Вопросы по противодействию мошенничеству в интернет-магазине
Здравствуйте. У меня свой интернет-магазин, и вот уже несколько месяцев подряд один и тот же человек с двух разных банковских карт, допустим, из Сбербанка и другого крупного банка, в конце каждого месяца, например, 31 января или 28 февраля, делает покупки на огромные суммы, больше 500 000 рублей, разбивая их на несколько заказов. Он оплачивает всё онлайн, а потом через несколько дней пишет на электронную почту или в чат и просит вернуть деньги, говоря, что товар не актуален или не подошел. На телефонные звонки не отвечает, адрес доставки никогда не указывает, и из-за этого я несу убытки из-за комиссии платежной системы, которая съедает 3,5% с оборота. Обращался в платежную систему и в банки, но ответы нечеткие, ничего не меняется.
1) Какая может быть у этого человека корыстная мотивация, может, он что-то скрывает или это какая-то схема?
2) На какие рычаги в рамках закона я могу надавить, чтобы прекратить эти действия с его стороны, может, есть статьи в Уголовном кодексе или что-то по защите прав предпринимателей?
3) Куда мне следует обратиться, в полицию, прокуратуру или еще куда-то?
4) Имею ли я право задерживать возврат средств до выяснения причин его намерений или подтверждения личности, чтобы не рисковать дальше?