Пользователь является участником накопительно-ипотечной системы (НИС) для военнослужащих с 2017 года. В рамках НИС на его именной накопительный счет ежегодно зачисляются денежные взносы за счет средств федерального бюджета. Спустя семь лет участия на счете сформировалась определенная сумма средств, которая отображается в личном кабинете.
Юридически значимым является то, что правоотношения сторон регулируются Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее — Закон о НИС). Суть ситуации в том, что накопления на счете НИС не являются собственностью военнослужащего в смысле свободного доступа к ним как к личным денежным средствам. Эти средства имеют строго целевой характер — они предназначены исключительно для приобретения жилья (квартиры, дома, части жилья) или погашения ипотечного кредита. Прямое снятие наличных со счета НИС законом не предусмотрено.
Ключевой правовой момент: по общему правилу, воспользоваться накоплениями для покупки жилья можно только после возникновения права на их использование. Такое право, в зависимости от обстоятельств, возникает:
- после трех лет участия в НИС (при определенных условиях — например, для покупки жилья в ипотеку через целевой жилищный займ);
- после наступления определенных событий (увольнение по льготным основаниям, общая продолжительность военной службы 20 лет и более).
Сам пользователь не может просто «снять» деньги или направить их продавцу квартиры напрямую. Механизм использования накоплений реализуется через целевой жилищный займ (ЦЖЗ), который предоставляется уполномоченным федеральным органом (Росвоенипотека). Средства со счета НИС перечисляются этому органу, а он, в свою очередь, переводит их либо в банк (на погашение ипотечного кредита), либо напрямую продавцу жилья (при покупке без ипотеки, за счет накоплений и/или собственных средств).
Сумма в личном кабинете — это не «живые деньги» на руках, а размер накопленного именного взноса, который может быть использован строго по целевому назначению через процедуры, предусмотренные Законом о НИС. Таким образом, желание пользователя купить квартиру сейчас, используя все накопления, юридически возможно, но требует соблюдения установленного порядка, а не прямого изъятия накоплений.
Ключевой для вашей ситуации является норма, которая определяет момент возникновения права использовать накопления в период прохождения военной службы. Поскольку вы продолжаете службу и ваша выслуга, судя по всему, не достигла 20 лет, основное правило о возникновении права на сами накопления (ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих») к вам пока не применимо — оно срабатывает либо при выслуге 20 лет, либо при увольнении по определённым основаниям. Однако закон предусмотрел для действующих военнослужащих иной механизм, который доступен уже сейчас, с учётом вашего 8-летнего стажа участия в системе. В силу ст. 14 того же закона, каждый участник НИС не менее чем через три года участия в системе имеет право на заключение с уполномоченным органом договора целевого жилищного займа.
Каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях: 1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве; 2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым
— Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", ст. 14
Вы участвуете в НИС с 2017 года, то есть срок в три года безусловно истёк. Это означает, что вы уже сейчас можете обратиться за получением целевого жилищного займа. Этот заём не является «снятием» накоплений наличными — он предоставляется строго под залог приобретаемого жилья и может быть использован либо для прямой покупки квартиры (под залог), либо для уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту. Такой порядок прямо закреплён и в подзаконном акте, конкретизирующем положения закона. Согласно п. 2 Правил, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, право на заключение договора целевого жилищного займа возникает у участника не менее чем через три года его участия в системе.
- Право на заключение с федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы в соответствии с Федеральным законом (далее - уполномоченный орган), договора целевого жилищного займа имеет каждый участник не менее чем через 3 года его участия в накопительно-ипотечной системе.
— Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 "О порядке предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов", п. 2
Поскольку вы хотите приобрести квартиру непосредственно за накопления, но не используя ипотечный кредит, вам подойдёт цель, указанная в п. 1 ст. 14 Закона — приобретение жилого помещения под залог. В этом случае целевой жилищный заём покрывает стоимость квартиры полностью или частично, а сама квартира поступает в залог (ипотеку) и к уполномоченному органу, и к банку, если привлекался ипотечный кредит. Важно: механизм не предполагает получения денег на руки — уполномоченный орган перечисляет средства продавцу или на счёт эскроу. Это следует из природы целевого жилищного займа, который прямо регулируется ст. 4 Закона как один из способов реализации права на жильё.
Статья 4. Реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: 1) формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; 2) предоставления целевого жилищного займа; 3) предоставления уполномоченным федеральным органом по решению федерального органа исполнительной власти или федерального государственного органа, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, дополнительной выплаты в размере и в порядке, которые устанавливаются Правительством Российской Федерации.
— Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", ст. 4
Таким образом, ваше намерение купить квартиру сейчас возможно, но исключительно через механизм целевого жилищного займа, а не путём прямого обналичивания накоплений. Порядок действий включает подачу заявления в уполномоченный орган (ФГКУ «Росвоенипотека») с приложением документов на выбранное жильё. После заключения договора ЦЖЗ средства будут перечислены продавцу, а квартира до полного погашения займа (которое произойдёт при наступлении права на накопления по ст. 10, например при выслуге 20 лет) будет находиться в залоге у Российской Федерации.
