковская — дополнительно направляется заявление в банк о полном досрочном погашении с внесением остатка долга. Само по себе уведомление исполнителя на ваши обязательства перед банком не влияет.

Последствия отказа исполнителя вернуть деньги: неустойка, штраф, моральный вред, суд

Если исполнитель в установленный срок не вернёт уплаченное, у вас возникают дополнительные требования.

За просрочку возврата уплаченной за услугу суммы исполнитель уплачивает неустойку по правилам п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей (п. 3 ст. 31), а при удовлетворении судом требований — штраф в размере 50% от присуждённого:

  1. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
    — п. 6 ст. 13 Закона РФ № 2300-1

Моральный вред, причинённый нарушением прав потребителя, подлежит компенсации при наличии вины исполнителя:

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
— ст. 15 Закона РФ № 2300-1, п. 5

Подсудность и освобождение от госпошлины:

  1. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
    — п. 2, 3 ст. 17 Закона РФ № 2300-1

Вывод. При отказе исполнителя добровольно вернуть деньги вы взыскиваете в суде: уплаченную сумму за вычетом доказанных исполнителем расходов, неустойку за просрочку (10-дневный срок), штраф 50% и компенсацию морального вреда. Иск подаётся по вашему выбору — по месту жительства/пребывания истца, по месту нахождения исполнителя либо по месту заключения/исполнения договора, без уплаты госпошлины. Если вы уже уплатили банку проценты по кредиту, оформленному для оплаты этих услуг, при наличии вины исполнителя они могут быть взысканы с него как убытки.

Да, отказаться от договора услуг вы вправе в любой момент, но обязанность платить банку по кредиту/рассрочке сама по себе не прекращается — её нужно закрывать отдельно через досрочное погашение, а уплаченное исполнителю взыскивать с него.

Расторжение договора услуг (ст. 32 Закона РФ № 2300-1, п. 1 ст. 782 ГК РФ) прекращает ваши обязательства перед исполнителем, кроме оплаты документально подтверждённых им фактических расходов. Однако кредитный договор порождает самостоятельную обязанность заёмщика перед банком, которая не прекращается автоматически при расторжении договора услуг (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Если рассрочка оформлена через банк, вы остаётесь должны банку всю непогашенную сумму, пока не вернёте её досрочно. Если же рассрочка предоставлена самим исполнителем (без банка), то, поскольку рассрочка — способ оплаты цены самого договора услуг, с его прекращением основание для дальнейших платежей отпадает — исполнителю причитаются только доказанные фактические расходы.

Разбор по веткам

1. Отказ от договора услуг и объём оплаты исполнителю

Вы вправе отказаться от договора возмездного оказания услуг в любой момент без согласия исполнителя, оплатив только фактически понесённые им расходы, связанные с исполнением именно этого договора (ст. 32 Закона РФ № 2300-1, п. 1 ст. 782 ГК РФ). Поскольку услугами вы фактически не пользовались, у исполнителя, как правило, нет документально подтверждённых расходов, и он обязан вернуть уплаченную сумму. Бремя доказывания фактических расходов и их размера лежит на исполнителе (п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ от 23.10.2024). Условия договора, которые устанавливают штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие реализации права на отказ по ст. 32, ничтожны (пп. 3 п. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1). Договор прекращается с момента получения исполнителем вашего уведомления об отказе (п. 1 ст. 450.1 ГК РФ).

2. Если рассрочка — банковский кредит

Кредитный договор порождает самостоятельную обязанность заёмщика перед банком, которая не прекращается автоматически при расторжении договора услуг (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Вы обязаны вернуть банку всю непогашенную сумму кредита. Чтобы остановить начисление процентов, направьте в банк заявление о полном досрочном погашении не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата, если договором не установлен более короткий срок (ч. 4 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ). Проценты уплачиваются только за фактический срок пользования кредитом — включительно до дня фактического возврата (ч. 6 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ). Банк в течение 5 календарных дней со дня получения уведомления обязан произвести расчёт суммы основного долга и процентов (ч. 6 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ). Уплаченную исполнителю сумму вы взыскиваете с него отдельно.

3. Если рассрочка — внутренняя (от самого исполнителя)

Если платежи вы вносите непосредственно исполнителю без участия банка, то «рассрочка» — это лишь способ оплаты цены по договору услуг. С прекращением договора услуг прекращается и обязанность платить оставшиеся платежи исполнителю: ему причитаются только документально подтверждённые фактические расходы (ст. 32 Закона РФ № 2300-1, п. 1 ст. 782 ГК РФ). Отдельное заявление в банк в этой схеме не требуется, поскольку банка в отношениях нет. Излишне уплаченное исполнителю подлежит возврату как неосновательное обогащение (п. 1 ст. 1102 ГК РФ).

4. Возврат денег с исполнителя

После расторжения договора исполнитель обязан вернуть уплаченную сумму за вычетом доказанных фактических расходов. Требование о возврате денежных средств подлежит удовлетворению в течение 10 дней (п. 1 ст. 31 Закона РФ № 2300-1). При отказе исполнителя вернуть деньги вы вправе обратиться в суд. При удовлетворении требований судом с исполнителя взыскивается штраф в размере 50% от присуждённой суммы (п. 6 ст. 13 Закона РФ № 2300-1), а также компенсация морального вреда (ст. 15 Закона РФ № 2300-1).

Пошаговые действия

  1. Определите, с кем у вас рассрочка. Посмотрите, есть ли отдельный кредитный договор с банком (или МФО) и кому вы фактически перечисляете платежи. Если банк есть — действуйте по шагам 2–4. Если банка нет и платите вы самому исполнителю — переходите к шагу 3, а шаг 2 пропустите.

  2. Направьте в банк заявление о полном досрочном погашении кредита (если рассрочка банковская). Сделайте это не менее чем за 30 календарных дней до планируемой даты возврата, если договором не установлен более короткий срок (ч. 4 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ). В течение 5 календарных дней со дня получения уведомления банк обязан предоставить расчёт суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования (ч. 6 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ). Внесите всю оставшуюся сумму долга — проценты начисляются только до дня фактического возврата.

  3. Направьте исполнителю уведомление об отказе от договора услуг с требованием вернуть уплаченную сумму за вычетом документально подтверждённых фактических расходов. Договор прекращается с момента получения исполнителем уведомления (п. 1 ст. 450.1 ГК РФ). Требование о возврате денег исполнитель должен удовлетворить в течение 10 дней (п. 1 ст. 31 Закона РФ № 2300-1).

  4. Если исполнитель не вернул деньги в срок — обращайтесь в суд. Иск подаётся по вашему выбору: по месту нахождения организации (жительства ИП), по месту вашего жительства или пребывания, либо по месту заключения или исполнения договора (п. 2, 3 ст. 17 Закона РФ № 2300-1). От уплаты госпошлины вы освобождены. В иске требуйте возврата уплаченной суммы, компенсации морального вреда (ст. 15 Закона РФ № 2300-1) и штрафа в размере 50% от присуждённой суммы (п. 6 ст. 13 Закона РФ № 2300-1).