Разовый обмен крипты через P2P: поступили 30 тысяч рублей на карту, отправитель написал заявление в банк, меня внесли в базу ЦБ и заблокировали онлайн-банк, все инстанции отказали — как убрать данные из черного списка и вернуть деньги
Ситуация такая: я разово поменял крипту через p2p-обмен. На мою карту в банке "А" пришло 30 000 рублей с карты банка "Б". Крипту я отправил. А потом отправитель (или тот, у кого угнали деньги) написал заявление в банк "Б". Банк "Б" пометил операцию как подозрительную, мои данные улетели в базу ЦБ, и онлайн-банк заблокировали.
Что я делал и какие ответы получил:
Первое обращение в ЦБ – мне дали номер, по которому меня включили в базу, и сказали: «Идите в банк "А", напишите заявление об отказе от зачисления» (сослались на Указание ЦБ).
Пошел в банк "А" с заявлением, приложил ответ ЦБ. Просил сделать возврат денег отправителю. Получил письменный отказ: «Договаривайтесь сами, деньги зачислены успешно». Возврат делать не стали.
Второе обращение в ЦБ – приложил отказ банка "А". Думал, ЦБ заставит банк исполнять их указания. Но в ответ ЦБ проигнорировал отказ банка "А" и сказал: «Вас заблокировал банк "Б", идите туда».
Пошел в банк "Б" – полтора месяца ждал ответа, звонил, писал. Пришел отказ: «Мы ничего не можем сделать, нам не нужны доказательства, сами договаривайтесь с отправителем или пусть он заберет жалобу». Отправителя я не знаю, связаться не могу, а возвращать напрямую рискованно, ЦБ сам предупреждал.
Третье обращение в ЦБ – приложил все отказы и переписку. Получил шаблонный ответ, как первый раз: «Идите в банк "А" и подайте заявление об отказе от зачисления». Как будто я им не писал трижды и не прикладывал отказ.
Обратился к финансовому омбудсмену – мне отказали: я просил обязать банк "А" совершить действия (возврат по сомнительной операции), а это неимущественное требование, омбудсмен рассматривает только имущественные (взыскание денег) – ссылка на ст. 15 ФЗ-123. Посоветовали в суд.
Важный момент: банк "А" сейчас готов выдать мне эти 30 тыс. наличными в отделении. Но я понимаю, что это ничего не даст – я получу деньги, а мои данные все равно останутся в базе ЦБ, счета в других банках будут блокировать дальше. Мне нужно не деньги получить, а официально вернуть их отправителю и убрать мои данные из черного списка.
