Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
— Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 32
В вашей ситуации вы не приступали к получению услуг по абонементу на 10 процедур, а доказательств того, что клиника понесла какие-либо фактические расходы в связи с вашим договором (например, закупка косметологических препаратов специально под вас, бронирование времени и т.п.), не представлено. При отсутствии таких расходов вы вправе требовать возврата всей уплаченной суммы, а если исполнитель заявит о них – обязанность доказывания размера и обоснованности этих расходов лежит на нем. Данное право является императивным и не может быть ограничено договором. Условие договора о том, что «при отказе клиента возврат не производится», прямо противоречит ст. 32 ЗоЗПП и в силу ст. 16 того же Закона является ничтожным:
- Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные... настоящим Законом... Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. ... 2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: ... 3) условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона.
— Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 16
Таким образом, условие о невозврате денежных средств при отказе потребителя от услуг незаконно и не подлежит применению; клиника не вправе ссылаться на него как на основание для удержания всей суммы. Аналогичное право на односторонний отказ заказчика (в том числе потребителя) закреплено в ст. 782 ГК РФ, которая также допускает отказ лишь с компенсацией фактически понесенных расходов:
- Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 782
Следовательно, ваше право отказаться от договора до начала оказания услуг и получить обратно уплаченные деньги (за вычетом документально подтвержденных фактических расходов клиники) полностью соответствует закону.
Теперь о правовых последствиях для кредитного договора. Кредит в размере 50 000 руб. был оформлен в банке «Зенит» для оплаты этих услуг. Расторжение договора об оказании услуг не влечет автоматического прекращения кредитного обязательства – банк не является стороной договора с клиникой, и его требование о возврате кредита сохраняется. Однако в связи с тем, что услуги не оказаны, у вас возникает право требовать от клиники возврата уплаченных денежных средств. После получения возврата вы можете досрочно погасить кредит. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» предоставляет заемщику право на досрочный возврат всей суммы кредита без предварительного уведомления в течение 14 календарных дней с даты его получения, а по истечении этого срока – с уведомлением, но без каких-либо штрафов:
- Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления или до истечения сроков, установленных частью 9.3 статьи 7 настоящего Федерального закона.
- Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
— Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», ст. 11
Если вы находитесь в пределах 14 дней с момента зачисления кредита на ваш счет или перевода клинике, вы можете сразу воспользоваться правом на досрочный возврат всей суммы без дополнительных процентов (за исключением процентов за фактическое пользование). Если срок прошел, вы все равно вправе досрочно погасить кредит, уплатив проценты только за время фактического пользования. Возврат денег от клиники может быть зачислен на ваш счет, после чего вы направляете эти средства в банк для погашения кредита. Также возможна ситуация, когда при расторжении договора клиника возвращает деньги напрямую банку, если это согласовано сторонами или предусмотрено договором, но по общему правилу возврат осуществляется потребителю, а уже он рассчитывается с банком. Принудительный механизм: если клиника отказывается возвращать деньги, вы вправе обратиться в суд с требованием о расторжении договора, взыскании уплаченной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. В этом случае решение суда обяжет клинику выплатить деньги вам, после чего вы погасите кредит. Следует помнить, что до фактического возврата денег обязанность по уплате процентов по кредиту сохраняется – во избежание просрочки и ухудшения кредитной истории рекомендуется своевременно вносить платежи или договориться с банком об отсрочке/реструктуризации в связи с расторжением договора услуг.
