Обман при получении кредита через посредника: как вернуть предоплату 500 000 рублей и что делать, если навязывают незаконные схемы?
Заявление в СК В начале февраля мне срочно понадобилась денежная сумма в 2,5 млн рублей для выкупа доли бизнеса. В банке такую сумму я взять не мог. По рекомендации знакомых я обратился к Дмитрию. Он предложил оформить кредит до 6 млн под 8% первые два года и 10% в последующие, для этого нужно было оформить участок. Я согласился. После внесения предоплаты 5 февраля в размере 177 000 рублей, они якобы начали работу. 12 февраля Дмитрий позвонил и сказал, что всё получилось, можно записываться на выдачу, и рассказал, что кредит будет выдаваться траншами: за месяц получу два транша, потом ещё один, и проценты как договаривались. Он попросил оставшуюся сумму, и я перевел ему ещё 413 000 рублей. После этого он сказал, что нужно подождать, и пригласил в офис. Там он сообщил, что мне нужно найти любой участок, фиктивный, за копейки, и дал предварительное одобрение на ипотеку под строительство. Я стал разбираться и понял, что такую ипотеку получить несложно, но думал, что он как-то гарантирует условия. Первая запись на выдачу была на 7 марта, но за день до выдачи банк отклонил заявку, и выдача сорвалась на месяц. Потом они тянули время, ссылаясь на изменения программ банка. К тому времени я уже решил свой финансовый вопрос и спокойно ждал. Первая выдача с покупкой участка состоялась в 20-х числах мая. В договоре оказалась ставка 8% только первый год, а если дом не сдан, то ключевая ставка плюс 3%, и каждый этап строительства надо подтверждать. Я возмутился, Дмитрий сказал сделать фиктивный фундамент для обмана банка, а про процент — мол, он не виноват. Тогда я понял, что деньги заплачены зря. Мы с супругой решили строить дом сами, по факту их работа была надуманной и изначальные условия не подтвердились. Я остался с обычной траншевой ипотекой и просто так отдал деньги за обещания. 26 июля мы ехали с другом, и он сказал, что хочет взять кредит, но не может. Я решил снова обратиться к Дмитрию, чтобы узнать про варианты. Он предложил государственную программу с кредитом под 18% на 20 лет, сумму 6 млн. Сказал, что нужен только паспорт, СНИЛС и аванс 3% от суммы, что они всё сделают и не надо задавать вопросы. Активно торопил, говорил, что нужно брать быстро. Вечером я приехал в офис с другом. У друга не было чистой недвижимости, Дмитрий предлагал ему купить квартиру у родственников, но у друга такой возможности не было. У меня есть квартира в собственности, за это он ухватился и сказал, что сделает быстро ипотеку по господдержке под 18% на 6 миллионов с платежом 90 тысяч, и сделал скидку на свои услуги. Я передал ему 195 000 рублей, при этом был свидетель — мой друг. Я получил договор и квитанцию. До 7 августа он постоянно запрашивал документы на квартиру, а 7 августа позвонил и сказал, что всё сделано. Я сказал, что отдам остаток 300 000 после получения денег, он согласился, но попросил срочно перевести 150 000, якобы нужно кому-то заплатить. Я перевел ему на карту 150 000. На следующий день приехал в офис, он выдал предварительное одобрение от банка на ипотеку в 6 млн. Но сказал, что есть момент: нужно поставить фиктивные штампы о разводе с супругой в паспорта, и что банк может затребовать решение суда. Я категорически отказался. Тогда он предложил купить имущество у моих родителей, я тоже отказался и потребовал вернуть 350 000 рублей, так как таких условий не было, и нарушать закон я не собираюсь. Он сказал, что деньги вернуть не может, но предложил переоформить заявку на кредит под залог квартиры на тех же условиях. Я уже понял, что у меня проблемы. 13 августа он позвонил и сказал, что всё получилось, условия те же, но просто кредит под залог квартиры, и из-за переделки срочно нужно довнести оставшуюся часть денег. Он предложил сделать сумму 6 150 000, чтобы я перевел ему 150 000. Вечером я перевел ещё 150 000 рублей. После этого он сказал, что всё хорошо, сейчас загрузит документы и сделает оценку квартиры. Потом шли постоянные запросы документов, приходил оценщик, за него я перевел ещё 3 500 рублей по номеру, который он отправил. В понедельник 26 августа он сообщил, что оценили квартиру в 7,5 млн. Запросил почту, вечером скинул запись в банк на пятницу, где сумма указана 4,5 млн, а также скрин дополнительных расходов на 37 000 рублей и ссылку на оплату страховки квартиры. Вопросы про процентную ставку он игнорировал, а про разницу суммы, которую я заплатил, сказал, что она не возвращается, и что будет депозитом или они возместят из кредита моего друга, которого я приводил. Я сказал, что друг не будет брать кредит. Дмитрий удалил сообщения и говорил, что всё решим потом. Полные условия мне отправила его супруга по СМС: процентная ставка 24% на 20 лет с платежом 91 тысяча. Я написал Дмитрию, что будет, если я не соглашусь на эти условия, и что с моими 500 тысяч рублей? Он ответил в переписке, что они будут депозитом у него и к зиме можно будет сделать другой процент, когда ставки упадут. Вечером состоялся телефонный разговор, где он изворачивался, предлагал нереальные варианты, говорил, что не может вернуть деньги, хотя признавал, что не говорил этих условий. Он предлагал мне незаконные способы кредитования: привлечь родственников, сделать фиктивную сделку с квартирой, подделать документы о разводе, чтобы жена купила у меня квартиру, лишь бы не возвращать деньги. После разговора я написал ему сообщение с выводом. Он ответил «ок, решим». В четверг он пропал, потом позвонил, сказал, что был на каком-то режимном объекте, где у него криптоферма, и что у него есть дела поважнее моего вопроса. Договорились, что в пятницу я подъеду в офис. Я приехал, жёстко с ним разговаривал, он продолжал предлагать незаконные варианты. Разговор закончился тем, что я сказал либо делаешь к понедельнику как обещал, либо возвращаешь деньги, так как мне нужно вернуть заёмные средства.