Вопросы по защите от мошеннических действий в интернет-магазине и юридическим аспектам возвратов
Добрый день. В моём интернет-магазине один и тот же человек с двух разных карт одного из крупных российских банков, в конце каждого месяца (например, 30 или 31 числа) осуществляет покупку на крупную сумму (свыше 500 тысяч рублей), разбивая её на несколько заказов. Оплачивает заказы онлайн по карте, а через несколько дней по электронной почте или в чате запрашивает возврат средств, ссылаясь на неактуальность товара. При этом на телефонные звонки не отвечает, адрес доставки не указывает, что вызывает подозрения. Я несу убытки из-за комиссии платежной системы (которая составляет около 3-4% с оборота), и это повторяется регулярно. Обращались в платежную систему, но там сказали, что не могут помочь, обращались в банк, но ответ был неясным и без конкретных действий. 1) Какая может быть у этого человека корыстная мотивация, возможно, это схема обналичивания или что-то подобное? 2) На какие рычаги в рамках закона я могу надавить, чтобы прекратить эти действия с его стороны, например, через заявление о мошенничестве? 3) Куда мне следует обратиться, может, в полицию или Роспотребнадзор? 4) Имею ли я право задерживать возврат средств до выяснения причин его намерений или подтверждения личности, чтобы избежать дальнейших потерь?