Фитнес-клуб списал деньги за следующий месяц без моего согласия: что делать и как вернуть

Законность автоматического списания оплаты без ведома и согласия потребителя

Автоматическое списание денежных средств с банковской карты клиента в оплату следующего месяца абонемента без явно выраженного добровольного согласия потребителя — неправомерно. В его основе лежит сразу несколько нарушений.

1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ)
   — ст. 854 ГК РФ, п. 1

Списание банком средств со счёта возможно только по распоряжению клиента. Без такого распоряжения — только по решению суда или в случаях, установленных законом либо договором между банком и клиентом. «Условия абонемента» клуба, даже если они где-то прописаны, договором между банком и клиентом не являются и правом на безакцептное списание банк не наделяют. Клиент не давал банку распоряжения на списание второго платежа — значит, списание проведено с нарушением ст. 854 ГК РФ.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. 2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение; (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), в отношении продуктов питания сведения о составе (в том числе наименование использованных в процессе изготовления продуктов питания пищевых добавок, биологически активных добавок, информация о наличии в продуктах питания компонентов, полученных с применением генно-инженерно-модифицированных организмов, в случае, если содержание указанных организмов в таком компоненте составляет более девяти десятых процента), пищевой ценности, назначении, об условиях применения и хранения продуктов питания, о способах изготовления готовых блюд, весе (объеме), дате и месте изготовления и упаковки (расфасовки) продуктов питания, а также сведения о противопоказаниях для их применения при отдельных заболеваниях.
— п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»

На клубе лежит обязанность своевременно довести до потребителя полную и достоверную информацию об услуге, включая её цену и условия приобретения. В данном случае информация о том, что абонемент автоматически продлевается и оплата за следующий месяц будет списана без дополнительного подтверждения, до клиента не доводилась — об этом не говорили и не показывали.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю). (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) (Пункт в редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) 2. Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 17.12.1999 № 212-ФЗ) 2 1 .
— п. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Поскольку клиенту при заключении договора не была предоставлена информация о механизме автопродления и автоматического списания, он вправе отказаться от исполнения такого договора и потребовать возврата уплаченной суммы, а также возмещения убытков.

1. Оформление и использование (продление срока действия, возобновление и переоформление) абонемента (клубной карты) на оказание физкультурно-оздоровительных услуг осуществляются в соответствии с условиями договора. V. Ответственность исполнителя и потребителя (заказчика) 2. Для целей настоящих Правил используются следующие основные понятия: "заказчик" - физическое лицо, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, имеющие намерение заказать либо заказывающие физкультурно-оздоровительные услуги в пользу потребителя на основании договора об оказании физкультурно-оздоровительных услуг (далее - договор); "дистанционный способ" - способ заключения договора посредством использования информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на основании ознакомления потребителя с предложенным исполнителем описанием услуги. Понятия "потребитель" и "исполнитель" используются в настоящих Правилах в значениях, установленных Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" . Понятие "физкультурно-оздоровительная услуга" используется в настоящих Правилах в значении, установленном Федеральным законом "О физической культуре и спорте в Российской Федерации" . 20. За неисполнение или ненадлежащее исполнение договора и (или) обязательств при оказании физкультурно-оздоровительных услуг исполнитель и потребитель (заказчик) несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. 21.
   — п. 19 Правил, утв. ПП РФ № 129 от 30.01.2023

Продление абонемента осуществляется в соответствии с условиями договора. Однако из текста Правил не следует, что исполнитель вправе в одностороннем порядке без явного согласия потребителя продлить абонемент и списать деньги. Сама ссылка клуба на «условия абонемента» не создаёт договорного обязательства, если эти условия не были доведены до потребителя и он не выразил с ними согласие.

а) перечень оказываемых физкультурно-оздоровительных услуг, форм и (или) условий их предоставления, в том числе информация о форме и порядке их оплаты; б) сведения о сроках оказания физкультурно-оздоровительных услуг; в) сведения об условиях изменения или расторжения договора; г) перечень и цена дополнительных платных физкультурно-оздоровительных услуг (при наличии), оказываемых исполнителем за отдельную плату в рамках заключенного договора, условия их приобретения и оплаты; д) перечень категорий лиц, имеющих право на получение льгот, а также перечень льгот, предоставляемых при оказании физкультурно-оздоровительных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации; е) способы оплаты физкультурно-оздоровительной услуги; ж) адрес, по которому принимаются претензии потребителя (заказчика); з) номера телефонов исполнителя; и) информация о Законе Российской Федерации "О защите прав потребителей" . 9. Информация, указанная в пункте 8 настоящих Правил, предоставляется исполнителем таким образом, чтобы можно было свободно ознакомиться с ней неограниченному кругу лиц в течение всего рабочего времени исполнителя, доводится до сведения потребителя (заказчика) на русском языке и дополнительно по усмотрению исполнителя на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации в наглядной и доступной форме (информационный стенд, доска объявлений, сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", страница в социальных сетях).
— п. 1, пп. «а», «в», «е» п. 8, пп. 11, 12, 19 Правил, утв. ПП РФ № 129 от 30.01.2023

