Перспективы и возможные расходы на судебные разбирательства по потребительским кредитам с нарушениями норм ЦБ
Есть два договора потребительского кредита с похожими условиями, один на 36 месяцев от декабря прошлого года, другой на 30 месяцев от сентября этого года, платежи аннуитетные ежемесячные. Первый кредит частично выдан зачетом предыдущего займа, с небольшой выплатой наличными. При оформлении пришлось оплачивать страховку в пользу банка, которая вошла в долг, но в расчет полной стоимости кредита не включалась, хотя в договоре где-то упоминается зачет. Платежи обычно вносились больше, чем требуется по графику, иногда были задержки из-за переводов, но переплаты редко учитывались для пересчета долга, только если специально указывалось как досрочный платеж. ПСК рассчитан с ошибками, не сильно, но банк использует двойную ставку: сначала высокая, потом низкая, что ведет к завышенным процентным платежам в начале. Сейчас по первому кредиту выплачено около 95% от суммы долга, но задолженность еще большая, если исключить страховку, даже больше номинала. По второму похожая картина. Страховка не включена в ПСК, что нарушает лимиты ЦБ, и её навязали без выбора. Также игнорируются переплаты при расчете. Есть еще старый договор от 2023 года, вероятно с нарушениями, но документы утеряны при переезде, выплаты были наличными, информация только у банка. План – подать претензию, потом в ЦБ и суд, если не договорятся. Требования: пересчитать аннуитеты с учетом страховки, использовать методологию ЦБ, убрать дифференцированные ставки, учесть переплаты, вернуть страховку с процентами. Минимум – пересчет по номинальным ставкам, максимум – по среднерыночным и расторжение без выплат. Расчеты почти готовы. Вопросы: какова перспектива претензий и суда, стоит ли останавливать платежи, можно ли требовать расторжения без выплат, какие затраты на суд с учетом того, что кредитор из Астраханской области, временно в Нижнем Новгороде, банк из Калуги, и по старому договору данные только у банка. Какая доп информация нужна.