Как обжаловать неправомерные требования банка при блокировке счетов по 115-ФЗ и куда подать жалобу?
Здравствуйте! Полгода назад один крупный банк заблокировал мне все счета и отрубил личный кабинет, сославшись на 115-ФЗ, спустя неделю после операции через P2P-сервис на известной криптобирже. Я тогда перевёл контрагенту USDT, а он мне на карту в этом банке кинул рубли через СБП. Техподдержка банка мурыжила меня почти два месяца, толку ноль. Писал в ЦБ, но там отписались, что по данным банка блокировка правомерна, мол, сами разбирайтесь.
Я направил письменную претензию: просил разблокировать счета, прикрепил все скрины транзакций с биржи, расписал, зачем и почему проводил операцию. Отдельно попросил, если им нужна ещё проверка, дать в письменном виде мотивированное объяснение причин блокировки, копию жалобы, которую банк подавал в ЦБ, и список конкретных переводов, вызвавших сомнения. Добавил, что готов лично приехать и с телефона или ноута показать все свои транзакции, личные кабинеты в других сервисах, чтобы доказать, что деньги мои и всё чисто.
Через несколько дней пришёл ответ на почту: запросили ещё документы, включая бумажную квитанцию от отправителя денег, заверенную живой печатью и подписью в офисе его банка. Я снова написал, объяснил, что такую бумажку взять вообще нереально — криптобиржа таких справок не выдаёт, а отправитель — просто физлицо, которое прошло верификацию на платформе, договоров с ним нет. По ГК (п. 1 ст. 862) формы безналичных расчётов и так законные, а квитанция с P2P-площадки — нормальный документ. Единственное, что смог приложить — платёжное поручение о зачислении мне денег из своего банка, его получил в отделении. Остальные запрошенные документы тоже приложил.
Снова ответ на почту: опять та же просьба — дай квитанцию с печатью и подписью. Ещё написали, что моё платёжное поручение не катит, а отправитель вообще живёт и обслуживается в соседнем регионе. То есть они знают, что человек в другом месте, но всё равно требуют бумажку из его банка.
По-моему, досудебку можно считать исчерпанной: банк выставляет заведомо невыполнимые условия, игнорирует мои попытки пойти на контакт. Это чистой воды злоупотребление правом и недобросовестное поведение.
У меня два вопроса:
1. Обязан ли банк дать мне мотивированный ответ с обоснованием блокировки и копии документов (включая копию обращения в ЦБ с номером запроса), как я просил в претензии, по 115-ФЗ и 161-ФЗ?
2. Что дальше делать? Куда реально можно жаловаться на действия банка? Ведь формально они не отказывают в разблокировке, а просто выдвигают невыполнимые требования...
Заранее спасибо!