Исполнитель до заключения договора и в период его действия обязан доводить до сведения потребителей информацию в наглядной и доступной форме — на стенде, сайте, странице в соцсетях. Если условие об автопродлении было размещено только в неких «условиях», с которыми клиента не ознакомили и которые не были доступны в месте оплаты, это не образует надлежащего информирования.

Вывод по данному вопросу: автоматическое списание оплаты за следующий месяц без явного добровольного согласия клиента и без надлежащего доведения информации о таком механизме неправомерно. Ссылка клуба на «условия абонемента», о которых клиенту не сообщили, не делает списание законным. Банк провёл операцию без распоряжения клиента в смысле ст. 854 ГК РФ, что нарушает права потребителя.

Право на возврат списанной суммы: неосновательное обогащение, отказ от услуги и проценты

Списанная без законных оснований сумма подлежит возврату. Здесь работают несколько правовых оснований одновременно.

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Клуб приобрёл денежные средства клиента без установленных законом или сделкой оснований — договор на второй месяц не заключался (подписанного договора нет, условия об автопродлении не доведены). Это классическое неосновательное обогащение, которое подлежит возврату потерпевшему в полном объёме.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Статья 33. Смета на выполнение работы (оказание услуги) 1. На выполнение работы (оказание услуги), предусмотренной договором о выполнении работы (оказании услуги), может быть составлена твердая или приблизительная смета. Составление такой сметы по требованию потребителя или исполнителя обязательно. 2. Исполнитель не вправе требовать увеличения твердой сметы, а потребитель - ее уменьшения, в том числе в случае, когда в момент заключения договора исключалась возможность предусмотреть полный объем подлежащих выполнению работ (оказанию услуг) или необходимых для этого расходов. Исполнитель имеет право требовать увеличения твердой сметы при существенном возрастании стоимости материалов и оборудования, предоставляемых исполнителем, а также оказываемых ему третьими лицами услуг, которое нельзя было предусмотреть при заключении договора. При отказе потребителя выполнить это требование исполнитель вправе расторгнуть договор в судебном порядке. (Пункт в редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) 3.
— ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 1

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время, оплатив лишь фактически понесённые исполнителем расходы. Даже если предположить, что договор на второй месяц был каким-то образом заключён через «условия абонемента», клиент вправе немедленно от него отказаться — тем более что услуги за этот месяц, скорее всего, ещё не оказывались (или только начались), и фактические расходы клуба близки к нулю.

1. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. 2. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков. Статья 783. Правовое регулирование договора возмездного оказания услуг Общие положения о подряде (статьи 702 - 729) и положения о бытовом подряде (статьи 730 - 739) применяются к договору возмездного оказания услуг, если это не противоречит статьям 779 - 782 настоящего Кодекса, а также особенностям предмета договора возмездного оказания услуг. Статья 783 1 . Особенности договора об оказании услуг по предоставлению информации Договором, в силу которого исполнитель обязуется совершить действия по предоставлению определенной информации заказчику (договор об оказании услуг по предоставлению информации), может быть предусмотрена обязанность одной из сторон или обеих сторон не совершать в течение определенного периода действий, в результате которых информация может быть раскрыта третьим лицам. (Дополнение статьей - Федеральный закон от 18.03.2019 № 34-ФЗ) Глава 40. Перевозка Статья 784. Общие положения о перевозке 1. Перевозка грузов, пассажиров и багажа осуществляется на основании договора перевозки. 2. Общие условия перевозки определяются транспортными уставами и кодексами, иными законами и издаваемыми в соответствии с ними правилами.
   — п. 1 ст. 782 ГК РФ

Та же норма дублируется в Гражданском кодексе: заказчик отказывается от договора возмездного оказания услуг в любое время с оплатой только фактических расходов исполнителя.

1. условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; 4) условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; 5) условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; 6) условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; 7) условия, которые ограничивают установленное статьей 16 1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); 8) условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; 9) условия, которые уменьшают размер законной неустойки;
   — пп. 3, 6 п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Условие об автоматическом продлении и списании, если оно действительно где-то прописано, но не было доведено до потребителя и лишает его возможности реализовать право на отказ от договора (ст. 32 ЗоЗПП), является недопустимым и ничтожным в силу прямого указания пп. 3 п. 2 ст. 16 ЗоЗПП. Кроме того, списание оплаты за дополнительный месяц без получения согласия потребителя подпадает под пп. 6 п. 2 ст. 16 ЗоЗПП («условия, которые предусматривают оказание дополнительных услуг за плату без получения согласия потребителя»), что также ничтожно.

Продажа дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) за отдельную плату осуществляется продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) исключительно с согласия потребителя. Потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной денежной суммы за проданные без его согласия дополнительные товары (выполненные дополнительные работы, оказанные дополнительные услуги). Запрещается навязывание потребителю дополнительных товаров (работ, услуг) за отдельную плату путем предложения потребителю до заключения договора о приобретении основных товаров (работ, услуг) приобрести дополнительные товары (работы, услуги) или заключить иные договоры, приобретение или заключение которых обусловливается обязательностью при приобретении основных товаров (работ, услуг), если иное не предусмотрено законом. Потребитель вправе отказаться от оплаты навязанных дополнительных товаров (работ, услуг), а если они оплачены, вправе потребовать от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной денежной суммы. Требование потребителя о возврате уплаченной за навязанные дополнительные товары (работы, услуги) или приобретенные без его согласия дополнительные товары (выполненные дополнительные работы, оказанные дополнительные услуги) денежной суммы подлежит удовлетворению в течение трех дней со дня предъявления указанного требования.
— п. 2.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Потребитель вправе потребовать возврата уплаченной суммы за услуги, проданные без его согласия. Требование подлежит удовлетворению в течение трёх дней со дня его предъявления.

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

На сумму неправомерно удержанных денежных средств подлежат начислению проценты по ключевой ставке Банка России со дня, когда клуб узнал о неосновательности получения средств (с момента списания или с момента предъявления претензии), до дня фактического возврата.

Вывод по данному вопросу: списанная сумма подлежит полному возврату как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ). Одновременно клиент вправе заявить отказ от договора на второй месяц по ст. 32 ЗоЗПП и ст. 782 ГК РФ. Условия об автопродлении ничтожны по ст. 16 ЗоЗПП. На сумму долга начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ. Требование о возврате должно быть удовлетворено в трёхдневный срок (п. 2.1 ст. 16 ЗоЗПП).

Развилка: продолжать ли пользоваться услугами, за которые уже списана оплата

Клиент хочет продолжать ходить в зал. Здесь возможны два сценария.

Сценарий А — вернуть деньги и прекратить посещения (доминирующая юридическая позиция). Если клиент отказывается от договора на второй месяц и требует возврата денег (блок 2), то право пользования услугами за этот месяц прекращается. Клуб обязан вернуть сумму, а клиент — не пользоваться услугами в оплаченном периоде. Это наиболее чистая юридическая позиция.

Сценарий Б — принять услугу, но устранить нарушение на будущее. Если клиент фактически пользуется услугами в списанном периоде, то, с одной стороны, услуга считается принятой и требовать возврата за этот месяц будет проблематично (клуб заявит, что услуга оказана и принята). Однако это не лишает клиента права: (а) потребовать от клуба письменного подтверждения, что автопродление на СЛЕДУЮЩИЕ месяцы отключено; (б) направить в банк уведомление о несогласии с операцией и требование заблокировать подобные списания в будущем (ст. 9 ФЗ-161). Если списание уже произошло и клиент не хочет терять доступ, он может заявить клубу требование о предоставлении полной информации об условиях абонемента (ст. 10 ЗоЗПП), письменно зафиксировать отказ от автопродления на будущее и потребовать убрать недостоверную/недоведённую информацию (ст. 12 ЗоЗПП).

При любом сценарии клиенту необходимо прямо сейчас письменно (претензией) заявить клубу об отсутствии согласия на автоматическое продление и списание на все последующие периоды. Это снимет риск повторного списания через месяц.

