Заблокировали карту в Озон Банке по 115-ФЗ, требуют нотариально заверенные копии и заявление, но нотариус отказывается заверять заявление: что делать

Ситуация связана с блокировкой банковской карты и счета клиента в ОзонБанке на основании Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Это означает, что у банка возникли подозрения в том, что операции по счету клиента могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием противоправной деятельности. В рамках таких мер банк вправе приостановить операции по счету, включая выдачу денежных средств и закрытие счета, до предоставления клиентом документов, подтверждающих законность происхождения средств и характер финансовых операций.

Правоотношения, которые затронуты в данной ситуации:

• Договор банковского счета (глава 45 Гражданского кодекса РФ). Банк обязан исполнять поручения клиента по распоряжению денежными средствами, однако это право ограничено, если банк действует в рамках контрольных процедур по 115-ФЗ.
• Процедуры финансового мониторинга (Федеральный закон № 115-ФЗ). Банк как субъект первичного финансового мониторинга обязан проверять операции клиента и при подозрениях запрашивать дополнительные документы. Если клиент не предоставляет запрошенные сведения, банк может отказать в совершении операции или расторгнуть договор в одностороннем порядке (право на отказ от исполнения договора предусмотрено ст. 7 Закона № 115-ФЗ).
• Право клиента на закрытие счета (ст. 859 ГК РФ, ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности»). Клиент вправе в любое время закрыть счет и получить остаток средств, но в условиях блокировки банк вправе устанавливать дополнительные требования для проверки личности и документов.

Юридически значимые обстоятельства:

1. Банк уже применил меры по 115-ФЗ (блокировка) и теперь, при попытке закрыть счет, требует нотариально заверенные копии документов и заявления. Такое требование не является стандартным: обычно для закрытия счета достаточно письменного заявления в свободной форме, поданного лично или через уполномоченного представителя. Нотариальное заверение необходимо только для документов, которые имеют юридическую силу в подлиннике (например, доверенности, договоры), или если банк сомневается в личности заявителя. В данном случае банк, вероятно, ужесточил требования в связи с блокировкой.

2. Нотариус отказался заверять заявление о закрытии счета. Это обосновано тем, что нотариус удостоверяет копии документов и подлинность подписи на заявлениях, но он вправе отказать, если считает, что такое заверение выходит за рамки его компетенции (например, если заявление составлено не по форме, не указаны реквизиты, или нотариус не видит правового смысла в заверении). Кроме того, нотариус не обязан заверять любые заявления по требованию банка — он действует по правилам «Основ законодательства о нотариате».

3. Клиент оказывается в ситуации «двойного тупика»: банк не принимает документы без заверения, нотариус не заверяет их — и средства остаются заморожены. Правовое положение клиента осложнено: он не может ни закрыть счет, ни обжаловать действия банка до того, как предоставит документы, поскольку банк действует в рамках закона (115-ФЗ). При этом у клиента есть право обжаловать отказ нотариуса, а также обратиться в Банк России или суд с жалобой на необоснованное требование банка.

4. Важно зафиксировать точную формулировку требования банка: пришло ли оно в виде смс, письма на электронную почту, личного кабинета или официального запроса. Также необходимо установить, какие именно документы запросил банк (список) и есть ли у клиента возможность подать их без нотариального заверения, например, через отделение банка лично с предъявлением паспорта или через онлайн-кабинет с электронной подписью.

Согласно ст. 845 ГК РФ, банк по договору банковского счета обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче средств, а также не вправе устанавливать ограничения, не предусмотренные законом или договором. В данной ситуации блокировка карты по 115-ФЗ является законным ограничением, но после предоставления клиентом документов банк обязан обеспечить возможность распоряжаться средствами, в том числе при закрытии счета. Требование о нотариальном заверении заявления о закрытии счета не предусмотрено ни законом, ни договором (его условия в задаче не указаны, но обычно такие требования отсутствуют в стандартных договорах ОзонБанка). Таким образом, банк может нарушать ст. 845 ГК РФ, навязывая клиенту избыточные процедуры.

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. 3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
   — Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), ст. 845

Порядок удостоверения прав лиц, распоряжающихся счетом, регламентирован ст. 847 ГК РФ. Она предусматривает, что права на распоряжение средствами удостоверяются документами, предусмотренными законом, банковскими правилами и договором. Закон (в том числе 115-ФЗ) не содержит требования об обязательном нотариальном заверении заявления о закрытии счета; банковские правила (например, инструкции ЦБ РФ) обычно устанавливают, что такое заявление подается в простой письменной форме. Если договор с ОзонБанком не содержит условия о нотариальном заверении, то требование банка является незаконным — оно не соответствует ст. 847 ГК РФ, так как клиент вправе подтвердить свои полномочия иным способом (например, личной явкой с паспортом).

