Можно ли купить квартиру сейчас за накопления по НИС (накопительная ипотечная система) с 2017 года: ограничения по сроку и использованию средств

Пользователь является участником накопительно-ипотечной системы (НИС) для военнослужащих с 2017 года. В рамках НИС на его именной накопительный счет ежегодно зачисляются денежные взносы за счет средств федерального бюджета. Спустя семь лет участия на счете сформировалась определенная сумма средств, которая отображается в личном кабинете.

Юридически значимым является то, что правоотношения сторон регулируются Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее — Закон о НИС). Суть ситуации в том, что накопления на счете НИС не являются собственностью военнослужащего в смысле свободного доступа к ним как к личным денежным средствам. Эти средства имеют строго целевой характер — они предназначены исключительно для приобретения жилья (квартиры, дома, части жилья) или погашения ипотечного кредита. Прямое снятие наличных со счета НИС законом не предусмотрено.

Ключевой правовой момент: по общему правилу, воспользоваться накоплениями для покупки жилья можно только после возникновения права на их использование. Такое право, в зависимости от обстоятельств, возникает:

• после трех лет участия в НИС (при определенных условиях — например, для покупки жилья в ипотеку через целевой жилищный займ);
• после наступления определенных событий (увольнение по льготным основаниям, общая продолжительность военной службы 20 лет и более).

Сам пользователь не может просто «снять» деньги или направить их продавцу квартиры напрямую. Механизм использования накоплений реализуется через целевой жилищный займ (ЦЖЗ), который предоставляется уполномоченным федеральным органом (Росвоенипотека). Средства со счета НИС перечисляются этому органу, а он, в свою очередь, переводит их либо в банк (на погашение ипотечного кредита), либо напрямую продавцу жилья (при покупке без ипотеки, за счет накоплений и/или собственных средств).

Сумма в личном кабинете — это не «живые деньги» на руках, а размер накопленного именного взноса, который может быть использован строго по целевому назначению через процедуры, предусмотренные Законом о НИС. Таким образом, желание пользователя купить квартиру сейчас, используя все накопления, юридически возможно, но требует соблюдения установленного порядка, а не прямого изъятия накоплений.

Ключевой для вашей ситуации является норма, которая определяет момент возникновения права использовать накопления в период прохождения военной службы. Поскольку вы продолжаете службу и ваша выслуга, судя по всему, не достигла 20 лет, основное правило о возникновении права на сами накопления (ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих») к вам пока не применимо — оно срабатывает либо при выслуге 20 лет, либо при увольнении по определённым основаниям. Однако закон предусмотрел для действующих военнослужащих иной механизм, который доступен уже сейчас, с учётом вашего 8-летнего стажа участия в системе. В силу ст. 14 того же закона, каждый участник НИС не менее чем через три года участия в системе имеет право на заключение с уполномоченным органом договора целевого жилищного займа.

Каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях: 1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве; 2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым
— Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", ст. 14

На основе вашего восьмилетнего стажа участия в НИС вы уже имеете безусловное право приобрести квартиру, использовав накопленные средства. Однако, законодательство не предусматривает возможности прямого снятия или перевода этих денег на свой счёт — их использование возможно исключительно через механизм целевого жилищного займа (ЦЖЗ), предоставляемого ФГКУ «Росвоенипотека». В рамках этого механизма накопленная сумма будет направлена на покупку выбранного вами жилья, но сама квартира до наступления обстоятельств, дающих право на накопления (например, выслуги 20 лет), будет находиться в залоге у государства.

Рекомендуемые действия

• Подайте рапорт на имя командира воинской части о намерении воспользоваться правом на жилье через НИС и запросите выдачу свидетельства участника НИС, если оно у вас отсутствует.
• Обратитесь в ФГКУ «Росвоенипотека» с заявлением на получение целевого жилищного займа через личный кабинет участника на официальном сайте, чтобы получить информацию о доступной вам предельной сумме займа.
• Подберите квартиру, отвечающую требованиям уполномоченного органа, и заключите предварительный договор купли-продажи, в котором условие об оплате за счет средств ЦЖЗ будет являться основным.
• Предоставьте в «Росвоенипотеку» комплект необходимых документов, включая договор купли-продажи и данные о продавце, для проведения правовой экспертизы сделки и последующего перечисления средств напрямую продавцу.
• Будьте готовы к тому, что приобретаемая недвижимость будет обременена двойной ипотекой: в пользу Российской Федерации (до полного погашения ЦЖЗ) и в пользу банка, если для покрытия недостающей суммы потребуется ипотечный кредит.