Вывод по данному вопросу: если клиент продолжает посещать зал в оплаченном (списанном) периоде, возврат денег за этот месяц становится сложнее, хотя право на отказ от автопродления на будущее сохраняется безусловно. Если клиент хочет и вернуть деньги, и продолжить ходить — необходимо выбрать что-то одно. Рекомендуется: потребовать возврата списанной суммы и либо (1) купить новый абонемент на новых, прозрачных условиях, либо (2) зафиксировать письменно, что автопродление отключено и списания впредь не будет, а текущий месяц принять как оплаченный.

Процедура: банк, претензия клубу, Роспотребнадзор, суд, ответственность

Шаг 1 — Обращение в банк (в течение 1 дня). Клиенту необходимо незамедлительно направить в банк-эмитент карты уведомление о том, что операция совершена без его добровольного согласия.

1. После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан в течение 30 дней возместить клиенту сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента с использованием указанного в уведомлении электронного средства платежа после получения указанного уведомления. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 13. В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без добровольного согласия клиента, в течение 30 дней после получения заявления клиента о возмещении суммы операции, совершенной без добровольного согласия клиента. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 14. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3 13 статьи 8 настоящего Федерального закона.
   — ч. 12 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»

Банк обязан рассмотреть уведомление и в течение 30 дней возместить сумму операции, совершённой без согласия клиента. Если банк не информировал клиента об операции (в СМС/пуш), обязанность возместить сохраняется даже при пропуске срока уведомления (ч. 13 ст. 9 ФЗ-161). Обратиться в банк нужно в любом случае — это отдельный и более быстрый путь возврата, не зависящий от позиции клуба.

Шаг 2 — Письменная претензия клубу. Составить претензию в двух экземплярах, в которой изложить:

• факт списания без согласия,
• требование возврата суммы как неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ),
• отказ от договора на второй месяц (ст. 32 ЗоЗПП, ст. 782 ГК РФ) с требованием вернуть деньги в трёхдневный срок (п. 2.1 ст. 16 ЗоЗПП),
• требование исключить автоматическое продление абонемента на будущее.

Один экземпляр вручить клубу под отметку о принятии, либо направить заказным письмом с описью вложения по адресу, указанному в п. 8(ж) Правил № 129. Если адрес для претензий не доведён — допустимо направить по адресу фактического осуществления деятельности (п. 10 Правил).

Шаг 3 — Жалоба в Роспотребнадзор. При отказе или игнорировании претензии — подать жалобу в территориальный орган Роспотребнадзора. Надзор за соблюдением Правил № 129 осуществляется в рамках федерального государственного контроля (надзора) в области защиты прав потребителей (п. 23 Правил).

Шаг 4 — Суд. Иск подаётся в районный суд по выбору истца (потребителя).

1. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ Статья 18. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков (Наименование в редакции Федерального закона от 25.10.2007 № 234-ФЗ) 1. Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе: потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула); потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены; потребовать соразмерного уменьшения покупной цены; потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;
   — п. 2, 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Потребитель освобождён от уплаты госпошлины (п. 3 ст. 17 ЗоЗПП). В иске заявляются требования: возврат списанной суммы (ст. 1102 ГК), проценты по ст. 395 ГК, компенсация морального вреда (ст. 15 ЗоЗПП).

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. 7. Штраф, предусмотренный пунктом 6 настоящей статьи, не подлежит взысканию в случае, если изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) в добровольном порядке не удовлетворил требования потребителя по вине потребителя, в том числе в случае уклонения потребителя от совершения действий, предусмотренных настоящим Законом, либо такого неисполнения им обязательств, в результате которого изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) оказался лишен возможности в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.
— п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»

При удовлетворении требований суд взыскивает штраф 50% от присуждённой суммы за отказ добровольно удовлетворить требования потребителя.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Статья 16. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, запреты и обязанности, налагаемые на продавца (исполнителя, владельца агрегатора) 1. Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
— ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 5

Моральный вред подлежит компенсации независимо от возмещения имущественного вреда. Размер определяет суд.

Вывод по процедуре: оптимальный порядок — немедленное уведомление банка о несогласии с операцией (возврат в течение 30 дней), параллельно письменная претензия клубу с требованием возврата в трёхдневный срок и отключения автопродления. При отказе — жалоба в Роспотребнадзор и иск в районный суд по месту жительства потребителя (без госпошлины). В суде взыскиваются сумма неосновательного обогащения, проценты, моральный вред и штраф 50%.