Требование ОзонБанка о нотариальном удостоверении заявления на закрытие счёта неправомерно: ни договор банковского счёта, ни закон (ст. 845, 847 ГК РФ, 115‑ФЗ) не предусматривают обязательного нотариального заверения такого волеизъявления. Нотариус обоснованно отказал – удостоверение заявления не входит в перечень нотариальных действий. Клиент вправе закрыть счёт и получить остаток, подав заявление в простой письменной форме с предъявлением паспорта, даже при действующей блокировке по 115‑ФЗ; банк обязан принять документы и после завершения проверки перечислить средства.

Рекомендуемые действия

• Зафиксируйте точную формулировку требования банка: получите его в письменном виде (скан запроса, скриншот личного кабинета, официальное письмо). Это станет доказательством незаконного ограничения.
• Подготовьте заявление о расторжении договора банковского счёта и переводе остатка на реквизиты в другом банке (в свободной форме, с указанием паспортных данных, номера счёта/карты, суммы) и подайте его лично в отделении ОзонБанка с паспортом. Потребуйте отметку о принятии на втором экземпляре; при отказе оформите акт в присутствии двух свидетелей.
• Направьте аналогичное заявление заказным письмом с описью вложения и уведомлением по юридическому адресу банка. Приложите копии документов, подтверждающих законность операций (по перечню, запрошенному в рамках 115‑ФЗ), без нотариального заверения.
• Если банк не исполняет требование в разумный срок (10 рабочих дней), подайте жалобу в интернет-приёмную Банка России (cbr.ru). Опишите, что банк навязывает нотариальное заверение, не предусмотренное законом, и блокирует вывод средств. Прикрепите копии переписки и доказательства.
• Одновременно обратитесь в Роспотребнадзор через онлайн‑сервис, указав на нарушение прав потребителя финансовой услуги – создание искусственных препятствий для закрытия счёта.
• При отсутствии реакции в течение 30 дней с даты первого обращения к банку привлеките адвоката для подготовки иска в суд с требованиями: обязать банк закрыть счёт, перечислить остаток, взыскать неустойку за пользование денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) и компенсацию морального вреда.

Куда обращаться и порядок действий

• Центральный банк РФ: интернет-приёмная, жалоба на действия кредитной организации (срок рассмотрения – до 30 дней). Предписание ЦБ об устранении нарушений носит обязательный характер.
• Роспотребнадзор: жалоба как на финансовую услугу (через портал госуслуг или официальный сайт). Орган вправе вынести предписание и привлечь банк к административной ответственности.
• Суд общей юрисдикции (мировой или районный – в зависимости от цены иска): исковое заявление о понуждении к исполнению обязательств по договору банковского счёта, взыскании остатка и штрафных санкций. Перед подачей иска необходимо соблюсти досудебный порядок – направить претензию в банк.

Документы и доказательства

• Копия паспорта (страницы с фото и регистрацией).
• Оригинал или копия договора банковского счёта/карты (если имеется).
• Письменный запрос банка с требованием нотариального заверения (скриншот, распечатка).
• Заявление о закрытии счёта (два экземпляра с отметкой о вручении либо квитанция о почтовом отправлении).
• Документы, подтверждающие происхождение средств (выписки, договоры, справки) – без нотариального заверения достаточно простых копий, заверенных подписью заявителя.
• Акт (в свободной форме) об отказе сотрудника банка принять заявление, подписанный двумя свидетелями с их паспортными данными.

Денежные требования

При затягивании перевода остатка клиент вправе претендовать на:

• Основную сумму остатка на счёте.
• Проценты за неправомерное удержание денежных средств по ст. 395 ГК РФ (ключевая ставка ЦБ РФ за каждый день просрочки, начиная с даты, когда банк обязан был исполнить заявление).
• Неустойку, если она предусмотрена договором или Законом о защите прав потребителей (3% от суммы за каждый день нарушения – но суды часто снижают до суммы основного долга).
• Компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% от присуждённой суммы за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).

Сроки и риски

• Банк вправе проводить проверку по 115‑ФЗ до 7 рабочих дней (в отдельных случаях – до 30 дней после предоставления документов). По её окончании он обязан либо разблокировать счёт/выдать остаток, либо сообщить о сохраняющихся подозрениях в Росфинмониторинг.
• Основной риск – затягивание банком процедуры под предлогом недостаточности или ненадлежащего оформления документов. Чтобы минимизировать это, нужно сразу зафиксировать факт подачи заявления и приступить к жалобам в надзорные органы, не дожидаясь повторного отказа.
• Если банк в одностороннем порядке расторгнет договор на основании ст. 7 115‑ФЗ и закроет счёт, он обязан вернуть остаток в течение 7 дней; уклонение от возврата – прямой повод для судебного разбирательства.

Когда нужен адвокат

• Банк дважды отказывает в приёме заявления или после подачи не перечисляет средства дольше 20–30 дней с момента предоставления всех документов.
• Вы получили уведомление о направлении информации в Росфинмониторинг и оставлении счёта открытым без распоряжения средствами.
• Требуется подготовка искового заявления, расчёт неустоек и представление интересов в суде – здесь необходима квалифицированная юридическая помощь для корректного определения цены иска, подсудности и тактики ведения дела.