Согласно анализу ситуации, автоматическая активация кредитного плеча при регистрации без явного согласия пользователя, а также требование закрыть несуществующие позиции с плечом для вывода средств, нарушают ряд норм российского законодательства.
Прежде всего, такая активация без ведома и явного согласия пользователя противоречит принципу, закреплённому в ГК РФ: молчание не считается согласием на совершение сделки, если иное не установлено законом. В данном случае закон не предусматривает, что молчание пользователя при регистрации означает согласие на предоставление финансовой услуги в виде кредитного плеча. Таким образом, плечо не могло быть активировано без активного волеизъявления клиента.
- Молчание не считается согласием на совершение сделки, за исключением случаев, установленных законом.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)
Кроме того, оператор сайта нарушил обязанность по предоставлению полной и достоверной информации об услуге. В силу ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребителю должна быть своевременно предоставлена информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора. В частности, информация должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг, а также правила и условия эффективного и безопасного использования. Автоматическое подключение плеча без предварительного разъяснения его механизма, рисков и условий (в том числе того, как оно влияет на вывод средств) лишает потребителя возможности осознанно выбрать данную услугу или отказаться от неё.
Статья 10. Информация о товарах (работах, услугах) 1. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. ... 2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: ... цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; ... правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг);
— Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст.10
Условие договора об автоматической активации плеча без явного согласия является недопустимым, ущемляющим права потребителя. Согласно ст. 16 того же Закона, недопустимые условия договора ничтожны. К ним, в частности, относятся условия, которые предоставляют исполнителю право на одностороннее изменение обязательства, а также условия, которые обусловливают оказание одной услуги (торговой платформы) обязательным приобретением иной услуги (кредитного плеча). Автоматическая активация плеча при регистрации как раз навязывает дополнительную финансовую услугу без волеизъявления потребителя, что подпадает под п. 5 и п. 6 ст. 16.
Статья 16. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя... 1. Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные... настоящим Законом... Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. ... 2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: 1) условия, которые предоставляют продавцу (исполнителю)... право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства... 5) условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)... 6) условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получе
— Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст.16
Более того, сам договор пользователя, условия которого не могли быть изменены потребителем, является договором присоединения. В силу ст. 428 ГК РФ присоединившаяся сторона вправе требовать изменения или расторжения договора, если он содержит явно обременительные условия, которые она не приняла бы при возможности участвовать в определении условий. Условие об автоматическом кредитном плече, создающем препятствия для распоряжения собственными средствами, является явно обременительным для потребителя, который исходя из разумно понимаемых интересов не согласился бы на него, если бы мог выбирать.
- Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст.428
Требование сайта закрыть позиции с плечом для вывода собственных средств пользователя (20 000 руб., из которых 15 000 внёс сам пользователь, а 5 000 – возможная прибыль) при отсутствии реально открытых пользователем позиций и при отсутствии задолженности перед платформой также является неправомерным. Оно фактически блокирует доступ к деньгам, что противоречит ст. 310 ГК РФ, запрещающей односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, если только это не предусмотрено законом. Условие о необходимости закрытия плеча для вывода, не согласованное с пользователем, представляет собой одностороннее изменение порядка исполнения обязательства по возврату средств.
- Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 2. ... В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст.310
Действия оператора сайта, который ввёл в договор автоматическую активацию плеча без согласия пользователя, а затем под этим предлогом блокирует вывод средств, могут быть квалифицированы как злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ). Такое поведение направлено на создание искусственных препятствий для распоряжения собственными деньгами, что является заведомо недобросовестным осуществлением гражданских прав. Суд может отказать платформе в защите её прав, например, в признании законным условия о блокировке вывода.
- Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). 2. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст.10
Условие договора об автоматической активации плеча, нарушающее императивные требования закона (например, ст. 16 ЗоЗПП и норму о молчании), является недействительным. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона, по общему правилу является оспоримой, но если она посягает на публичные интересы или права третьих лиц, то ничтожна. В данном случае условие, навязывающее услугу без согласия и препятствующее распоряжению деньгами, ущемляет права потребителя (что одновременно затрагивает публичный порядок в сфере защиты прав потребителей), поэтому есть основания считать его ничтожным. Недействительная часть сделки не влечёт юридических последствий (ст. 167 ГК РФ), а значит, пользователь вправе требовать возврата средств без выполнения незаконного условия.
Статья 168. Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта 1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст.168
- Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст.167
Наконец, потребитель имеет право на беспрепятственное получение своих денежных средств при отсутствии задолженности. Оператор обязан предоставить вывод без дополнительных условий, не предусмотренных законом или явно согласованных сторонами. Условие о закрытии позиций, которые пользователь не открывал, не является ни законным требованием, ни добросовестно согласованным. Способами защиты в данном случае могут быть: признание условия договора недействительным (ст. 12, 167-168 ГК РФ), присуждение к исполнению обязанности в натуре — выводу средств (ст. 12 ГК РФ), а также взыскание убытков при их наличии.
